아파트 영끌 기준인지 아닌지 조언 부탁드립니다.
안녕하세요 신혼부부로 이제 집을 사려고 하는데 얼마정도가 영끌인지... 가늠이 안가서 질문드립니다. 부부합산 세후 660 정도 되고 모은돈은 2억1천 정도 되어서 ltv70프로로 7억정도 집을 4억9천 대출로 해서 하려고 하는데 아직 개념이 정확히 안서서 질문드립니다. 요새 규제가 많아져서 예전처럼의 영끌은 안되는거 같은데 은행 대출 나온다면 영끌은 아닌지...
안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.
영끌을 판단하는 기준이 명확히 있는 것은 아닙니다. 보통의 주택구매시 주택담보대출 풀로 사용한것은 물론이고 신용대출이나 기타 타 대출까지도 동원해서 소득대비 무리한 대출을 일으켜 주택을 구매하는 경우 영끌이라는 표현을 사용하는 것입니다. 질문과 같은 경우는 사실 누구나 주택구매사 주택담보대출을 최대한 받아 구매를 하기 때문에 질문처럼 담보대출을 풀로 받는다고해서 영끌이라는 표현은 맞지 않을듯 보입니다.
다만 참고하셔야 할부분으로는 일단 ltv70%는 적용은 규제지역에서는 생애최초가 아니면 불가하고, 비규제지역이라면 가능하나 이때도 방공제나 차주 소득대비 스트레스 dsr 적용으로 사실상 고소득이 아닌 경우 해당 비율만큼 한도가 나오지 않는다는점은 참고하셔야 합니다. 즉, 자금계획에 있어서는 대출에 대한 부분은 좀더 정확하게 한도등을 확인 하신뒤에 진행하셔야 할듯 보이긴 합니다.
안녕하세요. 최현지 공인중개사입니다.
LTV 70%는 표준적인 대출 비율: 주택담보대출 비율(LTV) 70%는 정책 모기지나 비규제지역 일반 주택담보대출에서 충분히 나올 수 있는 수준으로, 일반적인 주택 구매 시 적용되는 표준적인 대출 비율입니다.
자본금 보유: 2억 1천만 원의 자본금을 보유하고 계시므로, 주택 가격 7억 원 대비 약 30%를 본인 자금으로 충당하는 것입니다. 주택 구매에 있어 최소한의 자본금을 마련한 상태입니다 부부 합산 세후 월 660만 원은 세전 연소득 약 8,500만 원 내외로 추정됩니다. 이는 신혼부부 전용 주택구입자금 대출의 소득 기준(일반적으로 연 8,500만 원 이하)을 충족할 가능성이 높습니다.
주의할 점 (대출 가능액과 DSR 체크)
가장 중요한 것은 계획하신 4억 9천만 원의 대출이 실제로 나오는지 여부입니다. 최근의 대출 규제는 LTV뿐만 아니라 DSR(총부채원리금상환비율)을 엄격하게 적용합니다.
1. DSR 규제: 부부 합산 연소득 대비 모든 금융 부채의 원리금 상환액이 일정 비율(일반적으로 40%)을 넘지 않아야 합니다.
• 연소득 8,500만 원 기준으로 4억 9천만 원을 40년 만기(정책 모기지 이용 시)나 30년 만기로 대출받을 경우, 매월 상환해야 하는 원리금이 DSR 40% 기준을 넘는다면 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.따라서, 계획하신 4억 9천만 원이 DSR 규제 내에서 가능한 대출금액인지 은행이나 금융기관을 통해 반드시 확인해야 합니다.
2. LTV 70% 가능 여부: 지역 확인: LTV는 주택이 위치한 지역(규제/비규제)에 따라 다릅니다. 비규제지역이거나 신혼부부 특례 대출을 이용할 경우 70% 이상도 가능할 수 있습니다.대출 상품 확인: '신혼부부 전용 구입자금 대출' 또는 '특례보금자리론' 등 정책 대출을 이용하시면 소득 기준과 무주택 조건을 충족할 경우 일반 은행 대출보다 유리한 조건과 높은 LTV(최대 80%까지)를 적용받을 수 있습니다.
안녕하세요 신혼부부로 이제 집을 사려고 하는데 얼마정도가 영끌인지... 가늠이 안가서 질문드립니다. 부부합산 세후 660 정도 되고 모은돈은 2억1천 정도 되어서 ltv70프로로 7억정도 집을 4억9천 대출로 해서 하려고 하는데 아직 개념이 정확히 안서서 질문드립니다. 요새 규제가 많아져서 예전처럼의 영끌은 안되는거 같은데 은행 대출 나온다면 영끌은 아닌지...
==> 영끌이란 자기 자금과 최대한의 대출을 동원해 집을 사는 것을 의미합니다. 현재 조건에서의 판단으로 ltv 70%까지 가능하고, 부부합산 세후 660만원이면 dsr기준으로 약3.5 - 4억원 대출 가능합니다 현재 자기자본 + 대출해서 총7억원 은 자산대비 무리한 수준이 되지 않아 보입니다.
안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.
영끌이란 대출 + 신용대출을 포함하여 모든 대출을 받았을 때 쓰는 용어입니다.
4억 9천도 큰 금액이라 영끌에 해당하지만 생활만 가능 하고 갚을 수 있는 능력만 된다면 영끌해도 괜찮다 생각합니다.
아이가 태어나면 생활에 불편을 줄 수 있으니 신중하게 결정하시길 바랍니다.
안녕하세요. 채정식 공인중개사입니다.
현재 7억의 집에 LTV 70% 적용하여 4억 9천만원의 대출을 계획하고 계신 부분은 소득 부부합산 세후 660만원으로 감당이 가능하실 것으로 보여집니다. 영끌이라는 것이 수익의 대부분이 모두 집에 들어가는 상황을 두고 하는 이야기인데 현재 소득으로 대출을 감당하실 수 있다고 보여 영끌은 아니라고 생각됩니다