안녕하세요. 김도균 공인중개사입니다.
1. 신혼부부 디딤돌 대출 기본 요건
2026년 현재, 신혼부부를 위한 디딤돌 대출을 받으려면 부부 합산 연 소득이 8,500만 원 이하, 순자산은 5억 1,100만 원 이하여야 합니다. 주택 조건은 담보 평가액 6억 원 이하인 집에만 해당되며, 수도권 외 읍·면 지역은 전용면적 100㎡ 이하, 그 외에는 85㎡ 이하여야 해요. 예를 들어, 지방에서 2억 5천만 원짜리 주택이라면 이 부분은 충분히 충족됩니다.
2. 생애최초 LTV 80% 적용 가능 여부
생애최초로 집을 구매하는 경우라면 LTV 80% 적용이 가능합니다. 최근 정부가 디딤돌 대출 규제를 손봤지만, 수도권 아파트만 한도가 줄었고, 지방 주택이나 전국의 빌라·단독주택 같은 비아파트 주택에는 완화된 기준이 계속 적용되고 있어요. 그래서 지방에 집을 처음 구입하는 경우라면 80%까지 대출을 받을 수 있습니다.
3. 주변에서 안 된다고 하는 이유(방공제 이슈)
주변에서 “대출이 다 안 나온다”고 말하는 건 최근 ‘방공제(소액임차보증금 차감)’가 의무화됐기 때문일 가능성이 큽니다. 예전에는 ‘생애최초 특례구입자금보증’(HF)에 가입하면 방공제 금액을 빼지 않고 80%까지 빌려줬지만, 2024년 말부터 수도권 아파트는 방공제 면제 보증이 안 됩니다. 반면, 지방 주택을 구입한다면 여전히 방공제 면제가 돼서 대출 한도를 꽉 채울 수 있습니다.
4. 실제 대출 시 주의사항
LTV가 80%라고 해서 집값의 80%가 무조건 대출되는 건 아니에요. ‘주택 평가액의 80%’와 ‘최대 대출 한도(신혼부부 기준 4억 원)’ 중 더 적은 금액이 실제로 대출되는 액수입니다. 그리고 소득 대비 부채 상환 능력을 따지는 DTI(60% 이내) 조건도 지켜야 하니까 이것도 확인하셔야 합니다. 부부 합산 소득이 7,000만 원 정도고 다른 큰 대출이 없다면 DTI는 무리 없이 통과할 수 있을 거예요.