자동차 자차 처리 시 할증 생길까요?

혼자 운전하다 자동차에 낸 흠집과 앞 범퍼 파손 등이 있어 수리가 필요합니다. (사고아닌 개인과실)

- 무사고 운전자

- 만 31세

- 하나손해보험(다이렉트) 가입되어 있음

- 물적사고 1점 할증기준 금액 200만원

- 자차 본인부담금 20%(최소 20만원~최대 50만원)

- 현재 보험료 60만원 가량

수리비가 200만원이 넘지 않으면 할증이 되지 않는다고 알고 있습니다. 대신 사고건수로 등록이 되어 3년 무사고 할인을 못 받는다고 하는데 맞을까요?

수리비용이 120만원 정도인데 3년 무사고 할인(10~20%)이 적용 안돼서 년 보험료가 10~15만원정도 올라가고 3년동안만 무사고 할인이 안되는건가요?

3년동안 무사고 할인 못 받으면 총 45만원 정도일거 같고 여기에 자기부담금 20% 하면 24만원 정도인데 총 69만원 정도네요. 그럼 자동차 수리비 120만원 제가 내는것보다 보험처리하는게 나은걸까요?