올해 미국의 주요 은행들의 예대마진이 감소한 이유가 무엇인가요
미국은 한동안 시장금리가 계속 상승하였고 올해도 높은 시장금리가 유지되는 기조인데요
그런데 미국의 주요 은행들의 올해 예대마진은 감소한 흐름인데 그 배경이 무엇인가요
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
아무래도 미국의 고금리가 꺽일 것이라는 시장의 기대감이 크고
이에 따른 시장 금리가 반영되면서 이에 은행들의 대출금리 등도 떨어지기에
예대마진 또한 감소하는 것이니 참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
예대마진이 감소하는 이유는 대출 금리를 기준금리가 오른 비율 그대로 적용할 수는 없기 때문입니다
현재 기준금리가 5.5%인데 비율대로 적용한다면 대출금리를 13~15%로 대출을 하는 것이 기본적인데
여기서 금리를 더 올리게 되면 오히려 부실대출이 많이 발생하여 은행이 손실을 볼 수 있기에 그 사이에서
적절한 대출을 조절하고 있습니다.
따라서 예대마진이 전보다 줄어들 수 있는 것이고 금융권 입장에서는 금리가 오히려 3%대에 머물때 가장
큰 이익을 볼 수 있을 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
미국의 주요 은행들은 2023년에 높은 시장금리에도 불구하고 예대마진이 감소하는 현상을 보였습니다. 이는 단순히 금리 인상만으로 설명하기 어려운 복합적인 요인들이 작용한 결과입니다.
예대마진 감소의 주요 원인 중 하나는 장기 금리 상승과 단기 금리 변동성의 상충입니다. 연준의 금리 인상으로 단기 금리가 급격히 변동하면서 은행들이 예금 금리를 조정하는 데 어려움을 겪었습니다. 이러한 변동성은 예대마진 감소로 이어졌습니다. 또한, 높은 인플레이션으로 인해 예금자들이 더 높은 수익을 추구하며 자산을 이동시키는 현상과 온라인 금융 서비스 경쟁의 심화도 예대마진에 부정적인 영향을 미쳤습니다.
또한, 기업과 소비자 대출의 증가도 예대마진 감소에 기여한 요소입니다. 특히 기업들은 투자와 자금 조달을 위해 대출을 확대하면서 은행들의 수익성을 압박했습니다. 이는 높은 인플레이션과 함께 은행의 운영 비용 증가와 금융 규제 강화로 인해 예대마진이 더욱 감소하는 결과를 낳았습니다.
향후 전망에서는 금리 인상이 지속되고 경제가 안정됨에 따라 은행들의 예대마진이 점차적으로 확대될 것으로 기대됩니다. 이는 장기적인 금리 상승이 예대마진을 확대시키는 효과를 가져올 것으로 예상되며, 대형 은행들이 다양화된 수익원과 효율적인 운영으로 감소 영향을 완화하는 한편, 중소 은행들은 더 큰 도전을 겪을 것으로 예상됩니다.
감사합니다.
최근에 미국은행들이 실적발표를 하고있는데
실적이 안좋아지고있다고합니다.
원인은 예대마진이 감소했다고 합니다.
고금리 초창기에는 예대마진이 커서 수익성이 좋았는데 고금리 장기화로 예적금 지급해야하는 이자비용이 급증했고, 높아진 부채상환비용을 감당하기 어려워진 고객들은 대출규모를 줄였기 때문입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 미국의 주요 은행들의 예대마진이 감소한 이유에 대한 내용입니다.
미국의 주요 은행들의 예대마진이 감소하거나 역전한 것은
바로 대출 수요가 많이 줄었고
이것이 현재 회복되지 못하고 있기 때문입니다.
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
금리 조정기를 앞두고 은행의 수익 불확실성이 커지고 있습니다. 2년 전 시작된 Fed의 공격적인 긴축(금리 인상) 드라이브는 은행의 예대마진(예금금리와 대출금리 차이) 이익을 대폭 늘렸습니다. 이는 정치권을 중심으로 금융권 횡재세 도입 논란까지 불러왔습니다.하지만 고금리 장기화로 오히려 은행의 수익성이 악화하고 있다는 분석이 제기됩니다. 예적금에 지급해야 하는 이자 비용이 급증하고 있기 때문입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
미국의 주요 은행들이 경제가 계속 강세를 보이고 있지만 고금리 장기화에 따른 압박을 느끼기 시작해, 올해 예대마진이 잠식당했다고 합니다.
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
올해 미국의 주요 은행들의 예대마진(Net Interest Margin, NIM)이 감소한 이유는 여러 가지 요인에 기인합니다.
금리 인상: 연방준비제도(Federal Reserve)가 인플레이션을 억제하기 위해 기준금리를 인상하면서, 은행들의 대출 금리도 상승했습니다. 하지만 예금 금리 또한 증가했기 때문에, 예대마진은 상대적으로 줄어들었습니다. 즉, 대출 금리는 증가했으나 예금 금리가 더 빠르게 증가하여 마진이 줄어드는 결과를 낳았습니다.
대출 수요 감소: 경제 불확실성과 높은 대출 금리로 인해 대출 수요가 감소했습니다. 이는 은행들이 대출을 통해 얻는 이자 수익이 줄어드는 결과를 초래합니다.
자금조달 비용 증가: 은행들이 자금을 조달하는 비용이 증가했습니다. 높은 예금 금리와 기타 자금조달 비용의 상승으로 인해 은행들의 전체 자금조달 비용이 증가하여 예대마진이 축소되었습니다.
경쟁 심화: 더 많은 금융 기관들이 경쟁적으로 예금 금리를 인상하여 고객을 유치하려고 하면서, 은행들은 예금 금리를 올려야 했습니다. 이는 예금 이자 비용 증가로 이어져 예대마진을 압박했습니다.
자산 부실 우려: 경기 침체의 우려와 함께 자산 부실 가능성이 증가하면서, 은행들은 대출에 대한 리스크 프리미엄을 높이거나 대출을 신중하게 관리하는 경향이 있습니다. 이는 대출 확대를 제한하고, 예대마진 축소로 이어질 수 있습니다.
안녕하세요. 홍성택 경제전문가입니다.
저도 질문에 답을 드리기 위해 뉴스를 찾아보았고 관련 뉴스를 링크 남겨드립니다.
https://www.edaily.co.kr/news/read?newsId=02591206638756408
도움되시기 바라며 좋아요 부탁드립니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
올해 미국 주요 은행들의 예대마진이 감소한 이유는 몇 가지 주요 요인이 있습니다. 우선 높은 금리에도 불구하고 예금금리가 더 빠르게 상승하여 은행들의 자금 조달 비용이 증가했습니다. 그리고 높은 인플레이션과 경제 불확실성으로 인해 대출 수요가 감소하고 이는 대출 금리 수익에도 영향을 미쳤습니다. 일부 은행들은 자본 시장 의존도가 높아 금리 상승의 혜택을 충분히 받지 못한 경우도 있습니다.
