종신보험 연금전환 가능한 보험인가요?
섬성생명 Top클래스변액유니버설CI無1.01종표준
보험에 잘 알고계신 분 알려주세요!
종신 필요없어서 정리하고자 합니다
그런데 설계사님이 나중에 연금처럼 쓸 수 있다고 하시는데
제가 알기론 그렇게 하고 싶으면 해지를 한 후 해지환급금으로 그렇게 운영을 하는 걸로 알고있는데
그럼 해지환금급이 거의 없는 걸로 알고있는데
어떻게 연금처럼 받을 수 있다고 이야기하시는지;;;;;
8-9년 전 가입이라 해지해도 설계사님에겐
별다른 영향은 없는 거 아닌가요?
종신 안 탈시, 암보험 보장 안 받았을 시 연금전환 되어서 이익이 될 것 처럼 말씀하시는데ㅠㅠ
연금전환 된다도 해도 암특약 3년갱신이라 암은 빼려고 합니다;;;
이 보험에 알고계신 분 답변 부탁드립니다>.<!
9개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금전환 가능합니다 납부한지 오래 되셧기 때문에 유지하시는게 좋습니다 해지하셔도 설계사에게 피해는 전혀 없습니다 과거종신이라 현제 존재하는 종신보다는 환급율이 높습니다 유지하시는게 좋으실것 같습니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 8-9년전 보험이라 설계사 한테는 영향없습니다.
● 그리고 연금전환 가능한상품이 맞습니다.
● 사망보장 빼고 나머지 갱신특약은 (상담후) 불필요시 빼시길 바랍니다.
단!! 건강보장이 따로 있다면 상관없고, 없다면 비갱신으로 따로 준비해 두세요!
※ 중요 포인트는 납입기간 + 변액관리가 되겠네요!
- 납입기간이 안나와 있는데요. 잔여기간이 짧다면 저 역시 유지를 권합니다.
- 변액관리 잘하지 못하면 수익이 나질 않습니다.
설계사가 직접해주면 좋겠지만, 그런분 없으리라 판단합니다.
그러니 고객이 직접관리가 어렵다면,
펀드비중을 최대한 줄이시고 채권비중을 높이길 바랍니다.
채권 100%도 가능합니다.
펀드 선택은 가장 안정적인 펀드를 선택해 두시길 바랍니다.
* 지금 쌓인 해지환급금을 잘만 운영한다면 괜찮은 결과를 가져올수도 있으니
급하게 선택하지 마시고 최대한 많이 상담 받으시고, 적절히 활용하시기 바랍니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박미지 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.설계사분에게 영향없구요
아시는것과같이 해지환급금이 연금전환되는거구
아무리 최저보증이율이 높다고해도
종신입니다.
사업비가 비싸고, 암특약갱신이면 연금전환의미가 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.해당 보험상품의 경우 사망보험금을 받는 종신보험이 기본 모델이며, 중대한 질병에 걸렸을때 사망보험금의 일부를 지급하는 CI기능이 들어간 보험입니다.
하지만, 그야말로 중대한 질병이기 때문에, 거의 사망에 가까울 정도의 큰 질병이 아니라면, 보험금을 지급받기는 현실적으로 힘듭니다.
연금전환은 사망보험금으로도 연금전환이 가능합니다.
그래서 연금전환 이후에는 사망보험금이 조금씩 차감되면서 연금을 받아가는 형식이죠,
보통 100세까지로 나누어 주기 때문에 실질적인 연금액은 얼마 되지 않습니다.
예를들면, 사망보험금이 1억이고 80세부터 연금을 받는다고 가정해도 1억을 20년으로 나누어 받는거죠.
1년에 500만원 정도밖에 안됩니다.
그런데 60대나 70대정도부터 연금을 받는다.. 라고 하면
30년~40년으로 나누어 받는거니까 연금액은 더 적어지겠죠?
하지만, 100세가 넘어서도 살아있다면 죽을때까지 사망보험금을 초과해서도 연금을 계속 받을 수는 있지만..
몇십년 후에 물가상승률과 화폐가치 하락까지 고려한다면,
지금 납부하는 보험료에 비해서는 정말 얼마 안되는 푼돈인거죠. 오히려 손해보는 겁니다.
또한 변액보험이라는게 또 함정입니다.
변액은 그때의 경제 흐름에 따라 사망보장금이 늘어나기도 하고 줄어들기도 합니다.
보통 예시표에는 최저보증을 적용한 숫자와 평균수익률을 적용한 숫자들이 있는데, 대부분의 설계사들은 최저보증이 아닌, 더 높은 숫자로 설명을 합니다.
하지만, 경제가 어떻게 될지 아무도 모르는 것이기에, 최저보증을 적용한 숫자를 보시는게 맞습니다.
이것저것 다 따져봤을때 7~8년이 지나서 지금까지 낸 보험료는 손실이겠지만, 그래도 종신이 필요없다면 해지를 하시는게 맞습니다.
그리고 차라리 연금보험을 들어두는게 낫죠.
참고로 연금보험은 연금저축이나 연금펀드와는 달리,
추후 은퇴후 건보료 산정때에도 연금소득으로 잡히지 않는다는 장점이 있어서 연금보험을 충분히 들어주시는 것을 추천드립니다.
7~8년이 지났다면 해지하셔도 보험설계사에게 피해는 없습니다.
네이버에 해당 상품명을 검색하시면, 많은 보험설계사들이 해당 상품의 장단점을 블로그를 통해 많이 적어놓았으니, 참고해보셔도 좋을 듯 합니다.
(블로그 글은 참고만 하시고 절대 해당 설계사에게 리모델링 상담은 받지 마세요. 결국 있던거 해지하고 본인꺼 가입하라는 영업일 뿐입니다^^;;)
다만, 요즘 민원을 악용하여 그동안 납부한 보험료를 모두 환불받는 사례가 늘고 있어서, 그렇게 되면 당시 설계사가 방은 영업수당을 그대로 토해야 하는 부분이 있어서 그 부분이 걱정되어 유지를 권하는 것일 수도 있습니다.
물론, 정말로 가입시에 들었던 설명과 실제가 다르다면, 당연히 조치를 하셔야겠지만요^^
제 답변이 도움이 되셨다면 채택 부탁드립니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일단 가입내역을 제대로 확인해야 자세한 안내를 할 수있을 것 같습니다. 본래 상품의 이름이 종신보험입니다.
보험유지중 사망했을때 가입금액을 지급하니까요.
이 상품을 연금으로 전환하려면 그 시점의 해지환급금이 연금자산이 되고 그 자금을 고객이 117세까지 살거라는 가정하에 연금을 지급하는 구조입니다.
그래서 종신을 연금전환하는건 권하지 않습니다.
전문가랑 자세한 상담받으십시오.
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 인찬민 보험전문가입니다.
지금 질문은 펙트 하나만 아시면 끝입니다.
종신보험은 연금전환시 내가 낸 돈이 일부 손해를 보고 받을 수 있습니다.
생명에 종신보험을 드는 이유는 납입하는 보험료가 적립이 되고 납입이후에 해지할 경우 내가 낸 보험료보다 많은 금액을 받을 수 있어서 듭니다.
상품목적이 저축용으로 쓰려고 드신거 같은데 특히나 변액보험은 수익이 매달 변동이 있고 마이너스가 되면 그냥 끝이기때문에 비추합니다.
해지하시려면 그래도 적립률이 좋은 시점에 해지를 하시고 만약에 끌고 가신다고하면 연금전환 절대 하지마세요!!!
이상입니다 궁금하신게 있으시다면 개인적으로 문의주세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
보험가운데 가장 안좋은 보험을 가입하셨네요. 원래 CI보험은 가성비가 확 떨어지는 보험입니다. 물론 주계약에 대하여서는 납부가 끝나면 선지급형이 몇퍼센트인가에 따라 질병이 진단이 되었을때 선지급을 해주고 보통은 50%, 혹은 80%선지급형으로 가입됩니다. 즉 주계약에 금액의 50% 혹은 80%를 진단비로 선지급해주고 나머지는 사망보장금액으로 남겼다가 사망시 지급을 해줍니다. CI보험은 건강보험이라고 하기도 애매하고 종신보험이라고 하기도 애매하며 보험료만 비싼 보험입니다. 특히 변액CI종신이라면 그냥 CI종신보다도 더 안좋다고 보시면 됩니다. 가입하신지 8-9년 되신다면 감액 완납도 불가능하고 이 보험으로 계속 유지하기는 리스크가 너무 크니 만일 이 보험이 제 보험이라면 저는 뒤도 돌아보지 않고 해지하고난후 건강보험을 가입할 것입니다. CI보험을 연금으로 전환해서 쓰라는 것은 좀 말이 안되는 이야기입니다. 주계약 해지 환급금 내에서 연금전환이 가능할 수 있지만, 주계약은 사망보험금 그리고 암, 뇌출혈(혹은 뇌졸중), 그리고 급성심근경색에 대한 진단비가 있기 때문에 이 보험으로 연금을 전환하다나는 것은 상식에서 벗어난 이야기이지요. 또한 위에 언급한 3가지 질병중에 딱 한가지만 보장을 해줍니다. 그렇기 때문에 이 보험으로 건강을 보장 받는다는 것은 더더욱 어렵고요, 특히 특약들이 갱신형이기 때문에 이 보험을 유지해야할 이유가 없는 보험입니다. 아래는 CI보험을 정리해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 미래의 건강한 삶을 위해 현명한 판단을 하시기 바랍니다.
CI보험은 현존하는 가장 안좋은 보험입니다(이건 극히 제 개인적인 의견입니다). 질문자님이 가지고 계신 보험은 주계약 안에 있는 보장이 3종류일것이고 50퍼센트 혹은 80퍼센트 선지급형태일 것입니다. 보통 주계약안에 뇌출혈(가끔 뇌졸중이 들어있습니다), 급성심근경색, 암진단비 이렇게 들어있습니다. 그런데 대부분의 소비자들은 이 내용이 무엇을 의미하는지 전혀 알지 못합니다. 설계사도 잘 설명을 안해줍니다.
일단 CI라는 뜻을 아셔야겠지요. 이 단어의 뜻은 '중대한 혹은 치명적인'이란 뜻입니다. 즉 치명적인 질병이 아니면 보험금을 지급하지 않겠다는 의미입니다. 뇌출혈, 혹은 급성심근경색등의 질병은 6개월간의 유예기간이 있습니다. 180일 안에 회복을 하면 그 질병은 치명적이지 않기 때문에 보험금 지급이 거부됩니다. 요즘은 암에 대하여 하도 말이 많기 때문에 왠만하면 지급을 합니다.
그런데 주계약안에 있는 이 세가지 질병이 모두 보장 되는 것이 아니라는 사실은 대부분 모르십니다. CI보험의 주계약에서는 3가지의 질병중에 단 한가지만 보장을 해줍니다. 암이라는 질병으로 인하여 진단금을 받고난후 뇌출혈 진단을 받았다면 뇌출혈에 대하여는 보상이 되지 않습니다. 한번 진단금을 지급하고 나머지 50% 혹은 20%는 사망보장금이며 더이상의 진단금은 주지 않습니다.
일반 종합보험이 각각의 질병에 대하여 보상을 해주는 것과는 완전히 다른 개념입니다. 그래서 저는 CI보험을 현존하는 보험중에 가장 안좋은 보험이라고 생각합니다.
그리고 CI보험은 사망보장이 되기때문에 보험료 굉장히 비쌉니다. 이것때문에 나중에 보험가입자와 보험사간의 분쟁이 많이 생기게 됩니다. CI보험은 종신기능을 가지고 있습니다. 그런데 건강특약이 꽤 들어있습니다. 건강특약은 말그대로 보장성입니다. 종신기능이 아닙니다. 따라서 나중에 사망을 했을때 건강보험료로 낸 보험료는 사라지게 되고 주계약에서 사망보험금을 받다보니 소비자의 입장에서는 내가 낸 보험료보다 돌려받는 보장금액이 말도안되게 적게 됩니다. 원래 당연히 그런겁니다. 그러다보니 소비자는 이해하기가 어렵지요. 그래서 분쟁이 가장 많이 일어나는 보험중에 하나입니다.
따라서 저는 현재 가지고 계신 CI험에 대한 보장분석을 받아보시고, 앞으로의 질문자님의 보험계획을 전문가와 상담하시기를 적극 추천드립니다.
아래는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험에 대하여 정리하여 드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 현재의 CI보험과 비교해보시면 많은 도움이 되실 것입니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
네 상품에 따라 연금전환 기능이 있으면
연금으로 전환해서 사용가능하신데
해지환급금보단 가입하신 사망보험금이
연금전환의 주요 대상이 됩니다.
단, 연금전환을 하고 나시면 다시 일시금으로 해지할 수 없습니다.
선택을 취소하실 수 없기에 전후를 비교해보시고 결정하시면 좋겠습니다!
주계약을 제외한 특약 中 갱신형 특약의 경우, 고객센터 혹은 플라자 방문을 통해서
제거하실 수 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.
그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.
종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.
그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.
TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.
그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.
해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.
하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.
비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.
연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?
이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)
무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.
정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.
다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.
보험다모아사이트 접속
정기보험 찾기
나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
