보험 리모델링 관련 문의드립니다 – 실손보험 유지 or 전환 고민

Question

[보험 리모델링 관련 문의드립니다 – 실손보험 유지 or 전환 고민]

안녕하세요. 보험 리모델링을 고민 중인데, 실손의료보험을 기존 2세대에서 4세대로 전환하는 것이 나을지 유지하는 것이 좋을지 판단이 어려워 문의드립니다.

• 현재 2016년에 가입한 2세대 실손보험을 유지 중이며,

• 월 납입 실손보험료는 약 3만 원입니다.

• 제 나이는 38세이고,

• 연간 병원 내원은 감기, 소화불량, 충격파 치료 등 가벼운 질병으로 내원하는 것 같습니다.

현재 큰 병력이나 자주 병원을 이용하는 편은 아니지만, 향후 보험료 상승 가능성, 4세대 실손의 자기부담률, 실손의 급여·비급여 구분 등에 대한 내용을 전반적으로 고려했을 때 어떤 방향이 더 유리할지 조언을 받고 싶습니다.

전환이 더 나을지, 아니면 2세대를 유지하는 게 장기적으로 더 유리할지 도움 부탁드립니다.

감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

2016년 가입된 2세대실비는 15년만기 재가입형으로 2031년에 재가입시기가 되면 그때 가입 가능한 실비로 재가입이 됩니다 지금 굳이 4세대로 전환하지 않아도 차후 저절로 전환이 됩니다 그때까지는 그대로 유지하는것이 나을 수 있습니다 지금 전환해도 5년뒤에는 그때 실비로 재가입이 되기 때문에 같은 상황이 됩니다

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

현재 2세대 실손보험은 15년마다 재가입 시기가 오고, 4세대로 전환하면 보험료는 낮아지지만 보장 범위가 좁아질 수 있습니다. 부담이 크지 않으시다면 유지하는 게 더 유리할 수 있고 필요하면 4세대로 전환 후 추가 특약으로 보장을 강화하는 것도 좋은 방법입니다.

Answer 3

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

이미 많은 답변을 받으신 것 같지만 저도 말씀을 드릴께요. 현재 2세대를 유지하는게 선생님입장에서는 제일 좋습니다. 4세대 실손으로 전환 시 추후에 보장도 줄어들뿐더러 만약이지만 1년에 100만원이상 청구 시 보험료가 최소300% 상승을 합니다.

그러므로 2세대 실손을 유지하시고 설령 보험료가 오르더라도 2세대가 더 낫습니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 4

안녕하세요. 채호주 보험전문가입니다.

실손의료보험 2세대와 4세대 비교 및 전환 고려 사항

실손의료보험은 가입 시기에 따라 보장 내용과 보험료 산정 방식에 차이가 있습니다. 귀하의 경우 2016년에 가입한 2세대 실손보험을 보유하고 계시므로, 4세대 실손보험과의 주요 차이점을 이해하시는 것이 중요합니다.

주요 차이점 요약

구분2세대 실손의료보험 (예: 2016년 가입)4세대 실손의료보험자기부담률급여 10~20%, 비급여 20~30%급여 20%, 비급여 30%보험료 갱신의료 이용량과 관계없이 연령 증가에 따라 인상비급여 의료 이용량에 따라 보험료 할증/할인 (직전 1년간 비급여 보험금에 따라 차등)재가입 주기15년5년

전환을 고려할 때 유리한 점

귀하의 현재 상황(38세, 큰 병력 없음, 가벼운 질환으로만 병원 이용)을 고려할 때, 4세대 실손의료보험으로의 전환은 다음과 같은 측면에서 유리할 수 있습니다.

1. 장기적인 보험료 부담 경감 가능성: 2세대 실손보험은 의료 이용량과 무관하게 연령 증가에 따라 보험료가 지속적으로 상승하는 구조입니다. 반면, 4세대는 비급여 의료 이용이 적을 경우 보험료 할인을 받을 수 있어, 장기적으로 현재보다 보험료 부담을 줄일 가능성이 높습니다. 현재 가벼운 질환으로만 병원을 이용하시므로 4세대 보험료 할증 위험이 낮습니다.

2. 초기 보험료 절감: 4세대 실손보험은 일반적으로 초기 보험료가 2세대에 비해 저렴하게 책정됩니다. 현재 큰 병력이 없고 의료 이용이 적은 시기이므로, 저렴한 보험료로 시작할 수 있습니다.

고려해야 할 점

• 자기부담률: 4세대 실손보험은 2세대에 비해 자기부담률이 다소 높습니다. 그러나 귀하의 현재 의료 이용 패턴(주로 급여 항목에 해당하는 경증 질환)을 고려하면, 이 부분이 큰 단점으로 작용하지 않을 수 있습니다.

• 비급여 이용에 따른 할증: 향후 비급여 의료 이용이 크게 늘어날 경우 보험료가 할증될 수 있으나, 할증률은 제한적이며 대다수의 가입자는 보험료 할증 없이 유지하거나 할인받는 경우가 많습니다.

최종 조언

현재의 건강 상태와 의료 이용 습관을 종합적으로 고려했을 때, 4세대 실손의료보험으로의 전환은 장기적인 관점에서 보험료 부담을 합리적으로 관리하는 효과적인 방안이 될 수 있습니다.

정확한 비교를 위해서는 보험다모아와 같은 보험 비교 사이트를 통해 귀하의 연령 및 상황에 맞는 4세대 실손보험의 실제 예상 보험료를 확인하시고, 현재 납입 중인 2세대 보험과 비교해보시는 것을 권해드립니다.

Answer 5

안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.

2세대면 15년 주기로 재가입일텐데 그러면 31년에 재가입 시기가 도래하고 이때 5세대로 바뀌게 될겁니다. 만약 해지후 4세대로 전환시 5년 재가입이기에 30년에 5세대로 되죠. 이것만 봐도 그저 2세대를 유지하시는게 더 좋아보이구요. 5세대 전환전 수술비를 추가해 놓으시는게 더 좋아보입니다.

Answer 6

안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.

현재 2세대 실손의료비 보험 유지중으로 그 동안 갱신되면서 보험료가 많이 인상되셨을겁니다.

보험료의 납입이 부담이 댄다면 4세대로 전환을 추천드립니다만.

부담이 되지 않는다면 유지를 추천드립니다,

Answer 7

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

2016년에 가입한 보험은 3세대실손으로 15년 후 2031년에 당시 판매한 실손으로 재가입해야 합니다.6년 후에 재가입해야 하므로 현재 3세대실손은 유지하는것이 좋을 듯 합니다.

Answer 8

안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.

가벼운 질병으로 내원하시는 수준이라고 하시면, 전환을 조금 더 추천드립니다.

16년도에 가입하신 실손보험이라면 가입시점으로부터 15년이 지나면 '자동으로' 미래에 판매중인 실비로 재가입이 됩니다. 유지를 결정하셔도 결국 31년도즈음 그 시점에 판매되는 실손으로 재가입이 된다는 것이죠.

금액차이가 1만원 가량 날텐데. 유지하시는 실손과 바꾸는 실손간의 자기부담금 차이 (그러니까, 바꾸지 않았을때 이득을 보려면) 보험금의 청구는 지금 현재 다니시는 것보다 더 많은 보험금 청구가 있어야 가능할 듯 합니다.

답변이 되셨으면 좋겠네요.

Answer 9

안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.

실손보험의 2세대와 4세대는 서로간의 장단점이 존재합니다. 보험료의 경우는 4세대가 저렴하지만 보장측면에서는 2세대가 유리한 측면이 있습니다. 개인적으로는 4세대로 갈아타시면 다시는 2세대로 가입할 수 없는점과 2세대의 폭넓은 보장을 감안할때 2세대를 유지하는 것이 낫다고 생각합니다.