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안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.

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배현홍 전문가
이상그룹 경영기획실
주식·가상화폐
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Q.  왜 주식, 코인 하락장에는 뉴스도 전부 부정적으로만 보일까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.가장 핵심적인 이유는 확증편향때문입니다. 투자에서 손실을 보고 있을 때, 우리 뇌는 무의식적으로 그 손실을 정당화하거나 설명할 수 있는 정보를 더 민감하게 받아들이게 됩니다. 이와 함께 선택적 주의집중 현상도 작용합니다. 손실 상황에서는 자연스럽게 시장 관련 뉴스에 더 많은 주의를 기울이게 되고, 그 중에서도 부정적인 내용에 특히 집중하게 됩니다. 마치 빨간 차를 사고 나면 길에서 빨간 차만 보이는 것과 비슷한 현상입니다. 투자 손실은 단순한 숫자 변화가 아니라 강한 감정적 반응을 불러일으킵니다. 불안, 후회, 분노 같은 감정 상태에서는 같은 정보라도 더 부정적으로 해석하게 되는데, 이를 기분 일치 효과라고 합니다. 우울하거나 불안한 상태에서는 중립적인 정보도 부정적으로 받아들이는 경향이 강해집니다.
대출
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Q.  주담대 금리 기준이되는 금융채 중금채 은행채 5년물이 궁금합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.주담대금리는 최종 적용금리=기준금리+가산금리−우대금리라는 공식으로 이루어집니다. 여기서 기준금리는 시장 상황에 따라 변동하는 지표이고, 가산금리는 은행이 정하는 고정 마진이며, 우대금리는 고객의 거래 조건에 따라 차등 적용되는 할인 요소입니다. 이 구조에서 가장 중요한 것은 가산금리가 대출 기간 내내 유지되는 은행의 수익 마진이라는 점입니다. 여기서 중금채는 정확히는 한국주택금융공사(HF)가 발행하는 채권을 의미합니다. 한국주택금융공사는 정부가 100% 출자한 공기업으로, 주택금융 전문기관입니다. 이 기관이 발행하는 채권은 정부 보증에 준하는 신용도를 가지며, 주택담보대출과 직접적인 연관성이 있어 많은 은행들이 주담대 기준금리로 활용합니다 그리고 금융채 5년물은 주로 산업은행, 기업은행 등 정책금융기관과 주요 시중은행들이 발행하는 채권들의 가중평균 금리를 의미합니다.
경제정책
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Q.  이번 정부는 국민들과의 소통을 굉장히중요하게 생각하는것 같은데 어떤 장단점이 있는가요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.정책 투명성과 신뢰 구축이 가장 직접적인 효과입니다. 정부가 정책 결정 과정과 배경을 상세히 설명하면, 국민들은 단순히 결과만 보는 것이 아니라 왜 그런 정책이 필요한지를 이해할 수 있게 됩니다. 이는 정책에 대한 수용성을 높이고 불필요한 오해나 추측을 줄이는 효과가 있어, 정부의 정당성과 신뢰도를 크게 향상시킵니다.위기 대응 능력의 강화는 특히 중요하다고 보이며 팬데믹이나 경제 위기 같은 상황에서 정부가 국민과 투명하고 신속하게 소통하면, 루머를 빠르게 차단하고 행동 지침을 명확히 전달할 수 있습니다. 이는 국민들의 협조를 더 쉽게 얻고 사회 전체가 일치된 방향으로 움직이게 하는 핵심 요소입니다.민주적 참여의 확대도 빼놓을 수 없는 효과입니다. 국민들이 정책 결정 과정에 자신의 의견을 개진하고 반영될 수 있다는 인식을 가질 때, 민주주의에 대한 참여 의식이 고취되고 절차적적 공정성 확보되어 결과에 불만이 있어도 수용성이 높아집니다. 반대로 문제는 지나친 소통은 심각한 부작용을 낳을 수 가 있으며 대표적으로 포퓰리즘과 단기주의의 유혹이 가장 큰 위험입니다. 국민 여론에 지나치게 민감하게 반응하면, 장기적 관점에서 필요한 구조개혁이나 미래 투자 같은 정책들이 단기적 반발 때문에 지연되거나 포기될 수 있습니다.
자산관리
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Q.  직장인 퇴직연금에 투자에대해 궁금합니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.개인이 직접투자하는 DC형기준으로 말씀드리겠습니다. DC형 퇴직연금에서 선택할 수 있는 상품은 크게 두 가지로 구분됩니다. 원리금보장형 상품은 은행 예금, MMF, 이율보증형 보험 등으로 원금과 약정 이자를 보장하며, 실적배당형 상품은 직접 개별주식투자는 안되면 ETF와 펀드로 투자가 가능합니다. 투자 지식이나 시간이 부족하다면 TDF를 적극 고려해볼 수 있습니다. TDF는 은퇴 시점을 목표로 하여, 은퇴 시점이 가까워질수록 자동으로 주식 비중을 줄이고 채권 등 안전 자산 비중을 늘려주는 펀드입니다. 아니면 직접적으로 ETF에 투자하는것도 적극 권장드리며 ETF는 지수형 ETF에 우선적으로 투자하시고 일부는 채권형 ETF 그리고 일부는 평소 눈여겨보는 섹터나 산업의 ETF에 투자하셔서 플러스 알파를 노리시는게 좋고 ETF는 환급성이 좋고 자체적으로 분산이 되기 때문에 좋은 상품이며 일반 펀드보다도 보수가 훨씬 저렴한것도 장점입니다.
경제동향
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Q.  미국의 금리 인하로 인한 국내 경제에 영향은??
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.한미 금리차는 미국 기준금리에서 한국 기준금리를 뺀 값으로, 이 차이가 클수록 투자자들은 더 높은 수익을 찾아 한국에서 미국으로 자금을 이동시키려 합니다. 이는 원화 약세와 자본 유출 압력으로 이어져, 한국은행이 환율 방어를 위해 금리를 높게 유지해야 하는 제약을 만듭니다.미국이 금리를 인하하면 이러한 금리차가 축소되어, 한국으로부터의 자본 유출 압력이 완화됩니다. 오히려 상대적으로 높아진 한국 금리의 매력으로 인해 외국 자본이 한국으로 유입될 가능성이 높아집니다.이 부분에 대해서 숨통이 트였다고 말하는것입니다. 즉 이는 한국은행의 정책적 여유 확보가 가장 중요한 변화입니다. 그동안 한국은행은 국내 경기가 둔화되어도 환율 방어와 자본 유출 방지를 위해 금리 인하를 주저할 수밖에 없었습니다. 미국 금리 인하로 이러한 외부적 제약이 완화되면, 한국은행은 국내 경제 상황에 더 집중하여 통화정책을 운용할 수 있게 됩니다.이외에도 금융시장 안정화도 뚜렷한 효과이며 외국인 자본 유입으로 주식시장과 채권시장이 활성화되고, 원화 강세로 인해 수입물가 상승 압력이 완화됩니다. 특히 에너지와 원자재를 대부분 수입에 의존하는 한국으로서는 원화 강세가 물가 안정에 직접적으로 도움이 됩니다.
주식·가상화폐
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Q.  리스크를 줄이는 효과적인 투자방법이 있을까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.가상자산 투자에서 가장 중요한 것은 잃어도 생활에 지장이 없는 돈으로만 투자하는 것입니다. 일반적으로 전체 10%이내에 가상자산에 배분하는 것이 적절합니다. 이는 개인의 위험 감수 능력과 투자 경험에 따라 조절할 수 있지만, 처음 시작하신다면 3-5% 정도로 보수적으로 접근하시는 것을 권장합니다. 다만 비트코인과 같이 어느정도 제도권에 있고 변동성이 줄어드고 있는 대체자산에 가깝기 때문에 10~20%의 비중도 괜찮다고 판단됩니다. 가장 좋은 방법은 말씀하신것처럼 DCA투자로서 이는 정해진 기간마다 동일한 금액으로 암호화폐를 구매하는 방법입니다.DCA 전략의 장점은 다음과 같습니다. 가격이 높을 때는 적은 수량을 구매하고, 가격이 낮을 때는 많은 수량을 구매하게 되어 자연스럽게 평균 매수 단가가 안정화되기 때문에 하락추세에서도 리스크를 굉장히 줄이는 전략입니다.
주식·가상화폐
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Q.  2025 KBW IMPACT 트럼프 주니어가 온다는 데 사실인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.트럼프 장남이 오는게 사실입니다 트럼프 자녀들은 이미 가상자산과 과련된 사업을 하고 있으므로 이쪽에 상당수 역량을 이미 투입하고 있습니다. 우선 도널드 트럼프 주니어가 화상 연결을 통해 '아메리칸 비트코인 : 채굴의 미래'를 주제로 연설할 예정이며 미국의 정부고위인사나 주요 투자사들이나 기업들과 여러 논의과 주제를 갖고 논의할예정으로 알려져있습니다
경제용어
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Q.  우리나라에도 사모펀드가 회사를 인수하는 경우가 있는데요, 주로 사모펀드의 자금은 어떻게 조달되나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.사모펀드는 말 그대로 외부의 자본을 차입하고 이를 자산운용사가 운용하는 것입니다. 보통 운용사들은 자신들이 5%자본만 확충하고 95%이상은 외부에서 조달하는 방식입니다. 국내에선 연기금 즉 연금공단이 50%가까이를 자본을 조달해주는 핵심 주체이며 보험회사도 대표적으로 사모펀드에 배분합니다. 이외 시중은행이나 벤처투자기관 산업은행 그리고 일부 고객자산가들이 사모펀드 즉 자산운용사에 자본을 위탁하는 형태입니다. 그리고 이들의 자본을 자산운용사가 운영하는 사모펀드에 출자가 되고 이를 운용매니저가 조단위나 수조원단위르 기업을 직접 인수하거나 운영하는 형태로 빠르게 배당이나 자산 매각으로 회수하고 나중엔 기업을 매각해서 대규모로 차익을 버는 형태로 운영됩니다
경제동향
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Q.  현재 미국의 경제 상태상 금리는 몇프로인 것이 가장 이상적인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 인플레이션은 2022년 고점 대비 상당히 진정되었으나 연준의 2% 목표에는 여전히 약간 높은 수준입니다. 특히 주거비와 서비스업 인플레이션은 하방 경직성을 보이고 있어, 성급한 금리 인하보다는 신중한 접근이 필요한 상황이며, 실업률은 여전히 역사적 저점 근처에 있지만 문제는 최근 해고율이 늘면서 이민자들을 내쫓으며 인구의 공급이 빠져나가면서 불균형한 균형점의 노동시장에 있는 상황입니다. 즉 이런 상황에서 높은 금리는 시장에서 부담감을 줄 수 있으며 또한 반대로 관세로 인한 효과가 하방기 내년도에 이어질 수 있으므로 금리를 빠르게 내려가니는 힘든 상황인것을 고려한다면 기준금리수준은 3.5~4%정도가 맞다고 판단됩니다.
대출
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Q.  신용점수 빨리 올리는 방법이 있을까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.990점대는 한국 신용평가 시스템에서 최상위 등급으로, 단기간에 달성하기는 현실적으로 어려우며 보통 수개월에서 수년간의 꾸준한 관리가 필요합니다. 우선 신용점수는 주로 대출 상환 이력, 신용카드 사용 패턴, 연체 여부 등을 중심으로 점수를 산정하기 때문에 이부분의 관리가 중요합니다. 우선 신용카드 사용률 대폭 낮추는게 가장 효과적이며 신용카드와 마이너스 통장 잔액을 한도 대비 10% 이하, 가능하면 1-3%대로 맞추고 여기서 중요한 점은 결제일이 아니라 명세서 생성일 전에 미리 상환해야 낮은 잔액이 신용평가사에 보고된다는 것입니다. 이 방법만으로도 다음 명세서 이후 2-4주 안에 20-80점 정도 상승하는 경우가 많습니다. 이후 현금서비스, 카드론, 소액 고금리 대출을 우선적으로 상환하는게 핵심입니다. 그리고 4대보험이나 통신요금과 같은 공과금을 성실납부하는것도 신용점수를 올리는 요소이며 모든 대출, 신용카드, 통신비, 공과금에 자동이체를 설정하고, 5영업일 이상 연체가 발생하면 신용기록에 오래남게 되므로 이부분은 생기지 않도록 주의하셔야 합니다. 이런 일련의 이력 완전 제로, 긴 신용거래 기간, 낮은 사용률을 1년넘게 유지한다면 990점에 가까운 신용점수를 기록할 수 있습니다.
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