ISA 계좌를 만들고 싶은데 잘 모르겠어요
증권사들은 너무 많고 어디 증권사를 가입해도 다 같은 건가요?? ETF에 관심이 생겨 ISA 계좌를 만들고 싶거든요 혹시 만들게 되면 바로 사용이 가능한건가요?
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
ISA는 여러 금융상품을 한번에 관리할수 있는 계좌입니다.
만 19세 이상이면 소득 증빙없이 바로 만들수 있습니다. 만드시는 즉시 사용가능합니다.
증권사는 아무데나 하셔도 되고 크게 차이점은 없습니다.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 세제 혜택을 통해 돈을 저축하고 투자할 수 있는 계좌입니다. 다음은 ISA의 주요 유형과 추천 사항입니다.
ISA 유형:
1. 신탁형 ISA:
금융기관이 관리하며, 일부 사전에 선택된 투자 상품(예: 채권, 예금, 펀드 포트폴리오)으로만 구성됩니다.
저위험, 안정적인 수익을 선호하는 보수적인 투자자에게 적합합니다.
2. 일임형 ISA:
전문 펀드 매니저가 투자자의 위험 성향에 맞는 투자 포트폴리오를 설계합니다.
주식, 채권, ETF 등 다양한 상품을 혼합하여 구성할 수 있습니다.
중간 정도의 위험을 감수하고, 전문가의 가이드를 받으면서 수익을 추구하는 투자자에게 적합합니다.
3. 중개형 ISA:
계좌 내에서 직접 주식, ETF, 채권 등을 사고 관리할 수 있습니다.
투자 경험이 있고, 투자를 직접 관리하고 싶은 투자자에게 적합합니다.
주요 혜택:
세제 혜택: ISA 내의 투자 수익에는 세제 혜택이 주어집니다. 일반적으로 200만 원(또는 특정 대상군은 400만 원)까지는 비과세이며, 그 이상은 우대 세율이 적용됩니다.
유연성: 펀드, 주식, 채권, 예금 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있는 유연성을 제공합니다.
장기 혜택: 장기 투자를 위해 설계된 상품으로, 세제 혜택을 온전히 받기 위해서는 일반적으로 최소 5년의 보유 기간이 필요합니다.
추천 사항:
초보자나 저위험 선호 투자자: 신탁형 ISA를 선택하세요. 보수적으로 관리되며, 세제 혜택을 누릴 수 있습니다.
중간 위험을 감수하는 투자자: 일임형 ISA가 좋은 선택입니다. 많은 금융기관이 다양한 위험 수준에 맞춘 모델 포트폴리오를 제공하며, 전문가가 관리해줍니다.
경험 많은 투자자: 중개형 ISA가 가장 적합합니다. 시장 변화나 개인 전략에 따라 포트폴리오를 조정할 수 있는 유연성이 있습니다.
추천 금융기관:
1. 신한은행: 다양한 일임형과 중개형 ISA를 제공하며, 포트폴리오 관리에 적합한 온라인 플랫폼이 우수합니다.
2. NH투자증권: 중개형 ISA가 특히 강점이며, 다양한 투자 상품을 제공합니다.
3. KB증권: 초보 투자자에게 적합한 ISA 계좌와 교육 자료를 폭넓게 제공합니다.
4. 카카오뱅크: 모바일 뱅킹을 선호하는 경우 중개형 ISA가 매력적인 선택입니다.
주요 고려사항:
투자 전략: 본인의 위험 수용도를 평가해보세요. 투자 경험이 적다면 신탁형이나 일임형을 선택하는 것이 좋습니다.
수수료: 각 금융기관의 관리 수수료와 계좌 유지 수수료를 비교해보세요.
의무 보유 기간: 세제 혜택을 온전히 받기 위해서는 장기적으로 (최소 5년 이상) 유지하는 것이 좋습니다.
단점으로 지적되는 사항 ;
1. 세제 혜택의 한계:
ISA의 세제 혜택은 이익금에 대해 200만 원(특정 대상군은 400만 원)까지만 비과세 혜택이 주어집니다. 그 이상 수익에 대해서는 세금이 부과되기 때문에, 세금 혜택이 제한적일 수 있습니다.
2. 중도 해지 시 불이익:
일반적으로 최소 5년 동안 유지해야 최대 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 중도 해지할 경우, 비과세 혜택을 받을 수 없으며 세금 혜택 부분에서 손해를 볼 수 있습니다.
3. 투자 상품의 제한:
ISA는 일부 특정 금융 상품에 대해서만 투자할 수 있도록 제한됩니다. 특히 신탁형 ISA의 경우, 금융기관이 제공하는 특정 상품에만 투자할 수 있어 투자 선택의 폭이 좁을 수 있습니다.
4. 관리 수수료:
특히 일임형 ISA의 경우, 금융기관의 관리 수수료가 부과될 수 있습니다. 수수료가 높으면 수익률에 부정적인 영향을 줄 수 있으니, 수수료 구조를 잘 살펴봐야 합니다.
5. 투자 위험:
중개형 ISA의 경우 투자자가 직접 투자 결정을 내려야 하며, 잘못된 투자 결정으로 인해 큰 손실을 볼 수 있습니다. 투자 지식이 부족한 경우, 신중한 접근이 필요합니다.
6. 긴 의무 보유 기간:
최대 혜택을 위해서는 최소 5년의 보유 기간이 필요합니다. 만약 단기 투자나 유동성 자금을 필요로 하는 경우, ISA는 적합하지 않을 수 있습니다.
또한 ISA 계좌는 해외 투자에 제한이 있습니다. 한국 내 ISA 계좌에서는 해외 주식, 해외 ETF, 외화 채권 등과 같은 해외 자산에 직접 투자할 수 없습니다. 이는 ISA가 국내 자본시장 활성화를 목적으로 설계되었기 때문입니다. 따라서 ISA에서는 국내 주식, 국내 채권, 국내 ETF, 펀드 등 국내에서 거래되는 금융 상품에만 투자할 수 있습니다.
이처럼 ISA계좌는 장기투자를 위해 설계되었으므로 단기자금을 굴리고자 할때는 신중한 선택이 필요합니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 해당 증권사가 취급하는 금융상품에 따라 가입할 수 있는 펀드, ELS 등이 다르다는 점 외에는 사실상 같다고 볼 수 있으며, 계좌 개설 후 바로 사용이 가능한 계좌가 맞습니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
ISA 계좌는 세금 혜택을 받을 수 있는 절세 상품으로, ETF와 같은 금융 상품을 투자할 수 있습니다. 여러 증권사에서 ISA 계좌를 개설할 수 있지만, 각 증권사마다 제공하는 수수료나 투자 상품이 조금씩 다를 수 있습니다. 계좌를 개설하면 일정 심사 기간을 거쳐 바로 사용할 수 있으며, 투자 계획에 맞는 증권사를 선택하는 것이 중요합니다. ETF에 투자하려면, 수수료와 지원 상품 등을 비교한 후 가장 적합한 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA계좌의 비과세, 세액공제 등의 혜택은 어느 증권사나 동일하지만, ISA계좌 개설 이벤트는 증권사별로 차이가 있을 수 있습니다.
그리고 ISA계좌 개설 직후 바로 사용이 가능합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
ISA기능은 모든 증권사가 동일하기 때문에 신규 혜택을 많이 주는 증권사로 ISA계좌를 개설 하면됩니다
이벤트는 각자의 상황별로 상이하기 때문에 어느 한 곳을 선정하여 알려드리긴 어려운 점이 있습니다.
ISA계좌는 개설 후 즉시 사용이 가능합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.
예, ISA 계좌는 개설하신 다음 입금하신 다음에
바로 투자에 나설 수 있습니다.
안녕하세요. 신정훈 경제전문가입니다.
ISA계좌의 경우 거의 모든 증권사에서 다 만들수가 있습니다. 증권계좌를 만들때 ISA계좌개설 항목이 무조건 있기 때문에 그걸로 만드시면 됩니다.
그리고 만들고나서 출금계좌를 등록하는데 시간이 조금 걸리기는 하지만 지나고 나면 바로 주식들을 매수할수가 있죠.
ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로서 하나의 계좌에 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 통합하여 관리할 수 있는 계좌입니다.
ISA 계좌는 가입 조건만 충족한다면 모든 증권사에서 1인 1계좌 개설이 가능합니다.
가입 가능한 증권사는 미래에셋증권, 삼성증권, NH투자증권, 키움증권 등 60개 이상이며, 각 증권사마다 수수료, 투자 상품, 혜택이 다르기 때문에 본인의 투자 목적과 스타일에 맞는 증권사를 선택하는 것이 중요합니다.
또한, ISA 계좌는 개설한 당일 바로 사용 가능합니다.
ETF에 관심이 생기셨다면 ISA 계좌를 개설하여 적극 활용해보시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
네, isa는 가입하신 뒤 별도 조건 없이 사용하실 수 있습니다. 개인 자격요건에 따라 서민형과 일반형의 차이만 있습니다.
증권사 별로 특별한 차이가 있지는 않고, 이벤트를 진행하는 경우가 있으니 신규가입 이벤트를 참고하셔서 좋은 조건으로 가입하시는 것도 좋고, 그것이 아니라면 주거래 하시는 증권사로 가입하시는 것도 괜찮습니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
isa 계좌를 만들 때 증권사를 선택하는 과정에서 고민이 많을 수 있습니다. 증권사마다 수수료, 제공하는 상품, 서비스가 다를 수 있기 때문에 자신에게 맞는 조건을 꼼꼼히 비교해보는 것이 좋습니다. 특히 etf에 관심이 있다면 해당 증권사의 etf 관련 혜택이나 거래 수수료를 확인하는 것이 중요합니다.
isa 계좌를 개설하면 대부분 바로 사용할 수 있지만, 계좌 개설 후 실제 투자를 시작하기까지는 약간의 시간이 필요할 수 있습니다. 각 증권사마다 계좌 개설 절차가 다를 수 있으며, 온라인으로 계좌를 개설할 경우 시간이 더 단축될 수 있습니다.
isa 계좌는 세제 혜택을 받을 수 있는 장점이 있으며, etf 투자와 같은 장기적인 투자 계획에 적합합니다. 계좌 개설 전에 수수료와 혜택을 충분히 비교한 후 자신에게 맞는 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
ISA 계좌들과 같은 경우에도 대부분의
증권사에서 헤택을 주기에 가급적 헤택을
많이 주는 증권사에서 개설하시길 바랍니다.
어디 증권사를 가입하여도 한도 등은 모두 똑같으니
참고하세요. 당연히 바로 사용도 됩니다.