결혼할 때 재우자와 함께 들면 좋은 보험이 있을까요?

Question

저는 실비보험만 가지고 있고 아내는 실비와 암보험을 가지고 있습니다.

아내는 곧 아이를 출산할 예정이라 어린이 보험은 조만간 들 예정이고요,

생명보험이나 암보험 등 (이제 싱글의 삶이 아니기에) 고려할 만한 보험이 뭐가 있을까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장질환 보험을 추천드립니다.

이 중에서 암보험 가입을 고려하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.

암은 크게 3가지로 상대적으로 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.

명칭만 보면 고액암이 중요해 보이지만 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단비 항목에 중점을 두고 가입하시길 추천드립니다.

뇌질환의 경우 크게 뇌혈관이 터지는 뇌출혈, 뇌혈관이 막히는 뇌경색, 이 둘을 포함하는 뇌졸중으로 분류할 수 있습니다.

통계상 발병 확률이 뇌출혈보다 뇌경색이 훨씬 높으므로 뇌졸중이 보장되거나 최소한 뇌경색이 보장되는지 반드시 체크하시길 권유 드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안병욱 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

기본적인 전략은

1순위가 실비입니다

단독으로 가입되어있는게 가장 좋습니다

이건 두분다 준비되어있는것 같구요

면허가 있다면 운전자보험도 실비처럼 필수입니다

제대로 구성하면 2~4만원으로 끝납니다

그 다음은 큰 질병, 암과 2대질병(뇌 심장) 입니다

암보험에 5만원을 투자했다면 진단비에 4만원 이상은 들어가야합니다

즉 최소한의 필수 특약만 제외하고 진단비에만 투자해야한다는 의미입니다

특약중에서는 표적항암허가약물치료비 특약만 가져가면 됩니다

2대질병은 진단비 한도도 적고 가격도 비싼편이라

회당 지급하는 수술비로 준비하는게 좋습니다

여기까지만 준비해도 가장 최적의 가성비를 뽑아낼 수 있습니다

그 이후는 여유자금이 있을 때나 생각해볼 수있는데

여기서부터 사망보험을 고려해볼 수 있습니다

종신형태로 가입하면 보험료가 너무 비싸지고 가성비도 떨어집니다

가정을 꾸리며 살아가면서 가족 부양이라는 부분에 있어서

사망이 남은 가족들에게 치명적으로 작용할 수 있는 나이는

30~60대 입니다

즉, 한창 부양해야할 나이에 사망하면 가족들의 생계유지에 치명적이게 되는거죠

그래서 사망보험을 준비하는건데

굳이 90세 100세가 넘어도 받을 수 있는 종신보험보다는

70정도에 만기가 되는 사망보험인 정기보험으로 준비하시는게 가성비 좋습니다

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 필수로 가입하시는게 좋습니다.

저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.

목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는

보험상품으로 납입한 보험료보다

만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.

저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 ​높고,

이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.

게다가 10년동안 유지하면

15.4% 이자소득세가 면제되는

비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.

Answer 4

반갑습니다.

국내 인증 된 생명,손해보험사들을 다루는

프라임에셋의

홍팀장입니다. ^^

​

오늘은 고리타분하고~

어렵기만한~ 보험 상품에 대한 내용 말고!

보험이 왜 필요한지에 대해서

이야기를 나누고 정보 습득하는 시간

가져보도록 하겠습니다.

​

보험이 필수는 아닙니다 !

보험을 설계하고, 가입과 청구를 도와드리는

저 이지만

보험은 필수라고 할 수는 없습니다.

​

​

당장에 물이없어서, 매끼니를 챙겨 먹기 조차

힘들 정도의 상황에 처해진 분들에게는

보험이 아니라 <양질의 식사와, 시원한 물 한모금>이 더욱 중요하겠지요.

​

​

보험은

당장의 현재가 문제가 되어서

가입하는 것이 아닌!

미래에 대한 리스크를 대비하기 위해서

보험에 가입한다

는 것이 전제가 되어야 합니다.

​

​

건강 역시

자동차보험과 마찬가지 입니다.

자동차보험은 의무가입 해야하는

의무보험인 것은 아시죠?

​

만약!

우리가 보험 없이 자동차를 끌고

드라이브를 하다가 실수로 혼자 벽에 부딪혀

나의 차를 긁었다면 큰 문제가 되지는 않죠.

​

하지만

길거리에 수많은 위험요소, 값비싼 외제차들과

접촉사고 또는 큰 사고가 발생하였다면?

​

감당하기 힘든 액수와

당장의 여유를 즐기지 못하고

숨만 쉬고 일하고, 모으며 갚아나가야 하죠.

그런 삶이 그리 윤택하지는 못할 것입니다.

​

​

그러한점 때문에

우리는 자동차보험으로

보험처리를 한 후 평소와 다름없이

직장생활과 여가생활을 보낼 수 있죠.

(단 당분간 보험료가 조금 더 할증 되겠지만요.)

​

​

자동차보험처럼

건강보험도 최소 이정도는 가입 해야합니다.

앞서 설명드렸던 것처럼

큰 사고나 질병에 휘말릴 경우

타격은 어마어마 합니다.

본인이나 나의 가족들에게

그러한 큰 사고나 질병이 안걸린다면 좋겠지만

그러할 수 있다는 장담이 없습니다.

​

실제 암 발생 확률 통계자료에 따르면

암에 걸릴 확률은 매년 증가하고 있으며

남자는 40%가량 여자는 34%에 달한다고 하죠.

​

'암' 다음으로 위험한 질병은

<심장질환> 과 <뇌혈관질환> 입니다.

심장질환과 뇌혈관질환은

대한민국의 전국민이 나이가 들면

대부분이 걸릴 수 있을 정도로

혈관 계통의 질병은 무섭기도하고,

​

'암'과 마찬가지로

사람마다 목숨을 잃게 할 수도 있으며

큰 치료비용과 긴 치료기간이 필요합니다.

​

​

​

하루에도 몇번씩은

사고나 질병이 발생 한 후

보험가입이 가능한지에대한

문의가 빗발치는 상황입니다.

​

실제로 암,심장,뇌 관련 질병 또는

사고에 휩쓸리게 되는 경우

보험가입은 어렵습니다.

​

당장에 불가능 한 경우가 많으며

시간이 지난다 하더라도

보험가입의 제한이 따르며, 보험료 역시

부담스러운 상황에 놓일 확률이 농후하죠.

​

​

소득이 없을수록

보험에 대한 의존도가 높아야 합니다.

대체로 보험은 없는 사람일 수록

더욱 필요할 수 밖에 없는 구조입니다.

​

평소에 여유가 있고

나름대로 벌이가 괜찮은 사람은

큰 위험이 닥치더라도 조금의 타격이 있을 뿐

치료하는 점에서 문제는 없을 수 있습니다.

​

하지만 당장의 모아둔 돈이 없고,

< 미래에 내가 해야할 일들과

가정을 꾸려야하는 계획이 있는 분들> 은

보험이 필요 할 수 밖에 없습니다.

​

실손보험조차 없으신 분들 역시

많으십니다.

​

항상 문제가 생기고 나면 가입하려고 하셔서

애초에 가입이 불가능 하시거나

​

추후에 유병자실손보험으로 비싼 값을 주고

어쩔 수 없이 가입하시는 분들 역시 계십니다.

​

실생활,큰 질병 관계없이 자주 사용 되는

실손의료비보험(실손,실비)은 필수!

​

그리고

앞서 설명드린 비싼 외제차와의 사고처럼

​

건강의 부분에서도 발생하면 큰 치료비용과

긴 치료기간이 필요한

3대질환 진단비(암,심장,뇌)에 대해서는

실손보험 다음으로 필수라고 할 수 있습니다.

​

​

수술비나 후유장해의 경우에는

있으면 도움이 크게 될 수 있지만

당장에 월 보험료가 부담이 되시는 분들은

추천드리지 않습니다.

필수까지는 아니란 말입니다.

​

​

간혹 입원일당을 구성하시는 분들도 계시는데요.

예전부터 입원으로 인한 보험사기들이 들끓는 바람에 입원일당의 담보들이

상당히 값이 많이 나가는 기이한 현상들이 많습니다.

정~말 입원을 자주하시는 분들이 아니라면

입원일당의 경우에는 추천드리지 않는 담보입니다.

(태아보험 제외)

​

​

비갱신형으로 설계 할 것!

간혹 주계약만 비갱신형이고

정작 중요한 특약(암,심장,뇌)에 관해서는

갱신형으로 가입하신 분들이

아직도 많습니다.

​

갱신형은 보상을 받고자하는 기간동안 계속해서

지불을 해야하며

비갱신형은 초기비용은 갱신형에 비해

값이 나갈지라도 정해진 기간만 납입 후

90세 또는 100세까지도 보상을 받을 수 있다는 것이 장점이지요.

​

50세가 넘으시는분들이 아니라면

필히 <비갱신형으로 준비>하시기 바랍니다.

​

​

여러 회사들을 비교 할 것

나이,성별,직업,병력이력에 따라서

보험회사별 보상의 크기와

보험료의 차이는 천차만별입니다.

​

꼭 비교해보고 어느 회사가 가장 나에게

필요한 곳인지 전문가의 도움을 받으시길 바랍니다.

프로필을 통해서 연락 가능하십니다. 순차적으로 도움 드립니다 ^^.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

답변을 드리면

보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.

1. 실비(실손의료비)

- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로

- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.

- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.

- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.

- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.

2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비

- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환

- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.

- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.

- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.

- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.

- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.

3. 기타 보장 및 수술비

- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.

- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.

4. 만기 환급 or 순수보장??

- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.

- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.

5. 갱신 or 비갱신

- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.

- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.