대출금리가 정해지는 프로세스는 어떻게 되나요?

Question

안녕하세요? 은행에서 대출금리가 결정되어서 시민들이 이용하는데요, 대출금리는 어떻게 결정되는지 그 프로세스가 궁금합니다.

김가연 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 김가연 경제전문가입니다.한국은행 자료입니다.그림을 보시면 이해가 쉬우실 것 같아요.대출금리는 지표금리 + 가산금리로 구성됩니다. 여기서 우대금리 조금 받구요.지표금리는 딱 나오는데요, 가산금리의 경우 은행마다 다릅니다.그래서 기준금리가 내려도 대출금리가 오를 수 있는데요, 이는 가산금리를 조정한 것입니다.

박현민 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박현민 경제전문가입니다.대출금리 결정 프로세스는 여러 요인을 고려하여 복잡하게 이루어집니다. 먼저, 한국은행이 결정하는 기준금리가 대출금리의 기본이 됩니다. 이 기준금리에 은행의 운영비용, 예상 손실, 목표 수익률 등을 반영한 가산금리가 더해져 기본적인 대출금리가 형성됩니다.다음으로, 개별 대출자의 신용도와 대출 조건이 고려됩니다. 신용평점, 소득, 직업, 자산 상태 등 개인의 재무 상황에 따라 금리가 조정됩니다. 또한 대출 종류(주택담보대출, 신용대출 등), 대출 기간, 담보 유무 등도 금리 결정에 영향을 미칩니다.시장 상황과 경쟁 요인도 고려됩니다. 경제 상황, 다른 은행의 금리 수준, 정부의 금융 정책 등이 최종 대출금리 결정에 영향을 줍니다. 은행은 이러한 다양한 요소들을 종합적으로 분석하여 개별 고객에게 적용될 최종 대출금리를 결정하게 됩니다.

최한중 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.대출금리는 보통 한국은행에서 정하는 기준금리에 은행에 가산금리를 더해 결정이 됩니다.

조유성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.✅️ 일반적으로 대출금리는 은행 자체 산정 금리 + 가산금리로 구성되며, 담보대출의 경우는 이 대출금리가 코픽스에 의해 결정된다고 보시면 되고, 신용대출은 사실상 차주(빌리는 사람)의 신용점수 수준이 금리 산정에 중요하다고 할 수 있습니다.

박호현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.대출금리는 은행과 금융기관이 다양한 요소를 고려해 결정하는 중요한 요소입니다. 대출금리가 정해지는 프로세스를 간략히 설명드리겠습니다.대출금리는 기본적으로 시장금리를 바탕으로 설정됩니다. 시장금리는 한국은행에서 결정하는 기준금리와 금융시장 상황에 따라 변동합니다. 은행은 이러한 시장금리에 더해 가산금리를 적용해 최종 대출금리를 산출합니다. 가산금리는 신용도, 대출 목적, 상환 기간, 담보 유무 등 대출자의 조건과 은행의 리스크 관리 정책에 따라 달라집니다.은행은 대출자의 신용평가를 통해 신용등급을 확인하며, 신용도가 높을수록 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다. 또한, 담보가 있는 대출의 경우 담보가치에 따라 금리가 낮아질 수 있습니다. 마지막으로, 은행의 내부 경영비용, 자금 조달 비용, 수익 목표 등도 금리 책정에 영향을 미칩니다.이처럼 대출금리는 시장 요인과 개인 요인이 결합된 결과로 결정됩니다. 이를 이해하고 적절한 대출 조건을 선택하는 것이 중요합니다! 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

최현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.대출금리는 기준금리 + 금리스프레드 + 신용위험비용 + 자본비용 + 목표이익 순으로 대부분 정해집니다. 기준금리와 금리스프레드는 한국은행의 기준금리, 신용위험비용과 자본비용은 신용등급, 목표이익은 금융기관 내부의 목표에 따라 정해집니다.

이명근 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.일반적으로 은행에서 받는 대출금리라는게 기준금리+가산금리로 결정되어지는데요 가산금리는 개인의 신용도와 은행 개별 비용이랑 수익이 합산되어서 정해지는 금리입니다 그래서 중요한게 앞에 기준이 되는 금리인데요기준금리를 결정하는 가장 중요한 금리가 한국은행에서 결정하는 우리나라 기준금리입니다 지금 현재 3.25% 이구요이게 근데 10월에 0.25프로 인하를 해서 대출금리가 내려갈거라 생각들을 많이 하지만 이미 채권시장에서 기준금리 인하를 선반영하여 거래가 되어왔던거라 실제로 기준금리를 인하하고도 대출금리가 내려가지는 않았다고 생각하시면 될거 같습니다 그럼 오늘도 좋은 하루 되세요!~!