안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 금리인하시기에는 주식투자를 할 기회인가요 ? 아니면 쉬어야하는 시간인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.금리인하시기에는 주식투자를 할시기이나 다만 여기서 중요한점은 향후 실물경제가 침체로 빠지는 하락사이클일경우에는 조심하셔야 합니다. 이경우에는 시장이 실물충격을 받게되고 그리고 현재는 투자사이클로 인한 강력한 상승기인데 이 데이터센터 투자가 감소될것으로 예상이 되고 실물충격을 받아서 금리가 인하하는 시기이라면 무작정 금리가 앞으로 인하가 된다고 해서 사기보다는 보수적으로 시장을 바라보고 이 실물경제가 쇼크로 이어지지 않고 다시 연준이나 통화정책으로 연착륙정도로 마무리 된다면 금리인하시기에는 주식과 같은 위험자산에 강력하게 투자해야합니다
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Q. 금융기관에서 금투자를 하려고 합니다ㆍ
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 은행에서 제공하는 금투자는 주로 골드뱅킹과 실물 골드바 구매로 나뉩니다. 골드뱅킹은 원화로 금을 그램 단위로 매매하는 가상 계좌이며 국제 금시세 대비 1.5-3.0% 수준으로 조금 비싸다고 보시면되며 매매차익에 대해 배당소득세 15.4% 부과가 되는 구조입니다. 실물 골드바 구매는 국제 시세 + 프리미엄 5-10% + 부가가치세 10% 의 비용이 발생하는 구조이며 매매차익은 비과세이지만 구매 시 부가세 부담이 다소 큰게 부담입니다. 증권사를 통한 금투자는 낮은 거래 비용과 유리한 세제 혜택이 핵심 장점입니다. KRX 금현물 거래가 가능하며 거래 수수료는 0.1-0.3% 보관료는 간 0.3-0.5% 매우 낮고 매매차익은 완전비과세되므로 매우 유리합니다. 또한 국내 상장 금 ETF투자가 가능하며, 거래수수료와 보관료와 금현물거래와 마찬가지로 매우 낮으며 매매차익은 배당수익으로 분배되어 15.4%가 과세가 되며 2000만원 초과시 종합소득으로 분류가 되는 단점이 있습니다. 분배금 있을 시 15.4% 과세가 됩니다.
주식·가상화폐
Q. 왜 사람들은 알트코인이 사기인걸 알고있어도 들어갈까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.머 대다수가 무지성으로 구매한다고 볼수는 없지만 상당수 알트코인에 대해서 신뢰성도 검증하지 않고 그냥 매매하시는분들도 많기는 합니다. 그 이유는 알트코인들을 과거부터 현재까지 보게 되면 하루에 15배나 혹은 10배 30배이상 상승하는것을 목격한것을 보았기 때문입니다 이런 무지성으로 크게 상승하는것을 보고 경험하게되면 강력한 도파민이 나오게 되고 이런 도파민과 강렬한 쾌감때문에 알트코인에 대해서 그냥 사고보자하는 마음으로 무작정 매수하는것입니다
주식·가상화폐
Q. 로봇 테마주가 오르는 특별한 이유라도 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.가장 근본적인 상승 동력은 생성형 AI의 발전이 로봇 산업에 미치는 혁신적 변화입니다. ChatGPT로 대표되는 생성형 AI가 로봇의 '뇌' 역할을 하면서, 로봇이 단순 반복 작업을 넘어 복잡한 판단과 상호작용이 가능한 지능형 시스템으로 진화하고 있습니다. 엔비디아의 로봇 플랫폼발표나 글로벌 빅테크들의 휴머노이드 투자 확대 소식이 나올 때마다 관련주들이 동조 상승하는 이유입니다. 즉 앞으로 AI가 피지컬 AI인 로봇으로 확대가 되는게 현시점이기 때문입니다. 거기다가 삼성이 로봇 사업을 미래 성장 동력으로 선정하면서 레인보우로보틱스와의 협력 관계가 독점적 파트너십으로 발전할 가능성에 대한 기대감이 높아졌습니다. 현대차그룹의 보스턴 다이내믹스 인수, 두산그룹의 로보틱스 사업 강화 등 대기업들의 본격적인 로봇 생태계 구축이 산업 전반의 성장 기대감을 끌어올리고 있는것도 하나의 산업테마로서 크게 주가가 오르는것입니다.
자산관리
Q. 스테이블 코인이 얼마나 안정적일까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.스테이블코인은 민간의 사업자가 운영하는 곳이며 나라별로 발행하는게 아니라 그냥 일반 기업이 발행하는것입니다 현재 1위는 테더사이며 과거 홍콩계나 자금으로서 지금은 어디가 법인인지 모릅니다 그리고 시장 2위는 서클사입니다. 이들 발행사들은 외부의 법정화폐를 받고 1:1비율로 코인을 발행주는 것입니다 즉 외부의 수요자가 법정화폐를 주고 발행량만큼 1:1비율로 발행하는 구조이며 결국 발행량만큼 준비자산으로 보유하고 있고 이를 은행처럼 이자를 지급하는게 아니라 무이자로 갖고 있다가 보유한 화폐를 각종 국채나 예금에 예치하고 이를 일부 투자해서 금융기관처럼 막대한 이익을 벌어들이며 테더1위사는 이미 작년에 19조라는 이익을 낸것으로 추정하고 있으며 서클사는 이미 상장회사로서 미국에서 엄격하게 월1회 회계실사를 하고 있고 이미 발행량만큼 보유자산을 그대로 갖고 잇고 이미 올해도 1조라는 이익을 낸 큰 회사입니다. 즉 발행량만큼 단기자산을 갖고 있는 매우 안정적인 회사로서 스테이블코인자체는 매우 안정적으로 유지되는 구조이며 테더사는 다소 실사에 대한 의문이 있어서 서클사의 USDC는 매우 투명하고 안전합니다
자산관리
Q. 경제적 자유, 파이어족은 어느정도의 자산이 있어야 하나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 핵심은 포트폴리오에서 연간 4%씩 인출해도 30년 이상 자산이 고갈되지 않을 확률이이 높다는 전제하에서 이를 역으로 환산하여 계산하면 됩니다. 즉 필요 자산=연간 생활비 / 0.04 가 핵심공식입니다. 월 350만원을 쓴다고 하면 4,200만원×25=10.5억원4,200만원×25=10.5억원이 필요하다는 말이며, 3%로 한다고하면 : 4,200만원×33.33=14억원4,200만원×33.33=14억원이라는 공식으로 나옵니다. 즉 일반적인 파이어족 이라고 한다면 자산은 8-15억원정도가 필요하며 생활비는 300만원 전후로 보시면됩니다. 즉 여기서 포트폴리오의 3~4%공식은 포트폴리오로 자산투자로 이정도의 현금흐름이 나오기 때문에 이를 근거로 하는것입니다.
주식·가상화폐
Q. 코인의 ETF에 관심이 몰리고 있습니다. 어떤 장이 시작이 될까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.개인적으로 장기적으로 지속 상승한다고 보입니다 근본적으로 통화유동성은 지속적으로 증가하는 구조이기 때문입니다 미국은 시장금리를 인하시키고 있고 거기다가 스테이블코인을 통한 통화 발행량이 새롭게 증가하는 구조라는 점입니다. 거기다가 미국은 2040년까지 재정적자가 확대가 되고 이는 결국 실물의 자산을 끌어올리게 될것이며 장기금리는 높은 금리로 유지되어 달러인덱스가 쉽게 올라가기 힘든 구조이기 때문에 이는 결국 자산의 가격을 끌어올리는 요소로 작동될것으로 보이기 때문입니다
주식·가상화폐
Q. 국가가 주도하는 발행 화폐와 디지털 화폐의 차이점은?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.각국에서 중앙은행이 추진하는 CBDC를 발행하려는게 아니고 현재는 주로 민간이 주도하는 스테이블코인을 발행하려는게 핵심입니다. 스테이블코인은 민간의 실물통화를 받고 새로운 통화인 스테이블코인을 발행하는것이고 즉 스테이블코인이라는 새로운 화폐가 새롭게 등장하는것이며 이는 기존의 통화와 다르게 블록체인메인네트워크를 사용하게 되고 이를 통해서 송금시 매우 자유롭고 수수료도 없고 어디든 편하게 해외어느국가에 있는 다 송금이 되며 P2P로도 거래가 된다는 점입니다. 거기다가 이런 스테이블코인의 발행량 증가는 실질적으로 현재 80~90%는 가상자산에 쓰이게 되고 이게 자산의 가치를 올리는 형태로 바로 작동하게 되는게 핵심입니다. 다만 현재 지급수단으로 쓰이고 있는데 이게 확장이 되면서 실물의 통화로도 증가할 수 있는 역할을 할 수 있는게 핵심으로 보시면됩니다. 그리고 스테이블코인은 디지털화폐이므로 실물통화와 다르게 프로그래밍을 통한 결제가 가능하며 또한 이 스테이블코인은 가장 큰 문제가 연준이나 정부가 통화정책으로 통화량 조절이 불가능하다는게 핵심입니다.
경제동향
Q. 원화와 달러 스와프는 어떤 것을 말하는 건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.통화스와프는 두 나라의 중앙은행이 서로의 통화를 일정 기간 동안 교환하기로 약정하는 협정입니다. 쉽게 말해 한국은행과 미국 연방준비제도가 "필요할 때 원화와 달러를 서로 빌려주고 나중에 돌려주자"는 약속을 맺는 것입니다.과정을 살펴보면 한국은행이 미리 정해진 환율로 원화를 Fed에 제공하고, 대신 상응하는 달러를 받습니다. 이때 적용되는 환율은 계약 체결 시점에 고정되어있습니다. 이후 한국은행이 확보한 달러를 국내 금융기관들에게 경매 방식으로 공급하는 구조로 이루어집니다. 약정 기간 종료 시 원래 통화로 되돌려 주고받으며, 협정에서 정한 금리로 이자를 정산합니다. 중요한 점은 이것이 임시적인 유동성 지원이지 영구적인 외환보유액 증대가 아니라는게 중요합니다.
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Q. 미국 주식시장에서 돈을 벌경우 세금 22프로를 절약할수 있는 비법이있는가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.가장 기본적이면서도 효과적인 방법은 같은 과세연도 내 손실과 이익을 상쇄시키는 것입니다. 우선 250만원 초과분에 대해서는 분리과세이기 때문에 별도로 공제를 받는 방법은 없기 때문입니다. 즉, 연말 포트폴리오 점검을 통해 평가손실이 있는 종목을 전략적으로 매도하여 실현 이익과 상쇄시키는 방법입니다. 예를 들어, A종목에서 500만원 이익, B종목에서 200만원 손실이 있다면, 둘 다 매도하여 순이익을 300만원으로 줄일 수 있습니다. 다만 여기서 중요한건 동일 종목을 손실 확정 후 즉시 재매수하는 것은 실질과세 원칙에 위배될 수 있으므로, 최소 며칠에서 몇 주 간격을 두고 재매수하는 것이 안전한 방법입니다. 이외 ISA 계좌 내에서 해외주식에 직접 투자하면 연간 200만원(서민형 400만원)까지 비과세 혜택을 받을수 있으니 이방법도 어느정도 활용할 수 있습니다.