단기 자산과 장기 자산을 어떻게 분리하고 어떤 비율로 배분해야 리스크를 줄일 수 있나요??
단기 자산과 장기 자산을 효율적으로 분리하는 기준은 무엇이며 개인의 재무 상황이나 투자 목적에 따라
적절한 배분 비율은 어떻게 달라질 수 있을까요???
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.
단기 자산과 장기 자산의 구분은 결국 자금을 언제 사용할 것인가에 대한 판단에서 시작됩니다. 일반적으로 1년 이내에 사용할 예정이면 단기 자산, 5년 이상 장기적으로 보유할 계획이라면 장기 자산에 해당합니다.
단기 자산은 유동성이 높고 원금 보장이 중요한 자금—예를 들어 비상금이나 단기 목표 자금(자동차 구매, 대출 상환 등)에 적합합니다. 예금, MMF, 단기 채권 등이 이에 포함됩니다.
반면 장기 자산은 수익률을 우선으로 하며, 주식, 부동산, ETF 등 가격 변동성이 있는 자산이 주를 이룹니다. 연금 준비나 자녀 교육비처럼 시간 여유가 있는 자금에 적합합니다.
포트폴리오 구성 시, 연령·소득 안정성·부채 수준·투자 성향 등을 종합적으로 고려해야 하며, 예를 들어 20~30대는 장기 자산을 70~80%로 높게, 50대 이후는 단기 자산 비중을 늘려 자산을 보존하는 것이 일반적입니다.
핵심은 “유동성과 수익의 균형”입니다. 상황 변화에 따라 6개월마다 점검하고, 목표가 다가오면 장기 자산을 점차 단기로 옮겨가는 전략이 효과적입니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
일반적으로 단기 투자자산은 1년이내 만기가 도래되거나 원금손실 없이 현금화 가능한 자산, 장기 투자자산은 1년 초과로 구분하는 경우가 대부분입니다.
비중은 본인의 생애주기에 따라 다르나 일반적으로는 3:7정도로 운영하시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 단기, 장기 자산을 어떻게 분리하고 어떤 비율로 배분하는 것이 좋나에 대한 내용입니다.
일단, 가능하시면 투자 계정을 두 개로 해서 하나는 단기투자, 하나는 장기투자로 나눠 관리하는 것이 좋고
장기투자가 안정적인 자산이라면 최소 6-70퍼센트로
단기자산에는 3-40퍼센트 정도로 분류하면 좋습니다.
안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.
비상금이 석 달치 생활비만큼 현금이나 CMA에 묶여 있어야 숨통이 트이고, 1~3년 내 쓸 돈은 MMF·단기채 ETF에 담아 급락 땐 바로 꺼낼 수 있도록 칸을 나눕니다. 나머지는 연금계좌글로벌 주식형 ETF 같은 장기 바구니로 던져 복리 시간을 늘리고, 주택 대출 비중 높은 분은 단기 40 대 장기 60쯤, 독신에 안정적 현금흐름이면 장기 80까지도 무리 없다는 게 현업에서들 자주 쓰는 감각입니다. 다만 육아창업 같은 큰 지출 이벤트가 5년 안에 잡혀 있으면 그 몫을 중위험 공모펀드로 따로 세워두고, 분기마다 포트폴리오 리밸런싱으로 주가 빠질 때 단기 자금 섣불리 끌어쓰지 않는 습관이 큰 손실 막는다고 재무설계사들 얘기합니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
단기자산과 장기자산을 효율적으로 관리하기 위해서는 단기와 장기의 기준을 세워야 합니다. 일단 단기는 1년 이내의 필요자금으로 볼 수 있도록 설정하는 것이 좋습니다. 이는 여행, 결혼 등 단기적인 목표로 세우는 것이 좋습니다. 따라서 큰 수익보다는 안전한 수익을 추구하는 것ㅎ이 좋습니다. 또한 장기자산의 경우 보다 공격적으로 하이리스크 하이리턴을 주는 종목으로 선정하는 것이 좋ㄹ을 것으로 보입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
단기자산이라고 하면 1년이내에 현금화할 수 있는 자산에 해당합니다
장기자산은 이보다 더 긴 기간이 있어야 현금화가 가능한 자산에 해당합니다.
이러한 차이를 통해서 장기와 단기 자산을 구분할 수 있고 이 자산 분배는 얼마나 급한 자산을
활용할 수 있는지에 따라 차이가 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
단기자산은 가급적 안전 자산을 넣으시고, 장기투자 자산은 고위험군 자산에 넣으세요.(주식 등)
그리고 비율은 안전자산은 70%를 위험자산은 30%로 설정하시면 좋을 것 같아요.