안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
자산관리
Q. 은 값이 오를까요. 은을 팔기 적합한 시기가 언제일까요.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.은의 문제는 상대적으로 금보다 자산가치가 적은편이고 또한 문제는 금과 다르게 성질이 변한다는것이기 때문에 그만큼 은괴가 아닌이상 가치가 좀 떨어진다고 볼 수 있습니다. 다만 금이 오르는만큼 은도 상관관계가 일치하여 오를 수 있는 구조입니다 즉 현재 달러유동성이 증가하고 그리고 2040년까지 재정적자가 확대되고 있는 만큼 금의 가치는 지속적으로 오를것으로 보이며 이과정에서도 은도 그만큼 같은 상승추세를 보일것으로 판단됩니다
대출
Q. 중기청 상환 후 청년버팀목 대출 하려고 합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 해당 계획은 체계적인 준비 없이는 대출 공백기가 발생하거나 계획이 무산될 수 있어 세심한 준비가 필요합니다. 바로 전환이 불가능한 이유는 중복 보유 금지, 시스템 반영시간으로 인한 존 대출 완전 상환·해지 후 시스템 반영까지 1-3영업일 소요가 되며 4년간 변화된 소득·자산 상황을 처음부터 재심사를 해야합니다. 즉 일반적으로 기존 대출 상환 후 1-2개월의 공백기 발생이 불가피합니다. 즉 향후 현재 중기청 대출 잔액을 현금으로 상환할 수 있는 능력이 가장 중요하며, 청년 버팀목 자격 요건 재확인하고 준비하셔야 합니다.
경제동향
Q. 한국갤럽 조사 결과 국민들이 경기를 비관적으로 바라보고 있는 것으로 결과가 나왔다고 합니다. 경제 전망을 어떻게 봐야 할까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.경기 비관론이 확산되면 다음과 같은 구조적 악순환이 발생하며 심리적으로 연쇄작동이 발생합니다. 간단히 말하면 경기 비관→소비 지연→기업 매출 감소→투자 위축→고용 감소→추가 소비 위축 이런 현상으로 이어질 수 있습니다. 이러한 심리적 요인은 객관적 경제지표와 무관하게 실물경제를 직접 위축시킬 수 있어 정책적 개입의 필요성이 높습니다. 현재 부동산 시장 불안정성으로 PF 부실과 지역별 편차로 자산가치 하락 우려가 있으며 물가 상승 대비 임금 상승 부진으로 체감경기 악화되는 실질소득의 문제 글로벌 불확실성과 세계최고수준의 가계부채가 현재의 경제전망의 비관세가 악화된것으로 보입니다.
대출
Q. 대출 대환대출 1금융 질문 드립니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.대부분의 1금융권은 두 점수 중 낮은 점수를 기준으로 심사하며, KCB 710점은 1금융권에서는 중저신용으로 분류되어 일반 신용대출 승인이 어려운 수준입니다. 현재 상태로는 거절 확률이 70-80%로 매우 높다고 보셔야합니다. 정책서민금융상품인 햇살론이나 새희망홀씨와 같은 상품으로서 하면 가능성은 높습니다.
경제동향
Q. 미국이 금리인하를 하여 한국은행도 금리인하 가능성이 높다고 하던데 현재 우리나라는 금리인하를 하면 어떤 문제점이 발생할 수 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 한국은 현재 서울 아파트 가격이 2023년 하반기부터 다시 상승세로 전환되고 있는 상황에서, 금리인하는 부동산 시장을 재점화시킬 위험이 매우 높습니다. 즉 서울의 수도권의 주택가격이 하락 압력으로 떨어져야 하며 가파른 가계부채의 증가세가 떨어져야 합니다. 경기침체 우려와 내수 부진과 미국 금리인하에 따른 대외적 압력으로 인한 환율의 안정세가 일어나야지 한국도 금리인상이 아니라 금리인하로 정책방향이 변할 수가 있습니다
경제동향
Q. 채권금리가 또다시 상승세로 전환한 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 기준금리는 초단기금리이며 시장금리는 장기금리입니다 즉 장기 시장금리=기대 단기금리 평균+기간 프리미엄+인플레이션 프리미엄의 공식으로 이루어집니다. 래 금리 전망이나 리스크 프리미엄이 상승하면 장기금리는 오를 수 있습니다. 현재 물가지수가 최근 2.9%로 올랐으며 이런 관세로 인한 불확실 그다음 주요국과의 불안전한 협상으로 물가상승 기대감이 높아지면서 다시금 장기금리가 올라가고 있는게 문제입니다. 그러면서 여전히 재정적자부분에 대한 부분은 앞으로 더 증가할것으로 보이기 때문에 다시금 시장금리가 올라가고 있는것입니다
자산관리
Q. 가계부 유용하게 쓰는 법을 알려주세요!
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 지금의 행동만으로도 돈을 절약하고 있다고 보셔도 됩니다. 행동경제학에서 입증된 지출 인식 효과가 작동하고 있다는 증거로, 단순히 지출을 기록하는 것만으로도 불필요한 소비가 10-15% 감소하는 효과가 있습니다. 이제 2단계로 넘어갈 시점으로 보이며 우선 모든 지출을 고정비와 변동비로 분류하여 작성부터 하시기 바랍니다. 그리고 필수적 소비로 인한 지출과 선택적 지출로 나누시기 바랍니다. 이 두단계로 분류하셔야합니다. 이후 필수소비로 인한 고정비용을 분류하고 선택적지출을 통한 변동비를 분류하여 고정지출과 변동지출의 내역이 전체지출의 몇%인지 분류하시며 저축은 얼마나 되는지 비율을 계산하시기 바랍니다. 이후 가장 우선적으로 줄여야할 부분이 고정비지출을 최소화하고 줄인만큼 저축과 투자비율로 늘리시면됩니다. 이에 통신비, 보험료, 구독료서비스, 대출이자, 각종 자동이체등의 공과금을 빠르게 효쥴적으로 줄이시고 그다음 변동비 부분에서 외식이나 배달제한 등을 통해서 지출관리화를 하시면 됩니다.
경제동향
Q. 환율이 다시금 폭등을 하고 있는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.관세정책이 다시 강화되고 있는게 문제이며 현재 3500억달러에 관한 문제로 명확한 협상도 안되고 있으며 이로 인한 불안정세가 지속적으로 확대가 되고 있는게 문제입니다. 즉 이부분이 가장 크게 작용하면서 환율의 상승으로 이어지고 있는것이며 또한 미국의 물가도 다시금 상승하고 있고 시장금리가 다시 상승하면서 이로인한 10년물 금리 차이가 벌어지는것도 결국 환율의 불안정세로 이어지고 있다고 보시면됩니다
주식·가상화폐
Q. 차트의 본딩커브 곡선이란게 정확히 뭘까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.본딩커브는 매수세와 매도세가 만들어내는 선이 아니라, 미리 정의된 수학적 공식에 따라 가격이 자동으로 결정되는 메커니즘입니다. 미리 정의된 수학 공식에 따라 토큰 공급량이 가격을 자동 결정되는 구조이며 k x 토큰공급량 구조인데 K는 일종의 정해진 상수입니다. 미리 정의된 규칙에 따라 가격이 결정이며 다소 복잡한 알고리즘 구조의 형식입니다
주식·가상화폐
Q. ISA 계좌 비과세 400만원은 이자, 배당 소득 등에 대한 비과세 금액인건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.400만원이라면 말은 400만원 한도라는 말입니다 현재는 일반형은 200만원이며 서민혀은 400만원 그리고 내년도쯤이나 향후 400만원까지 추가로 상향할것이라는 말입니다. 즉 현재는 일반형 기준 이자와 배당수익의 비과세 한도는 200만원한도이며 그 초과분은 9.9%의 분리과세되는 구조입니다