안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
대출
Q. 신용회복위원회 신청후취소문의요. .
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.상담원이 말한 익일이라 이미 통지는 됐다는 것은 신용조회 기록이 신용평가사(NICE, KCB)에 등록되었다는 의미입니다. 대출 신청 시 금융기관은 고객의 신용도 평가를 위해 필수적으로 신용조회를 하게 되며, 이 기록은 취소하더라도 지워지지 않습니다.그리고 현재 신용평가 모델에서 단순 신용조회가 점수에 미치는 영향은 매우 제한적입니다. 즉 0-5점 내외의 미미한 변동 가능성은 있으나 이는 매우 제한적으로 크게 신경쓸 부분이 아닙니다.
경제동향
Q. 케이팝 데몬헌터스로 인한 경제 효과는?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.관광업 부문이 가장 즉각적인 효과로 볼 수 있습니다. 오징어게임이후 방영 후 관련 촬영지 방문객 300-400% 증가하였으며 킹덤도 안동 하회마을 외국인 관광객 200% 증가 사랑의 불시착도 스위스 촬영지 한국인 관광객 500% 증가 하였습니다. 여기서 외국인 1인당 관광효과는 관광 경제효과=추가 관광객 수×1인당 지출액×승수효과 1인당 평균지출은 약 180만원 승수효과는 1.5-1.7배정도입니다. 이를 통해서 추각관광객만 15만명이라고 한다면 15만명×180만원×1.6=4,320억원의 경제적 효과가 발생합니다. 이외에도 K엔터나 이를 케데헌으로인한 각종 굿즈상품 가공식품의 판매즈가는 또다른 부가적인 창출효과를 갖게됩니다.
경제용어
Q. MASGA란 무엇의약자이고, 무슨의미인것인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.MASGA는 다음과 같은 기업들의 머리글자를 딴 비공식 약어로 사용됩니다. 마이크로소프트의 M 그리고 애플의 A 삼성전자의 S 구글 알파벳의 G 그리고 아마존의 A입니다. 즉 MASGA는 미국의 대표적인 빅테크 기업 4곳에 한국을 대표하는 글로벌 반도체·IT 기업인 삼성전자를 추가한 형태로, 최근 AI 및 반도체 슈퍼사이클, 글로벌 공급망 재편, 기술주 주도장세 등과 연계해 언론이나 애널리스트들이 쓰는 경우가 있습니다.
경제동향
Q. 롯데카드의 개인정보 유출.. 이전 사용자 정보도 유출 된건가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.정확한건 알수가 없으나 2014년 1월, 롯데카드를 포함해 KB국민카드, NH농협카드에서 동시에 발생한 대규모 개인정보 유출 사건이 있었습니다. 이 사건에서는 약 1억 명 이상의 고객 정보가 유출되었으며, 현재 고객뿐만 아니라 탈회 고객의 정보도 포함되었습니다. 그리고 현재에도 추가적인 정보 유출사건이 발생하였고 아직은 수사단계이며 어디까지 문제가 되는것인지 결국 향후 사태와 발표를 기다려야 할것으로 보이며 확실한것은 일부 과거의 회원들의 정보도 노출될 가능성은 남아 있습니다.
경제동향
Q. 최근 코픽스 금리가 꾸준하게 하락하는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.한국은행 기준금리가 2.5% 동결되어 있음에도 불구하고 코픽스가 지속적으로 하락하는 현상은 금리 전달 메커니즘의 시차 효과와 은행 자금조달 구조의 근본적 변화 때문입니다. 우선 기준금리가 지속적으로 하락하고 있고 그러면서 시차에 따라서 시중금리가 지속적으로 하락하는상황이며 그리고 현재 시중은행들의 예금과 현금성자산이 매우 많고 대출 또한 공급량을 제한하고 있는 상황입니다. 즉 굳이 예금금리상품을 올려서 공격적으로 현금을 조달할 이유가 없다보니 이런 예금의 금리하락이 떨어지고 있는것이며 그러다보니 시장금리도 하락하는 현상으로 이어지고 있는것입니다
경제정책
Q. 신용등급은 어떻게 떨어뜨리는지 궁금합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재 시행되는 저신용자 대상 정책은 이미 어려운 상황에 있는 분들을 위한 최후의 안전망입니다. 이는 고신용자보다 더 좋은 조건을 제공한다는 의미가 전혀 아닙니다. 즉 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등의 정책 상품들이며 대출한도도 매우 제한적으로 300만원에서 1000만원이내입니다. 일반 시중은행 우량 대출보다 여전히 높은수준이며 "최근 3개월 내 30일 이상 연체 없음" 등의 조건으로 고의 연체자 배제시킬정도로 조건도 매우 까다로습니다. 그리고 만약 1,000만원을 90일간 연체할 경우의 실제 비용을 계산해보시면 연체료, 독촉비용, 법적 비용까지 합하면 원금의 10-30%가 추가로 발생하기 때문에 신용등급을 떨어뜨리는 행동은 자기살 깎아먹기 행동입니다
예금·적금
Q. isa계좌의 장점에 대해 궁금합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.ISA의 가장 큰 장점은 강력한 세금 절약 효과입니다. 일반 투자계좌에서 매매차익에 대해 15.4%의 세금을 내야 하지만, ISA에서는 비과세 한도 내에서 세금이 전혀 없습니다. 즉 정확히 이자수익이나 배당수익에 대해서 세금이 없곳 200만원 한도까지 비과세입니다. 비과세 한도를 초과한 순이익에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되기 때문에 무조건 유리합니다 다만 해외주식도 직접투자할 수 있도록 변경되었지만 문제는 해외주식 배당은 이중과세가 되기 때문에 해외주식투자나 해외주식 상장 ETF는 별도로 일반계좌로 투자하는게 좋습니다
주식·가상화폐
Q. 주식 거래가 궁금합니다 조언을받아서 하게되면...
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.유사투자자문업이라고 하며 일대일로자문하는게 아닌이상 법적으로 문제가 되지 않습니다. 다만 이와 같은 유사투자자문업자는 영업시 자신이 유사투자자문업자임을 확실히 알려야하며 틱톡이나 카카오톡 그리고 텔레그램등 온라인에서 양방향 소통은 불가능하며 이를 어길시에는 자본시장법의 법을 어긴 위반사항입니다
자산관리
Q. 돈 많이 모으는 방법이 뭐가 있을까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.가장 먼저 해야 할 일은 교육비에 명확한 상한선을 정하는 것입니다. 가처분소득의 10-15%를 교육비 상한선으로 설정하시기 바랍니다. 구체적으로 오프라인 학원은 아이가 가장 어려워하는 1-2개 과목만 유지하고, 나머지는 온라인 강의나 EBS로 대체하시기 바랍니다. 형제할인, 장기등록 할인, 현금할인, 추천할인 등을 모두 확인하고 협상해보시고 그룹할인을 적극적으로 활용하시기 바랍니다. 특히 6-8주마다 아이의 학습 성과를 객관적으로 평가하여 효과가 없는 학원은 과감히 정리하는 규칙을 만드시기 바랍니다, 그리고 고정비를 최적화하는 전랴으로 가족 모두 알뜰폰으로로 변경하여 회선당 월 1.5-3만원씩 절약하시고 과도한 종신보험이나 저축성 보험을 정리하고 실손보험과 정기보험 중심으로 재구성하여 월 5-15만원 절약 그리고 구독형서비스를 재점검하여 필요없는것은 다 정리하시며 최소 1~2개정도로만 유지하시기 바랍니다. 현재보다 0.5%p 낮은 대출로 갈아타도록 다시 한번 점거하시기바랍니다. 이런 체계적인 계획과 꾸준한 실행을 통해 분명히 상황이 나아질 수 있습니다.
자산관리
Q. 투자 방법중에 시기는 언제하는게 좋을까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.완벽한 투자 타이밍을 기다리는 것보다는 지금 당장 시작하는 것이 장기적으로 더 유리합니다. 어떤 경제전문가나 투자전문가도 타이밍을 제대로 맞추지 못하기 때문입니다. 즉 이로 인하여 시간을 분산투자하는 방법인 목돈을 한 번에 투자하기보다 매월 일정 금액을 꾸준히 투자하는 DCA형태의 투자로 하시는것을 추천드리며 그리고 이는 시장이 오르든 내리든 평균 매입단가를 낮추는 효과로 이어져 리스크가 자연적으로 관리가 됩니다. 또한 투자에 앞서서 비상금 3-6개월치 생활비 별도 확보와 고금리 부 우선 상환을 우선적으로 하시기바랍니다.세액공제상품인 IRP나 연금저축 그리고 ISA계좌를 적극 우선적으로 활용하시며 투자포트폴리오는 안전자산인 예금이나 단기채 중심으로 40~50% 그리고 나머지는 위험자산으로 배분하시되 우량 회사채 ETF나 지수형 ETF인 한국과 미국을 중심으로 선택하고 나머지 10~15%는 대안투자인 금이나비트코인과 관련된 상품에 투자하시면 좋습니다.