안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
대출
Q. 아파트매매 담보대출 질문드립니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재 상태로는 일반적인 공동명의 담보대출이 거의 불가능합니다. 공동명의자 중 한 명이라도 신불자면 전체 대출 거절하는 제도 이기때문입니다. 이럴때는 공무원 단독명의 + 내부 약정으로 하는게 좋습니다. 한쪽 공무원이신분으로 공무원 100% 단독 소유로 하시되 내부 약정서로 지분 구분 명시를 하며 공무원 단독으로 최적 조건 확보하여 대출을 신청하는게 현실적인 방법으로 판단됩니다.
예금·적금
Q. 주택청약 10년째 넣고있는데 월 인정액 질문드립니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.월납입액을 10만원이나 5만원으로 줄이셔도 전혀 손해가 없습니다. 월납입액 자체는 직접적인 가점 요소가 아니기 때문입니다. 가점제 구성요소는 무주택기간 (최대 32점) 부양가족수 (최대 35점) 청약통장 가입기간 (최대 17점) 예치금액 (최대 17점) 이기 때문입니다. 5천만원 잔액이라고 한다면 모든 지역, 모든 면적의 예치금 요건 충족을 하기 때문입니다.
대출
Q. 보금자리론 우대금리 요건 질문 도와주세요 ㅠㅠ..
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.은행의 2025년 소득 연환산 적용은 주택금융공사 기준상 정당한 절차일 가능성이 높습니다. 기본원칙은 대출 신청일 기준 직전년도 소득이며 예외적용일때가 있는데 직전년도 소득이 현저히 낮거나 불안정한 경우, 최근 취업하여 소득 변동이 큰 경우입니다. 즉 은행의 소득 산정 방식 자체는 정당한 절차로 보이며 다만 세부적인 적용에서 놓친 부분들을 찾아 최대한 유리한 조건을 확보하는 것이 현실적 접근으로 보입니다.
예금·적금
Q. 보험 영업 관련 마케팅 동의 철회는 어떻게 어디서 할 수 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 우선적으로 할것은 금융감독원 금융권 영업전화 통합거부입니다. 보험사와 대출업체 영업전화에 가장 직접적이고 강력한 해결책입니다. 은행, 보험사, 증권사, 카드사, 저축은행, 대부업체 등 모든 금융회사가 해당되는 확실한 방법입니다. 신청 후 영업일 기준 2주 이내 모든 금융회사에 통보되며 금융소비자보호법에 따른 강제성 있습니다. 두번째는 일반 텔레마케팅까지 포함한 포괄적 차단을 원할 때 활용하는 KISA 두낫콜(Do Not Call) 서비스를 신청하시면 됩니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 시장은 왜 항상 변동성을 보일까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.만약 주가가 전혀 움직이지 않는다면, 그것은 정보가 제대로 반영되지 않는 경직된 시장이거나 아무도 참여하지 않는 죽은 시장을 의미합니다. 변동성은 시장이 끊임없이 새로운 정보를 처리하고 미래를 예측하며 가격을 재조정하는 자연스럽고 필연적인 현상입니다. 즉 주식시장의 미래의 정보와 예측을 통한 수요자와 공급자가 치열하게 싸우는 곳이기 때문에 이는 자연스러운 현상이자 당연한 시장원리라고 보시면 됩니다. 즉 결론적으로 주식 시장의 변동성은 정보의 무작위 도착, 참여자들의 다양성, 인간의 감정, 외부 충격, 현대적 시장 구조가 복합적으로 상호작용하며 만들어내는 필연적 현상으로 보시면됩니다.
경제용어
Q. 슈링크플레이션이라는 말에 대해서 알려주세요.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.가격은 그대로 두고 양이나 품질을 몰래 줄이는것을 슈링크플레이션이라고 하며 결국 인플레이션현상이라고 볼 수 있습니다. 다만 인플레이션과 다른점이라한다면 기업의 일종의 판매전략이라고 볼 수 있으며 기만행위이기도합니다. 즉 소비자가 눈치채기 어렵게 실질적인 가격 인상을 하는 방식을 슈링크플레이션이라고 합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식투자시 ETF의 장점이 뭔가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.주식은 말그대로 개별주식 특정 한 기업에 투자하는 형태이며 ETF는 자산운용사가 운용하는 간접투자상품입니다 이에 주식뿐만 아니라 실물자산인 원유나 금 등여러 자산에 투자도 가능하며 채권과 같은 상품도 투자가 가능합니다. 또한 특정 지수를 추종하는 상품이나 또는 특정 섹터나 어떤 그룹주들과 같이 여러 기업들을 한번에 투자할 수 있고 또한 연간이나 분기별로 운용매니저가 주요 종목을 편입하고 편출하여 관리한다는 점에서 유리한 상품입니다. 즉 개별주식의 리스크를 줄이고 시간이나 에너지를 쏟기 힘들다면 ETF와 같은 간접투자상품이 훨씬유리하며 보수도 매우 낮기 때문에 매우 유리한 상품입니다 오히려 개별주식보다 장점만 있을뿐이며 굳이 단점이라면 개별주식이 아니기 때문에 하이리턴을 기대하기는 조금 힘들 수 는 있습니다
주식·가상화폐
Q. 연금저축펀드와 ISA 추천 부탁 드립니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.자녀 명의 연금저축펀드는 문제가 있습니다. 우선 자녀에게 근로소득이 없으면 세액공제 혜택 전혀 없음, 55세까지 인출 제약으로 교육비 등 유동성 확보 불가, 증여세는 동일하게 발생하면서 혜택은 없는 구조이므로 본인명의로 하시는걸 추천드립니다. 즉 연금저축 + IRP 조합으로 75만원 ISA계좌로 75만원으로 배분하시는게 좋다고 판단되며 자녀계좌는 자녀 명의 일반 증권계좌로 투자하시는게 좋습니다. 연금저축과 IRP계좌는 국내상장 ETF만 가능하며 KODEX 미국S&P500TR이나 KODEX200지수로 조합을 하시고 KODEX 미국S&P500배당귀족과 같은 상품으로 투자하시면 좋습니다. ISA계좌는 해외주식이나 해외상장 ETF투자가 가능하며 이에 SPY나 SCHD 또는 KODEX200등으로 투자하시면 좋을듯합니다.
예금·적금
Q. 계좌는 관련특별법에 의거거래가 일시중지되었습니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다."관련특별법에 의거 거래 일시중지" 메시지는 매우 심각한 상황으로 판단됩니다. 해당 메세지가 스미싱이 아니라면 금융당국이나 수사기관의 공식 명령에 의한 것으로, 은행은 단순히 명령을 집행하는 역할일 뿐 임의로 해제할 권한이 없습니다. 즉 해당 은행 즉시 연락하여 정확히 어떠 사유인지 구체적으로 확인하시는게 빠르며 그러면서 체납 세금 여부 연체 정보 확인 그리고 압류여부를 별도로 확인하시기 바랍니다. 보이스 피싱과 관련된거라면 은행에서 안내받은 담당 기관에 즉시 연락하여 하나씩 해결하셔야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 스테이블코인이 기존 금융 시스템을 대체할 수 있을까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.이미 스테이블코인은 기존 화폐경제 시스템을 위협하고 있고 이미 그이전부터 그리고 올해부터 빠르게 실물경제로 이전되고 있고 개도국 이하에서는 이미 대체되는 시스템을 보이고 있습니다.특히 올해부터 미국의 스테이블코인의 정책이 매우 빠르게 이루어지고 있고 특히 지니어트 액트법안을 확대하면서 앞으로 스테이블코인의 발행량이 증가할것으로 보이며 그리고 이미 스테이블코인을 통한 결제 시스템이나 그리고 ATM기기까지 빠르게 확장되고 있고 이제는 송금도 자유롭게 되고 있는 생태계가 지속커지고 있습니다. 즉 그만큼 스테이블코인이 실물통화를 대체하려는 모습을 보이고 있고 특히 달러스테이블코인으로 강화가 되면서 통화 주권이 없는 개도국 이하에서 빠르게 대체가 되며 이미 시장에서 위협을 하고 있습니다 그러면서 이는 기축통화가 아닌 국가로부터 빠르게 침투가 되고 이게 민간부문으로 확대가 되면서 전통은행과 중앙은행의 통화량을 위협하면서 향후 통화량 증가와 통화정책이 제대로 되지 않으면서 이로 인한 금융측면에서 상당한 혼란이 확대가 된다고 보입니다.