안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
대출
Q. 신용점수 빨리 올리는 방법이 있을까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.990점대는 한국 신용평가 시스템에서 최상위 등급으로, 단기간에 달성하기는 현실적으로 어려우며 보통 수개월에서 수년간의 꾸준한 관리가 필요합니다. 우선 신용점수는 주로 대출 상환 이력, 신용카드 사용 패턴, 연체 여부 등을 중심으로 점수를 산정하기 때문에 이부분의 관리가 중요합니다. 우선 신용카드 사용률 대폭 낮추는게 가장 효과적이며 신용카드와 마이너스 통장 잔액을 한도 대비 10% 이하, 가능하면 1-3%대로 맞추고 여기서 중요한 점은 결제일이 아니라 명세서 생성일 전에 미리 상환해야 낮은 잔액이 신용평가사에 보고된다는 것입니다. 이 방법만으로도 다음 명세서 이후 2-4주 안에 20-80점 정도 상승하는 경우가 많습니다. 이후 현금서비스, 카드론, 소액 고금리 대출을 우선적으로 상환하는게 핵심입니다. 그리고 4대보험이나 통신요금과 같은 공과금을 성실납부하는것도 신용점수를 올리는 요소이며 모든 대출, 신용카드, 통신비, 공과금에 자동이체를 설정하고, 5영업일 이상 연체가 발생하면 신용기록에 오래남게 되므로 이부분은 생기지 않도록 주의하셔야 합니다. 이런 일련의 이력 완전 제로, 긴 신용거래 기간, 낮은 사용률을 1년넘게 유지한다면 990점에 가까운 신용점수를 기록할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 거래소에 신규 코인 상장이 많아지면 기존 코인들에게는 악영향이겠죠?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.알트코인은 주요 완전 메이저급이 아닌이상은 기관들의 매입이 사실상 없으며 순전히 코인들을 선호하는 일부 개인들만 매입합니다. 즉 수요가 늘기가 매우 힘듭니다 그렇다는건 한정된 수요에서 알트코인의 공급량이 늘어나는것은 결국 수급이 분산되는 효과로 이어지며 이는 결국 모든 알트코인이 오르는게 아닌 요소로 작동하기 때문에 공급량이 증가할수록 악재인것이 맞습니다
대출
Q. 지방 아파트에도 대출 제약이 생기는지 궁금합니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.지방아파트나 주택은 규제가 생기기보다는 오히려 규제완화가 될 가능성이 높습니다 지금은 수도권 일부에 집중되고 이로인한 가격상승이 문제가 되는것입니다 지방은 부동산가격하락과 미분양문제가 심각합니다 거기다 젊은 인구는 지속적으로 감소하며 산업공동화현상이 진행중입니다 이말은 지역경제를 살리기위해서 규제가 아니라 완화쪽으로 풀어줄 가능성이 훨씬높습니다
대출
Q. 자영업자 카드 일시불 또는 할부에 대하여..
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.카드사 자체 프로모션입니다 자영업자는 금액 전부가 들어오는게 정상입니다 무이자 할부 프로모션은 카드사가 진행하는 프로모션 성격입니다 간혹 카드사와 유통업자가 동시에 부담하는 구조도 있으나 이건 일부 프로모션 성격에서 볼수 있는 상품입니다
주식·가상화폐
Q. 코스피가 얼마까지 오를까요?요즈음 아주핫하네요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.지금은 거버넌스 개선효과와 유동성이 풀리면서 그리고 실적개선기대감이 강하게 오르면서 시장이 초강세인것입니다 이러한 요소가 멀티플 즉 PBR1.2배정도는 무난히 반영된다고 보입니다 이말은 3800지수까지는 갈수 있다고 개인적으로 보이며 내년도엔 4000이상을 돌파하고 그 이상의 5000지수는 실제 실적이 강하게 올라가는 모습을 보이고 ROE가 크게 개선되는 흐름이 나와야 가능하다고 보입니다
주식·가상화폐
Q. 올해나 내년에는 코인 선물이 국내에서도 할 수 있을까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.내년도에도 불가능하다로 보입니다 우선 현재 문제는 자본시장법과 세법에서 가상자산에 대한 규정이나 정의가 없다는게 문제이며 이때문에 증권형 상품도 만들수가 없고 세수를 걷을 증거도 없는것입니다 문제는 스테이블코인 사업에 집중되어있지 이부분은 논의도 안되고 후순위이므로 이부분이 법제화 되어야 ETF나 선물거래의 가시성이 보이는데 이런 부분이 논의도 안되므로 내년에도 안된다고 보입니다
주식·가상화폐
Q. 온체인 거래라는것이 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.블록체인네트워크에 실물데이터를 올리는것을 말합니다블록체인네트워크는 해낭 네트워크스캐너로 거래의 추적 확인이 됩니다 즉 실물데이터를 온체인데이터로 올린다는 말이며 이를 과거데이터나 여러데이터를 온체인스캐너로 확인과 추적이 되기 때문에 이런 시도를 하는것입니다
주식·가상화폐
Q. 주식, 코인 왜 장투하려고 해도 단타 욕심이 생길까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다. 원래 수익난걸 자꾸 보게되면 팔고 싶어하는 욕구가 생기는게 정상이며 변동성이 워낙 크다보니 다시 떨어질꺼라는 불안감이 커지기 때문입니다. 그렇기 때문에 아예 시세를 보지 못하도록 접근을 차단하는게 가장 좋다고 하는것입니다. 변동성이 큰 자산은 자꾸 쳐다보게 되면 하락 변동성이나 그리고 중간중간 가격조정이 오게되면 심리적으로 흔들리게 되는건 정상이기 때문입니다. 즉 이경우 이성보다는 감성에 휘둘리기 마련이며 손실회피경향이 특히 사람은 매우 심하기 때문에 쉽게 장투를 못하고 덜컥 매도하고 손실을 확정하려는 경향이 생기는것입니다.
대출
Q. 중도상환수수료 좀 계산 부탁드립니댜
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.해당 조건으로 게산하면 우선 월상환액은 약 912,034원이 나오게됩니다. 그리고 실제 은행에서는 중도상환수수료를 월할 비례로 적용합니다. 이때 경과기간은 2게월이며 잔여 기간: 36개월 - 2개월 = 34개월로 나옵니다. 적용 수수료율은34/36×2%=1.8889%3634×2%=1.8889%가 적용됩니다. 그러면 179,525,043×1.8889%=3,392,000원의 중도솽환수수료가 나오게 됩니다. 이에 12월 1일 상환금액을 계산해보면 조기상환 원금: 179,525,043원 11월분 이자: 674,111원 중도상환수수료: 3,392,000원 으로 총상환금액은 총 상환 금액: 183,591,154원입니다.
자산관리
Q. 재태크 성공하는법 궁금해서 질문합니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.재테크는 평생 시작할것이며 이말은 효율적으로 시작하고 올바른 습관을 빠르게 정착시키는 것이 초기에 가장 중요합니다. 우선 계좌를 분류하는게 좋습니다. 생활비와 투자 비상금계좌를 분류하여 지출을 하고 습관화를 기르셔야합니다.그리고 소득대비 지출 구조를 고정비 변동비 저축 이렇게 3개로 나누어서 저축의 비중을 크게 늘리고 고정비 비중을 줄여나가도록 만드시는게 좋습니다. 이후 구체적으로 투자전략을 가지시되 이때는 단기투자나 잘못된 투자습관은 버리셔야 합니다 초기에 이런 투자습관을 잘못들이실경우 평생가기 때문입니다. 초기엔 ETF중심의 투자로 가셔서 우선적으로 지수형 투자와 채권형 투자 그리고 일부 대체투자상품인 금이나 은과 같은 ETF투자상품을 추천드립니다. 이후 평소 눈여겨본 성장형 산업이나 섹터가 있다면 이런 관련된 ETF에 투자하시면 되며 ETF가 좋은점은 이런 섹터 ETF에 투자할때 운용매니저가 분기별로 혹은 연간 여러 종목군들을 경쟁력이 낮아진것은 퇴출하고 새로 편입하여 알아서 관리하기 때문입니다. 이후에는 세제형 상품인 ISA계좌나 IRP나 연금계좌를 활용하시고 항사 고금리 대출상품이나 또 무이자할부와 같은 지출을 무조건적으로 거르시기 바랍니다. 무이자할부와 같은 소비습관은 나중에 고정비처럼 해당 기간이 끝나면 다른 상품을 이전하는 습관을 갖게 되기 때문입니다.