답변 내역

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다. 요즘 보험 트렌드인 '신(新)의료기술 치료비'에 관한 것이네요.보내주신 사진 속 항목들은 최근 암 치료의 핵심인 '비급여 신의료기술' 관련 특약들입니다. 결론부터 말씀드리면, 표적항암약물치료비 하나만으로는 부족합니다.62세 연세와 전립선 약 복용 이력, 그리고 위암 가족력을 고려했을 때, 가장 효율적인 설계 방향을 3가지로 정리해 드립니다.1. '표적항암'의 맹점과 보완책 질문하신 '표적항암약물허가치료비'는 부작용이 적고 치료 효과가 좋은 훌륭한 치료법입니다. 하지만 모든 암 환자가 받을 수 있는 것은 아닙니다. 내 유전자 타입과 맞는 표적 항암제가 있어야만 쓸 수 있습니다. 만약 표적 항암제를 쓸 수 없는 암이라면? 그때를 대비해 '항암방사선/약물치료비' 같은 기본 베이스가 반드시 함께 있어야 합니다.2. 사진 속 '치료비' 리스트의 중요성 올려주신 사진에 있는 특약들은 일명 '선진 의료 기술'입니다.다빈치로봇암수술비: 전립선암 수술 시 로봇 수술을 많이 시행하는데, 비급여라 비용이 비쌉니다. 전립선 쪽이 걱정되신다면 꼭 챙기셔야 합니다.항암양성자/중입자 방사선치료비: '꿈의 암 치료'라 불리는 중입자 치료 등은 치료비가 수천만 원에 달합니다.이 특약들의 장점은 '암 진단금(1~2천만 원)'을 올리는 비용보다 훨씬 저렴한 보험료로, 실질적인 큰돈이 들어가는 치료비를 막아준다는 점입니다. 60대 유병력자(약 복용) 보험은 보험료가 비쌀 수밖에 없는데, 진단금을 줄이고 위 치료비 특약들을 풀세트로 구성하는 것이 가성비 측면에서 훨씬 유리합니다.3. 전립선 약 복용과 가입 심사 현재 전립선 약을 드시고 계시다면 일반적인 건강체 상품보다는 '간편심사(유병자) 보험'으로 준비하셔야 할 확률이 높습니다. 최근에는 유병자 상품도 위와 같은 최신 치료비 특약들이 모두 탑재되어 나오니 걱정하지 않으셔도 됩니다.[결론] 위암 가족력과 전립선 이슈가 있으시니, 표적항암만 넣지 마시고 사진에 있는 항암방사선, 다빈치로봇수술, 중입자/양성자 치료비를 세트처럼 함께 구성하시길 강력히 권해드립니다. 이것이 60대에 보험료는 아끼면서 보장은 크게 가져가는 현명한 방법입니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.질문하신 내용은 **생명의 상품으로 보이는데, 결론부터 말씀드리면 "저축 목적이라면 매우 비효율적이고, 보장 목적이라기엔 애매한, 이도 저도 아닌 계약"이 될 확률이 높습니다. (금소법에 걸려서 회사이름 못씁니다, 질문글에 회사이름있음 급소법 무슨 코메디도 아니고....)상세히 뜯어보겠습니다.1. 숫자로 보는 팩트 체크 (수익률 분석)질문자가 궁금해하는 핵심은 "10년 뒤에 정말 1,300만 원을 주느냐"와 "이게 좋은 거냐"입니다.총 납입금액: 약 1,280만 원 (106,645원 × 120개월 / 적어주신 1,255만 원은 할인이 들어간 듯합니다.)10년 후 해지환급금: 1,309만 원수익(이자): 약 53만 원 (10년 동안 굴려서 고작 50만 원 수익)단순 수익률: 약 104%[분석 결과]받을 수 있는가?: 네, 해당 상품의 공시이율이나 확정금리 구조상 10년 완납 시점 환급률 100%~104%는 가능한 수치입니다. 거짓말은 아닙니다.좋은 계약인가?: 아니요. 절대 아닙니다.기회비용 상실: 10년이라는 긴 시간 동안 돈이 묶이는데, 이자가 10년 총합 4% 수준입니다. 현재 은행 예금만 돌려도 1년 이자가 3%대입니다. 복리로 계산하면 은행 적금이 훨씬 이득입니다.화폐가치 하락: 10년 뒤의 1,300만 원은 물가 상승을 고려했을 때 현재의 1,300만 원보다 가치가 현저히 떨어집니다. 사실상 마이너스입니다.2. 이 상품의 함정 이 상품은 이름은 '건강보험'이나 '사망보장'을 달고 있지만, 실질적으로는 종신보험 베이스에 특약을 섞은 형태입니다.사업비 차감: 월 10만 원 중 상당 금액이 설계사 수당과 보험사 운영비(사업비), 그리고 위험보험료(사망보장)로 빠져나갑니다. 그러니 10년이나 지나서야 겨우 원금이 되는 것입니다.진단비의 한계: "진단비 등등 100~600만 원"이라고 하셨는데, 40대 중반 나이에 이 정도 보험료 내고 보장 금액이 너무 작습니다. 보장성 보험으로서의 가성비도 떨어집니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.실효라는건 쉽게 말하면 보험이 잠자고 있는것입니다, 부활은 밀린 보험료를 내고 살린다는 것으로 보험이 깨어나는건데보험이 깨어나도 실효 된 기간에 발생한 사고는 보장하지 않습니다보장이 안된다고 해지?? 그럼 새로 들어갈때보다 더 복잡해집니다, 고지 부분에서 그래서 부활을 하되 현상태 예를 들어 수술이 잡혀있다던지..정작하게 고지를 해야 합니다심각한 질병인경우에는 부활이 안되고 직권으로 강제해지를 당하기도 하는데, 지금 정도의 보험사고는 부활이 가능합니다, 그러나 부활이 된다한들, 실효된 상태에서의 사고는 면책 입니다보험을 아예 가입하지 않으면 모르나, 그렇치 않으면 지금 보험을 부활하는게 낫습니다, 새로 가입하면 처음부터 시작하는것입니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.2기 자궁경부암 치료비는 ‘보험 기준 수백만 원’부터, 비급여·항암치료 포함 시 ‘수천만~1억 원 이상’까지 발생할 수 있다는 것이 통계적으로 확인된 현실입니다. 순수건강보험으로 신약아닌 오래된?? 항암으로 치료하는 경우,본인부담금 기준 수백만~1천만 원대입니다 고액의 항암치료 아닌 방식의 가장저렴하게 받는 경우입니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.암진단금은 항암치료하고는 다릅니다, 요즘 암치료비보험도 나왔는데, 암치료비보험은 치료를 받아야 나오지만그러나 암 진단금은 말 그대로 암으로 진단을 받으면 나오는 보험입니다만, 그러나 그냥 진단받았다고 주지는 않습니다각종 서류 예를 들어 조직검사결과지 의샘의 지단 소견서등을 첨부해야 합니다항암치료지??? 글쎄요 왜? 달라고 하는지는 모르겠으나 치료 받고 안받고 확인할려는게 아니라 암이 진짜 맞는지에대한 확인절차 같아보입니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.지금 준비중인 보험은 치료비 보험으로 진단금과 개념이 달라요, 진단금은 치료와 무관하게 진단만 받으면 지급이 됩니다, 단 최초 1회 지급입니다반면 치료비는 말 그대로 치료를 받아야 가입한 정액치료비를 지급하는데 이게 한번 지급이 아닌 매년 각 치료별로 1회총 4회 지급을 합니다 , 평생 보장 (보험만기, 혹은 진단일로부터 10년 회사마다 조금씩 다름) 입니다추가로 준비하시는게 좋은데여, 만일 보험료 부담이 된다면 기존 암진단금 5천만원을 1~2천만원으로 줄이세요, 진단금보다는 치료비가 좋습니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.1. 치과 실손의료비의 대원칙 (표준화 이후, 2009년 10월~) 2009년 10월 이후 표준화된 실손보험에서 치과 치료(K코드)는 다음과 같이 나뉩니다.급여 (국민건강보험 적용 항목): 보상 O비급여 (국민건강보험 미적용 항목): 보상 X (면책)즉, 치과 치료비는 '급여 항목의 본인부담금'만 실비에서 줍니다.2. 구취 치료의 현실문제는 치과에서 하는 '구취 클리닉'이나 '전문 구취 치료'의 내용입니다.급여 항목: 잇몸 질환으로 인한 기본 스케일링, 잇몸 치료, 충치 치료 등 (이건 금액이 크지 않음)비급여 항목: 구취 측정을 위한 특수 검사, 구취 전용 레이저 치료, 특수 약물 도포, 특수 스케일링 등대부분의 구취 전문 치과에서는 수익을 위해 비급여 치료(고가의 시술)를 권하는 경우가 많습니다. 만약 고객님이 낸 병원비가 30만 원인데, 그중 29만 원이 비급여 항목이라면? 실비에서는 1원도 안 나옵니다.

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.결론부터 말씀드리면, "같은 회사니 알아서 처리되겠지"라고 믿고 고지사항에 '아니오'라고 체크했다면 추후 분쟁의 소지가 매우 큽니다.1. 고지의무는 '계약자'의 몫입니다.보험 계약 시 작성하는 청약서의 '계약 전 알릴 의무(고지의무)'는 계약자가 묻는 말에 사실대로 답해야 하는 법적 의무입니다.원칙: 같은 보험사라고 해도, 보상팀(지급 심사)과 언더라이팅(가입 심사) 부서가 실시간으로 정보를 100% 공유한다고 보장할 수 없습니다.위험성: 만약 청약서 질문지(3개월 내 병원 이력 등)에 '없음'으로 체크하고 가입했다면, 나중에 보험사가 "계약자가 거짓으로 고지했다(고지의무 위반)"며 강제 해지를 하거나 보험금 지급을 거절할 명분이 생깁니다.2. "회사가 알고 있었잖아?"라는 항변은 힘듭니다.물론, 법원 판례 중에는 "같은 회사에 보험금 청구 이력이 명백히 있다면, 회사가 이를 확인하지 않은 것은 회사의 과실이므로 고지의무 위반으로 볼 수 없다"는 취지의 판결이 있긴 합니다.하지만: 이건 소송이나 금감원 민원까지 갔을 때나 다퉈볼 수 있는 이야기입니다.고객 입장에서 굳이 이런 복잡한 분쟁 과정을 겪을 필요가 없죠. 애초에 고지를 정확히 했다면 생기지 않을 문제입니다.지금이라도 담당 설계사에게 요청해서 청약서에 병력이 제대로 고지되었는지 확인해 보고, 만약 누락됐다면 '추가 고지(배서)'를 통해 정정하는 것이 안전합니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.간과하는 분들이 계십니다, 정상인데 왜? 고지???라고 생각하는 고객이나 설계사들이 있는데요고지를 보면 검사했는지를 물어보는거지 그 결과를 알려고 하는게 아닙니다, 검사 했는지가 고지의 질문입니다검사결과는 결과물입니다, 당연히 하시기 바랍니다

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.걱정이 크겠군요일단 그 설계사분이 본인의 상황을 잘알고 있다면 고혈압이나 당뇨가 있어서 약을 먹거도 문제가 되지 않는간편건강보험으로 암보험을 넣었을거 같습니다만일 정상체로 (건강체)로도 진행했을수도 있습니다 현재 지병은 암과 관계없는 보험으로 암만 가입하는 경우보다 저렴한 건강체로 암보험을 넣었을수도 있습니다만일 건강체로 암만 가입하면서 일절 알리지 않았다? 최악의 상황인데 이경우에도 고혈압과 고지혈은 암과상관관계가 없어서 문제가 되지는 않을 듯합니다, 단 암만 가입했을 경우이며 암외 다른 보장을 넣었다면문제가 될수도 있습니다