안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
Q. 10년 민간임대아파트 전세대출 문의
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.현재 상황을 정리하면, 신축 10년 민간임대아파트에 전세로 입주할 계획이며, 기존에 중도금 대출(약 1억 1천만 원)이 남아 있습니다. 전세자금대출을 받으려 했으나 인터넷 은행에서는 만기 2개월 이내가 아니면 신청이 불가능하다고 안내받았고, 협약은행(새마을금고·수협)에서는 최대 90%까지 대출이 가능하지만 1금융권(농협)에서 진행하고 싶다는 점이 고민이네요.전세자금대출은 일반적으로 기존 대출이 없어야 원활하게 진행됩니다. 기존 중도금 대출(1억 1천만 원)을 상환하면 대출 기록이 없어져서 신규 전세대출이 가능해질 가능성이 높습니다. 다만, 농협에서 80% 한도로 대출이 가능할지 확실하지 않으므로 사전에 상담을 받아보는 것이 좋습니다.전세자금대출의 지급 방식은 대출받은 금액 중 시행사(건설사)로 직접 입금되는 부분과 본인 계좌로 입금되는 부분으로 나뉠 수 있습니다. 일반적으로 기존 중도금 대출이 남아 있다면, 전세대출에서 해당 금액을 먼저 상환하고 남은 금액을 세입자 계좌로 지급하는 방식이 될 가능성이 큽니다. 예를 들어, 전세대출 2억 원을 받는다면 1억 원은 시행사(혹은 중도금 대출 상환 용도)로, 나머지 1억 원은 본인 계좌로 입금될 수 있습니다.신용도가 KCB 1000점, NICE 914점이라면 대출 승인에 큰 문제는 없을 가능성이 높습니다. 다만, 마이너스 통장(마통) 한도가 8천만 원 설정되어 있는 점은 대출 심사에서 고려될 수 있습니다. 사용하지 않았다면 큰 영향은 없겠지만, 한도를 줄이거나 해지하면 대출 승인 확률이 더 높아질 수 있습니다.결론적으로, 기존 중도금 대출을 상환하면 전세자금대출을 받을 수 있을 가능성이 커지며, 농협을 포함한 1금융권에서도 80% 대출이 가능할지 직접 상담을 받아보는 것이 중요합니다. 또한, 전세대출의 실행 방식과 지급 구조를 사전에 은행과 조율하여 원하는 방식으로 자금을 운영할 수 있도록 준비하는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 보통 적금 예금을 하면 년단위로 가입을
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.네, 적금이나 예금 상품은 은행마다 조건이 다를 수 있지만, 일반적으로 몇 달 단위로도 가입할 수 있습니다. 꼭 1년 단위로 가입해야 하는 것은 아니며, 3개월, 6개월, 9개월 단위로 운영되는 상품도 많습니다.예금(정기예금)의 경우정기예금은 보통 1개월부터 36개월까지 자유롭게 선택할 수 있습니다. 은행에 따라 최소 1개월부터 가입 가능한 상품도 있고, 일부는 3개월 이상이어야 하는 경우도 있습니다.적금(정기적금)의 경우정기적금은 대부분 6개월, 12개월, 24개월 등의 단위로 운영되지만, 일부 은행에서는 3개월짜리 단기 적금도 제공합니다. 다만, 단기 적금은 금리가 상대적으로 낮을 수 있으니 비교해보는 것이 좋습니다.은행마다 차이가 있는 이유은행마다 상품 설계가 다르기 때문에 가입 가능한 기간도 다릅니다. 같은 정기예금이라도 A은행은 3개월 단위 선택 가능, B은행은 6개월부터 가능한 식으로 차이가 납니다. 따라서 원하는 기간이 있다면 여러 은행의 상품을 비교해보는 것이 좋습니다.만약 1년 단위로 가입하지 않고 짧은 기간으로 운용하고 싶다면, 단기 적금이나 예금을 제공하는 은행을 찾아보거나, CMA(종합자산관리계좌) 같은 단기 금융상품을 활용하는 것도 고려해볼 만합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 연금저축이랑 IRP 타 증권사로 어떻게 옮기나요??
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.연금저축과 IRP(개인형퇴직연금)를 타 증권사로 옮기려면 해당 증권사의 고객센터를 통해 이전 신청을 해야 합니다. 모바일 앱만으로는 이전이 불가능하며, 기존 증권사와 새로 이전할 증권사 모두에서 절차를 거쳐야 합니다.이전 절차새 증권사에서 연금저축/IRP 계좌 개설먼저 옮기고 싶은 증권사에서 연금저축 또는 IRP 계좌를 개설해야 합니다. 증권사 앱이나 홈페이지에서 개설할 수 있으며, IRP의 경우에는 추가로 본인 인증과 고용정보 입력이 필요할 수 있습니다.기존 증권사에 이전 신청기존 증권사의 고객센터에 전화하거나 영업점을 방문하여 “연금저축/IRP 이전 신청”을 요청해야 합니다. 일부 증권사는 모바일 앱에서 이전 신청을 지원하기도 하지만, 일반적으로 고객센터를 통해야 처리가 원활합니다.이전할 증권사 정보를 제공해야 하므로, 새 계좌의 계좌번호를 미리 준비하세요.연금저축은 ETF, 펀드, 현금 모두 이전 가능하지만, IRP는 운용 상품에 따라 일부 제약이 있을 수 있습니다.이전 방식 선택연금저축 이전: ETF와 현금을 그대로 이전할 수 있습니다. 다만, 일부 증권사는 ETF를 현금화한 후 옮겨야 하는 경우도 있으므로 사전에 확인하세요.IRP 이전: 대부분의 경우 보유 중인 상품을 매도하고 현금 상태로 이전해야 합니다. IRP 계좌는 기관 간 상품 이전이 제한적이기 때문입니다.이전 완료 및 재투자이전이 완료되면 새 증권사에서 ETF를 다시 매수하거나 원하는 상품으로 운용을 조정할 수 있습니다. IRP의 경우, 이전 후에는 다시 적합한 금융상품을 선택해 운용해야 합니다.이전에는 최대 1~2주 정도 소요될 수 있으며, 중간에 증권사 간 서류 절차가 필요할 수도 있습니다. 따라서 이전을 계획할 때는 시장 변동성을 고려하여 타이밍을 조절하는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 비상장주식 청산종결과 동일한 방법으로 신고하면 되나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.네, 청산종결간주로 표시된 비상장주식은 일반적인 청산종결과 동일한 방식으로 신고하면 됩니다. 법인등기부에 "청산종결간주"라고 명시된 경우, 해당 법인은 사실상 해산된 상태로 간주되며, 실질적으로 청산이 마무리된 것으로 판단됩니다. 따라서 세금 신고나 장부 정리도 청산종결된 법인과 동일한 절차를 따르면 됩니다.다만, 법적 관점에서 청산종결간주는 일정 기간 동안 청산 절차를 완료하지 않아 법적으로 자동 종결된 것으로 간주된 상태입니다. 따라서 과거 미처리된 채권·채무 관계가 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 만약 금융기관이 동의했음에도 주식을 처분하지 못하는 상황이라면, 주식 무상소각 신고 또는 기타 손실 처리 방식도 고려해야 합니다.이런 경우 국세청이나 세무 전문가와 상담해 구체적인 신고 절차를 확인하는 것이 가장 안전합니다. 신고 과정에서 예상치 못한 문제가 발생할 수 있으므로 관련 서류를 미리 준비하는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
Q. 하나은행 청년도약적금 3월 신청가능 기간이 어떻게 되나요? 2월에 놓쳤어어요ㅠㅠ
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.하나은행 청년도약적금의 3월 신청 기간은 3월 4일(월)부터 3월 8일(금)까지예요. 신청은 해당 주의 월요일부터 금요일까지 5일간 진행되며, 출생년도에 따라 요일이 다르게 지정될 가능성이 있어요. 따라서 미리 하나은행 공식 홈페이지나 앱에서 본인 신청 가능 날짜를 확인하는 게 좋아요. 2월에 신청을 놓쳤다면 3월 기회를 꼭 잡으세요.그리고 기초생활수급자 자격에 대해서도 궁금하실 텐데, 기본적으로 기초생활수급자는 소득인정액(소득 + 재산을 소득으로 환산한 금액)이 기준 중위소득의 일정 비율 이하일 때만 유지돼요. 대학생 시절에는 소득이 없어서 수급자였지만, 지금 일정한 소득이 발생했다면 가구 전체 소득이 기준을 초과할 가능성이 높아요. 수급자 자격은 개인이 아니라 가구 단위로 심사되기 때문에, 본인의 소득이 증가하면 가구 전체의 소득 기준이 초과될 수 있어요.다만, 바로 수급자 자격이 박탈되는 건 아니고, 소득 변동을 신고하면 재심사를 통해 자격 유지 여부를 결정하게 돼요. 만약 수급자에서 제외되더라도, 청년 대상 주거지원이나 근로장려금 같은 다른 정부 지원제도를 활용할 수 있는지 확인해보는 게 좋아요.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.