안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
대출
Q. 지인이 빌려준돈을 안갚으면 어떡하나요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.차용증이 없어도 계좌이체 기록과 적절한 증거만 있다면 충분히 법적 대응이 가능하며 이를 통해서 해결한 사례도 있습니다. 계좌이체 기록은 매우 강력한 증거이며 구체적으로 거액의 일시금이 이체가 되거나 반대급부 없는 일방적 이체인것을 입증하시고 상대방의 경제적 어려움 시기가 있고 친인척이나 가족관계가 아니어서 증여로 볼 수 없는 어려운 관계일경우에는 법원에서도 해당 사항은 대여금으로 인정합니다. 상대방이 증여라고 주장해도 사회통념상 불가능하기 때문에 일방적인 주장으로는 입증할 수 없습니다. 이에 법원에서 제출할 사항은 은행에서 법원 제출용 거래내역증명서 발급, 이체 시 ○○○ 대출금 등의 메모사항 담겨 있다면 강력한 증거가 됩니다. 상대방의 경제적 어려움, 대여 요청 경위 등 기록이 있거나 특히 상대방으로부터 채무 인정을 받을 수 있는 카카오톡이나 문자 통화녹음등으로 확인되는 사항을 갖고 계시면 이것도 강력한 증거이므로 이를 통해서 법원에서 해결하실 수 있습니다
예금·적금
Q. 통장 비번 바꾸면 카드 비번도 똑같이 바뀌나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.통장 비밀번호와 카드 비밀번호는 원칙적으로 별개입니다. 즉 똑같이 바뀌지 않습니다 별도로 바꾸셔야 합니다. 카드발급이 별도로 설정되어있는 비밀번호로 하시고 바꾸실려면 별도로 어플등이나 카드사에서 전화하여 바꾸셔야 합니다.
자산관리
Q. 일억이 있다면 투자를 어떻게 해야 할까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 해당 돈의목적을 정하시고 언제 이돈을 쓰게 될지 투자시 위험손실을 얼마나 감수할지를 다 정하셔야합니다. 우선 당장 고금리로 나가는 부채들은 우선적으로 상환하는게 우선이며 그다음에 투자재원으로 확보하시고 혹여 월 생활비의 3~6개월치를 보유하고 있지 않으면 우선적으로 이 재원을 별도로 파킹통장에 넣고 여윳자금을 갖고 있으셔야합니다.그리고 투자시 IRP나 ISA계좌등 세액공제 계좌를 가입후에 해당계좌로 투자를 하시는게 좋습니다. 이에 반반으로 일부는 예적금이나 10년이하 단기 국채나 회사채 그리고 다음은 ETF의 지수와 일부 섹터형 ETF로 국내와 해외로 섞어서 투자하시되 10~20%는 리츠나 그리고 금ETF에 투자하시는게 좋습니다.
경제동향
Q. 우리나라 요즘 어수선한데 언제쯤 경기가 회복되고 전체적으로 사회분위기가 좋아질지 아니면 계속 나빠질지 파도처럼 안좋은 순간이 있으면 좋은 순간도 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다. 한국은 이미 내수경기는 재작년부터 지속적으로 감소중이며 이는 결국 국내의 대기업이나 주요그룹사들의 투자가 지속감소하고 있고 그러면서 지역기반이 무너지면서 인건비는 올라가면서 청년실업율은 최대로 증가하고 있는게 문제입니다 그러면서 실업률은 높지 않으나 비경제활동인구가 크게 증가하는게 문제인 상황이며 특히 건설투자는 지방중심으로 크게 증가하고 있는것도 이런 내수부진과 투자부진의 원인입니다. 그러면서 절대적으로 높아진 금리로 국내 기업에서 40%가 영업이익으로 이자비용도 커버를 못하는 중소기업이 대다수 이고 그러면서 국내의 산업생태계가 무너지고 균열이 가는것도 문제입니다 결국 우리나라의 내수소비가 이제 돌아선것도 결국 정부의 재정으로 돌아선것이며 결국 국내의 직접투자가 늘고 첨단산업기반이 살아 날 수 있도록 정부의 재정이 효과적으로 투자재원을 사용하여 지원금이나 투자세액공제를 적절히하여 국내의 이런 제조기반과 첨단사업투자가 늘어나서 고용이 늘고 지역산업이 활성화되어서 내수도 같이 날 수 있는 기반이 된다고 보입니다. 결국 정부의 예산이 중요하며 이부분으로 인하여 내년도에는 조금 살아날 수는 있겠으나 이게 단기적이라고 한다면 임시방편으로 다시금 내수는 안좋아질가능성도 높아보입니다
자산관리
Q. 초기사업의 매출을 올리기 위한 영업전략을 어떻게 가져가야하는지요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.식품은 사람들이 직접 섭취하는 제품이기 때문에 신뢰 구축이 매출의 핵심입니다. 고객들은 새로운 식품에 대해 본능적으로 경계심을 갖기 때문에, 안전성과 품질에 대한 확신을 주는 것이 무엇보다 중요하며 장기적 관계 구축에 초점을 맞추는게 좋습니다. 그리고 판매시 재구매율에 가장 초점을 맞추시고 단순 매출성장이 아니라 다시 팔려나가는 속도가 어느정도이며 다시 팔려나가는 이 속도가 얼마나 개선되는지를 중점으로 전략을 짜시는게 좋습니다 즉 이로 인해서 일시적인 홍보 확대나 신규입정을 늘려서 초기 매출만이 늘도록 하는 전략은 좋지 않다고 보입니다. 그리고 고객별 맞춤 서비스 각 고객의 업종, 규모, 선호도를 파악하여 개별화된 접근으로서 양식당이면 수입 식재료나 소스류 집중 제안을 하시거나 한식당이면 통 조미료나 장류 중심 접근을 하는 방식으로 가야합니다. 또 B2C로 가실지 B2B로 가실지도 어떤 전략을 가실지 구체적으로 어떤 제품인지에 따라서 전략이 다릅니다. 특히 기존 고객 관리가 핵심 신규 고객 개발보다 기존 고객의 구매량 증대가 훨씬 효율적이므로 교차판매를 유도하시고 월간 또는 주간 정기 주문 시스템 구축으로 안정적 매출 확보를 하는게 중요합니다. 항상 매출의 10-15%를 시식, 2+1, 스태프 인센티브에 상시 배정을 하여 프로모션 예산을 항상 확립해놓으셔야합니다.
주식·가상화폐
Q. SK텔레콤 장기 투자에 대한 전망이 어떨까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.지금 현재로서는 높은 배당수익률과 이미 보안 해킹으로 인한 악재는 다 반영된 상황이 주가에 가장 긍정적이고 이부분이 장기투자 포인트입니다. 그리고 26년도에는 본격적으로 다시 이익이 성장할것으로 보이며 AI, 데이터 센터/클라우드 사업 확장 등은 미래 매출을 늘릴 수 있는 성장동력이긴 합니다. 다만 문제는 과연 이부분이 투자로 인한 성과가 어떻께 될지는 미지수이며 국내에서 크게 의미있는 사업자가 없는것도 사실입니다. 거기다 근본적으로 여전히 실적이 불확실성이 존재하고 현재 다른 하드웨어 HBM반도체나 그리고 주요 현재 조선이나 방산 원전 그리고 엔터주나 화장품등 이런 주요 기업들과 비교시 성장매력도가 높지 않으므로 과연 상대적 메릿트가 더 있는지는 솔직히 의견이 전문가들에서 크게 엇갈리는게 사실입니다
대출
Q. 신용회복 완납후 언제부터 대출 등이 가능할까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.우선 기관별 평가 모델 차이와 최근 연체 기록의 반영 정도 차이로 인해서 나는것으로 보이며 우선 상황을 볼때 6월 연체 해제의 의미 6월 17일 신용회복 신청으로 연체가 해제된 것은 중요한 전환점이 하지만 연체 기록 자체는 해제 후에도 1년간 신용정보에 남아 금융기관 심사에 부정적 영향을 미칩니다. 우선 앞으로 해야할것은 신용회복위원회에 정확한 진행 상황 확인을 하시고 3개 신용평가기관에서 본인 신용정보 상세 확인을 하시기 바랍니다 그다음은 주거래 은행에서 현재 상황 기준 대출 가능성 비공식 상담 후 이후 스스로 관리 및 실행을 하시기 바랍니다. 결국 이렇게 채무조정을 하실지 연체만 잘 해결하시고 정상적으로 신용관리만 잘하시면 1~2년이내에 전세대출이 가능한 수준까지 회복할것으로 보입니다.
자산관리
Q. 게으른 사람들은 왜 자기 책임을 남 탓으로 돌릴까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.사람들은 보통 책임 회피본능을 갖고 있습니다. 즉 본능적으로 잘 된 일은 내 덕분, 잘못된 일은 남 탓으로 돌리려는 성향이 있고 자존감이 낮을수록 이런 본능이 더 강한것입니다. 게으른 사람일수록 스스로를 합리화할 명분이 필요하기 때문에 저런 경향을 더 보이는것뿐입니다. 으른 사람들은 장기적 이익보다 단기적 편안함을 추구하는 경향이 있고 책임감과 자율성이 부족하다보니 무조건 자기가 아니라 사회탓이나 남탓을 하며 자기합리화를 하는 습성을 보이고 이런 사람은 상대를 안하도록 최소하는게 좋습니다.
주식·가상화폐
Q. 개인이 막대한 자금으로 주식을 하면 주가조작인가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.막대한 수익을 냈다고 해서 주가조작이 아닙니다. 주가는 시장가로 들어가서 가격이 올라가는 구조이며 기관이나 혹은 대량의 개인이 시장가로 매수할때 가격이 올라갈 수 있고 이는 정상적인 시가상승이지 주가조작이 아닙니다. 단수히 시장가로 대량매도나 대량매수를 했다고 주각조작이 아닙니다. 주가조작은 허수성매수를 하거나 아니면 동시호가때 대량으로 매수를 했다가 막판에 취소를 한다거나 아니면 자전매매 즉 자신명의 계좌로 여러개로 매수와 매도를 하면서 자전거래를 한다거나 여러 지인들이 통정매매 즉 자신들끼리 짜고치고 서로 주고받고 해서 가격을 올린다거나 이런게 주가조작입니다. 단순히 가격이 올라가는 시장에서 자연스럽게 가는것이지 이게 주작조장이 아니므로 주가조작에 대해서 정의와 종류는 이것과는 전혀 상관없는 내용입니다
주식·가상화폐
Q. 최근 바이비트 이더리움 해킹 사건 결과에 대해 여쭙니다
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.올해초에 발생된것이며 피해자는 거래소이지 개인이 아닙니다. 바이비트가 2조가 넘게 손실을 본것이며 실질적으로 이더리움을 회수하지 못했고 당시 피해는 바이낸스나 주요 코인 협력사로부터 이더리움을 급한대로 일부 보전을 받으면서 당시 투자자들이 엄청나게 출금요청햇는데 이를 다 일일히 출금을 다해주면서 사태를 일단락시키고 마무리되었습니다 바이비트에서 이더리움을 대량으로 자기들이 이전시키면서 여기서 발생된 관리되는 피씨 대다수가 해킹을 당하면서 관련된 인증시에 지갑주소를 다른형태로 하면서 털리게된 사건입니다. 거래소 해킹사건은 거래소 자체가 보관된 가상자산이 털린것이며 만약 모든게 털리면 파산인것이고 바이비트에 자금이 있는 투자자들은 그대로 돈이 묶이는것이나 파산을 안했기 때문에 문제는 없었습니다. 이미 해당 이더리움은 그당시 바로 여러 지갑으로 쪼개지면서 이미 당시 DEX라는 CEX가 아니라 DEX에서 스왑을 하면서 다른 자산으로 교환하여 이미 다 이동되어 당시에도 지금도 전혀 찾지도 못했습니다. 당시도 자금을 찾은게 아니라 그냥 자체적으로 보전한 기금이나 일부 급한대로 이더리움을 보전받으면서 해결한것뿐입니다. 결국 2조원넘게 손실난 상황으로 마무리된것으로 보시면됩니다