안녕하세요. 양지수 공인중개사입니다.
대출은 금융권이 가장 정확하겠으나 대출팀 상담이전에 공인중개사가 안내해 드릴 수 있는 내용으로 참고가 되실 내용으로 안내 드립니다.
일용직의 주택취득용 담보대출을 고민중이이네요. 담보대출은 크게 은행권 대출. 정부지원 대출로 나뉠 수 있습니다.
제1금융권에서 담보대출을 취급할 때 주택 평가 가격대비 대출 가능비율을 LTV라 하여 검토하고 차입자(대출자)의 소득과 부채를 봅니다.
이 소득를 개인사업자는 종합소득증명으로 하고 직장인은 원천징수로 평가합니다.
부채의 경우, 집 대출과 관련된 대출(DTI 개념)인지 집 대출이 아닌 모든 대출(DSR 개념)을 포괄하여 평가하는 지을 따지게 됩니다.
이중에서 질문자님과 관련된 소득 증빙에 대한 부분만 정리를 드려봅니다.
1. 은행권 대출
개인자업자는 통상 소득이 낮게 잡히는 경향이 있습니다. 소득금액증명원으로는 원하는 대출이 안되는 경우가 많다는 의미입니다.
따라서 인정소득이라는 개념을 인정해 주게 됩니다.
연간 증빙가능한 소득이 2400만원 이하의 경우를 대상으로 신용카드 사용액를 소득으로 환산해 주는 개념인데
실제 사용한 신용카드 사용액보다 2배수 이상를 소득으로 인정해 주곤합니다. (은행별 상이 )
그래서 소득증빙이 쉬지 않은 경우에는 제1금융권에서 신용카드 인정소득을 많이 이용합니다.
2. 정부지원 대출
특례 보금자리론 같이 정부지원 주택담보대출은 위와 같이 카드 사용액을 인정소득으로 평가하지 않습니다.
월마다 납부하는 국민연금, 건강보험료 납부 금액으로 인정 소득을 추산해 줍니다.
예로 특례 보금자리론 같은 경우, 해당 기관에 전화하시어 인정 소득을 계산해 보고 싶다고 하시면 납부하시는 국민연금, 건강보험료 등으료 인정 소득이 0000 만원이다 라고 안내해 주실 것입니다.
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