안녕하세요. 배현홍 전문가입니다.
예금·적금
Q. 은행에서 마이데이터를 권유하는 이유가 뭘까요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.기존에는 각 은행이 자사 고객의 일부 정보만 파악할 수 있어 고객의 전체적인 금융 상황을 알기 어려웠습니다. 마이데이터를 통해 고객의 모든 은행 계좌, 투자 포트폴리오, 보험 가입 현황, 카드 사용 패턴, 대출 현황 등을 종합적으로 파악할 수 있게 되면서, 고객의 실제 자산 규모, 소득 수준, 위험 선호도, 라이프스타일까지 정교하게 분석할 수 있습니다. 이는 단순히 한 은행에서의 거래 내역만으로는 얻을 수 없는 360도 고객 인사이트를 제공하기 때문에 은행이 적극 권유하는겁니다. 결국 종합적인 금융 데이터를 바탕으로 각 고객의 생애주기, 투자 성향, 소비 패턴에 최적화된 맞춤형 금융상품을 개발하고 제안할 수 있으며, 모든 금융 정보를 하나의 대시보드에서 실시간으로 확인할 수 있다는 점이 매우 편리하고 송금도 하나의 앱에서 가능하다는 점입니다. 전체적인 금융 상황과 라이프스타일을 정확히 파악함에 따라 실제로 도움이 되는 상품 추천이나 재무설계진단이 가능하다는게 장점입니다. 그만큼 프라이버시 침해나 보안위험도가 커집니다
주식·가상화폐
Q. 미국 가상자산법과 관련하여 클래리티법, 반CBDC법이 정확히 어떤 법안 인지 좀 알려주세요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.클래리티 법안은 스테이블코인 발행자들이 연방 또는 주 차원에서 적절한 라이선스를 취득해야 한다는 요구사항이 포함되어 있습니다. 발행자들은 스테이블코인을 뒷받침하는 자산을 1:1 비율로 고유동성 자산에 보유해야 하며, 이러한 자산들은 높은 신용도를 가진 것들로 구성되어야 합니다. 또한 달러 연동 스테이블코인의 발행과 유통에 대한 연방 차원의 규제 프레임워크를 구축하는 것을 목표로 합니다. 증권성 관련된 클래리티법안은 하위 테스트 상의 '투자계약'과 그 계약의 대상이 되는 디지털 자산 자체를 구분하는 것을 목표로 합니다.마지막으로 반CBDC 감시국가법은 미국 연방준비제도가 중앙은행 디지털화폐(CBDC)를 발행하거나 운영하는 것을 제한하려 하는법안이며 이에 CBDC든 스테이블코인이든 뭐든 발행을 못하도록 하는법안입니다. 이 법안은 CBDC가 정부의 금융 감시 능력을 과도하게 확대하여 개인의 프라이버시와 경제적 자유를 침해할 수 있다는 우려에서 출발했습니다.
자산관리
Q. 외화계좌 다른 기타 통화 계좌가 별도로 있나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.국내 주요 시중은행에서는 모두 파운드 계좌 개설이 가능합니다. 스위스프랑스이나 유로 엔화등 다른 외화계좌도 다 개설가능합니다.특히 KB국민은행과 신한은행의 경우 가장 다양한 통화를 지원하며, 파운드 계좌도 문제없이 개설할 수 있습니다.파운드 계좌 개설은 다른 외화계좌와 동일한 절차입니다. 신분증과 도장을 준비하고 은행 지점을 방문하여 외화계좌 개설 신청서를 작성하면 됩니다.
주식·가상화폐
Q. 한국이 반도체 산업에서 강세를 보이는 이유는 무엇이라고 생각하시나요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.한국은 1980년대에서 정부가 반도체를 국가산업전략으로 지정하였고 당시 메모리반도체를 중심으로 발전하도록 각종 지원을 해온게 요인입니다. 이렇게 정부의 정책과 당시 삼성을 비롯한 LG나 현대등 주요기업들이 자본집약적의 인프라를 같이 투자하고 구현하면서 국내에서의 반도체 생태계가 만들어졌으며 그러면서 한국은 이 메모리와 낸드플래시등에서 대량생산과 규모의경제에서 우위를 가질수 있는 산업적 기반이 있다보니 빠르게 성장이 가능했습니다. 특히 모바일 시장이 탄생하면서 기존의 노어플래시가 아닌 낸드플래시와 모바일D램이 각광을 받았고 여기서 빠르게 준비한 삼성전자가 시장을 선도하면서 지금의 메모리에서 강력한 헤게모니를 장악할 수 있게된계기가 되었습니다.
주식·가상화폐
Q. 비트코인은 왜 가치가 있다고 평가받을까요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.비트코인은 우선 다른 코인과 다르게 2100만개로 공급량이 제한되어있으며 다른코인과 다르게 일종의 작업채굴방식으로 전기료라는 생산비용이 들게 되는게 하방을 막아줍니다. 그리고 최초의 블록체인네트워크를 구현하여 탄생한 최초의 코인이며 그리고 매우 보안이 탁월하고 안정적이고 이를 통한 글로벌 네트워크효과로 지속적으로 이를 신뢰하는 개인이나 기업 엄청난 상위 부자들이 증가하는것도 자산으로서의 신뢰성을 갖추고 있는것입니다. 그러면서 금과 같은 디지털자산으로서의 성격을 갖고 있고 금처럼 매우 표준화되어있고 이동인 저장수단으로 탁월한것도 가치가 있다고 평가를 받는것입니다
자산관리
Q. 요즘 젊은 세대는 노후준비 잘 하는것 같아요
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.부모님 세대는 말씀하신 대로 상대적으로 단순한 노후 준비 구조를 가지고 있었고 그당시에는 매우 높은 시장금리를 보이고 잇었기 때문에 별다른 노후준비를 안하더라도 예적금만 했어도 가능했고 또한 부동산의 가격이 지금보다 소득 대비 낮았으며 이로 인해서 예적금과 부동산을 적절하게 레버리지를 통해서 구입이 가능했고 이로 인해서 자산증식이 알아서 가능했습니다. 그러나 지금은 예적금의 금리가 물가수준도 못따라가는게 현실이며, 소득대비 부동산의 가격이 차이가 과거대비 몇배나 증가한게 문제입니다. 그러다보니 MZ세대들이 여러 정보를 통해서 투자하고 있고 또한 여러플랫폼이 나오면서 정보에 대한 접근성이 높다보니 다양한 상품을 알아보고 가입하고 투자를 하고 재테크에 관심이 높아지고 있는것입니다
자산관리
Q. 퇴직연금irp를 개인적으로 납입하고 있습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.일정한 조건만 충족되면 수령이 가능합니다. 만 55세 이상이 되고 IRP 계좌를 개설한 지 5년이 경과하면 직장에서 퇴직하지 않더라도 인출이 가능합니다. 퇴직할경우에도 바로 수령이 가능한구조입니다. 그리고 예외적 중도인출 가능 사유에는 천재지변이나 재해 발생, 본인이나 부양가족의 6개월 이상 요양이 필요한 질병이나 부상, 개인회생이나 파산 절차, 해외 이주 등이 있습니다. 무주택자의 경우 주택 구입이나 전세자금 마련을 위해서도 중도인출이 가능하지만 이부분도 개인납입금에 한정되는등 까다롭습니다. 또한 중도인출시에는 기타소득세가 부과되므로 세액관점으로 보면 굉장히 손해입니다.
경제동향
Q. 미국 장기채 금리가 최근 많이 하락한 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재 장기금리가 쉽게 내려가지 않는 이유는 장기인플레이션이 가장 큰 문제였습니다. 그러나 저번주 고용지표가 쇼크가 나오면서 장기인플레이션의 기대치가 크게 안정화되고 있고 하락한게 장기물 급리가 하락한 주요요인입니다. 그리고 연준의 기준금리 인하컨센서스가 낮아진것도 요인으로 볼 수 있지만 이는 단기금리에 작용하고 그동안 단기금리하락에 영향을 주었기 때문에 기준금리 인하컨센서스가 장기금리를 결정적으로 낮춘것으로 보기는 힘듭니다.기술적으로도 미국의 주요금융기관은 단기채 매수 장기채 숏포지션이 많았는데 이부분이 일부 숏 스퀴즈 현상이 발생한것도 하나의 원인으로 파악하고 있습니다.
대출
Q. 우리카드 매달 25일 결재일인데 현금서비스 한도복원은 언제?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.결론적으로 현금서비스는 신용카드 사용내역과 매월 동일한 결제일에 청구됩니다. 즉 8월 31일~9월 7일 사이에 사용한 160만 원은 9월 결제대금에 합산되며 결제일에 같이 납부하게 됩니다. 현금서비스는 결제일에 대금이 실제 출금이 되고 상환이 되어야 한도가 복원되고 그다음달부터 사용가능합니다.
자산관리
Q. 요즘 금값이 계속 올라가는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.현재 금값은 크게 두가지입니다 미국의 장기채금리가 단기금리와 다르게 쉽게 떨어지지 않으며 달러자산에 대한 장기적 신뢰가 형성되지 않고 있고 그러면서 달러유동성과 상반되는게 금값이며 이로 인해서 금값이 올라가고 있는것입니다.거기다 엊그제는 고용지표가 크게 쇼크가 나오면서 미국연준의 금리인하 기대감이 높아진것도 주요요인입니다