청년도약계좌 관련 질문입니다.
우선 저는 2년전 청년희망적금을 가입하여 다음달이면 만기가 됩니다.
차근차근 무리하지 않는 선에서 다시한번 목돈을 모으는게 좋다고 생각이 들어서 청년도약계좌를 관심있게 보고있습니다.
만기 시점에 청년도약계좌로 연계가 좋을까요,
만기 수령하고 청년도약계좌를 개설하는게 좋을까요 ?
연계를 했을 때가 좀 더 혜택이 좋다고 하는데,
어떻게 좀 더 좋은건가요 ?
그리고 저는 5년이 너무 길어서
3년만 납입하고 비과세 혜택을 받으려고 합니다.
24년 새해 기준 청년도약계좌 기준이 좀 더 완화되었다고 봤습니다.
3년 보유 후 해지해도 비과세 혜택을 적용받을 수 있다는데
여기서 궁금한 점은 결혼이나 출산 등 특별사유가 아니여도 비과세혜택을 받을 수 있나요 ?
5년을 못채우고 3년때 해지를 하게되면 정부기여금 혜택은 어떻게 되나요 ?
저는 우선 최대납입금액인 70만원을 납입하려고 합니다.
머리가 안좋은 청년이라 봐도봐도 잘 모르겠어서 .. ㅠㅠ 전문가님들께 여쭤보고싶습니다.
고견 부탁드립니다. 감사합니다.
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
연계를 하게 되는 경우에는 일시납으로 납입을 하게 되면서 현재 다른 적금들의 금리가 4% 미만인 것을 감안한다면 도약계좌의 금리 5%는 큰 매리트를 줄 가능성이 높아요.
다만 중도해지를 하시는 경우에는 도약계좌에서 받게될 정부의 기여금 혜택은 적용받지 못하시게 되다 보니 가급적이면 만기까지 유지를 하시는 것이 유리하세요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
청년도약계좌 관련 질문에 답변해 드리겠습니다.
Q. 만기 시점에 청년도약계좌로 연계가 좋을까요, 만기 수령하고 청년도약계좌를 개설하는게 좋을까요?
만기 시점에 청년도약계좌로 연계하는 것이 좋습니다. 연계를 하면 청년희망적금 만기금액을 일시납입하는 것으로 간주하여, 청년도약계좌 가입 후 최대 70만원까지 정부기여금을 추가로 받을 수 있습니다. 만기 수령 후 청년도약계좌를 개설하면 청년희망적금 만기금액은 청년도약계좌 가입 시점부터 납입한 것으로 간주되어, 정부기여금을 더 적게 받을 수 있습니다.
예를 들어, 만기금액이 300만원인 청년희망적금을 연계하면 300만원에 대해 최대 18만원의 정부기여금을 받을 수 있습니다. 만기 수령 후 청년도약계좌를 개설하면 300만원을 1년간 납입한 것으로 간주되어, 1년치 정부기여금인 12만원만 받을 수 있습니다.
Q. 24년 새해 기준 청년도약계좌 기준이 좀 더 완화되었다고 봤습니다. 3년 보유 후 해지해도 비과세 혜택을 적용받을 수 있다는데, 여기서 궁금한 점은 결혼이나 출산 등 특별사유가 아니여도 비과세혜택을 받을 수 있나요?
네, 결혼이나 출산 등 특별사유가 아니더라도 청년도약계좌를 3년 이상 가입 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 다만, 3년 미만으로 해지할 경우 중도해지이율이 적용되어 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
Q. 5년을 못채우고 3년때 해지를 하게되면 정부기여금 혜택은 어떻게 되나요?
정부기여금은 청년도약계좌를 5년 이상 유지하면 최대 144만원까지 받을 수 있습니다. 3년 미만으로 해지할 경우 정부기여금을 전액 반납해야 합니다.
Q. 저는 우선 최대납입금액인 70만원을 납입하려고 합니다.
청년도약계좌는 매월 1만원부터 최대 70만원까지 납입할 수 있습니다. 70만원을 납입하면 매월 30만원의 정부기여금을 추가로 받을 수 있어, 총 100만원을 납입하는 효과를 얻을 수 있습니다.
결론적으로, 청년도약계좌 가입을 고려하고 계신다면 만기 시점에 청년도약계좌로 연계하는 것이 좋습니다. 또한, 5년 이상 유지할 계획이라면 비과세 혜택을 받을 수 있도록 납입을 유지하시기 바랍니다.
추가로 궁금하신 사항이 있으시면 언제든지 문의해 주시기 바랍니다.