안녕하세요. 안창훈 전문가입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험설계사는 어떻게 할수있나요??
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 보험설계사가 되려면? (자격증 & 취득 방법)보험설계사는 "보험 모집인" 자격을 취득해야 합니다.📌 1. 보험설계사 시험 응시시험 주관: 생명보험협회 / 손해보험협회시험 과목:보험이론 (보험상품, 법률, 윤리)모집 관련 법규금융 관련 지식응시 방법: 협회 홈페이지에서 신청 후 온라인 시험 응시 가능📌 2. 보험회사 등록시험 합격 후 보험사에 등록(소속 설계사로 활동)해야 합니다.(삼성생명, 한화생명, DB손해보험 등 다양한 보험사 선택 가능)📌 3. 금융감독원 등록 & 교육 이수금융감독원에 보험설계사 등록일정 교육(기본 교육, 윤리 교육 등) 이수✅ 보험설계사의 업무는?보험설계사는 고객에게 보험 상품을 설명하고 가입을 유도하는 역할을 합니다.📌 주요 업무1️⃣ 고객 상담 – 보험 필요성 및 보장 내용 설명2️⃣ 상품 추천 – 고객 상황에 맞는 맞춤형 보험 설계3️⃣ 계약 체결 – 보험 가입 진행4️⃣ 계약 유지 관리 – 보험금 청구, 보장 내용 변경 안내💡 TIP:보험설계사는 단순히 판매하는 것이 아니라, 고객의 상황을 분석하고 맞춤형 상품을 제공하는 컨설팅 역할이 중요합니다.✅ 보험설계사 일자리 & 수익 구조📌 일자리 전망보험업은 지속적으로 성장하는 시장이라 일자리는 꾸준히 있음보험사 소속 외에도 GA(독립법인대리점) 소속으로 활동 가능📌 수익 구조💰 보험설계사는 기본급이 없는 경우가 많으며, 대부분 수수료 기반신계약 수수료: 고객이 새로 가입한 보험에서 수수료 발생유지 수수료: 기존 고객이 보험을 유지하면 일정 수익 지속 발생성과에 따라 수입 편차 큼 (월 100만 원~수천만 원까지 다양)💡 TIP:처음에는 수익이 불안정할 수 있지만, 장기적으로 고객 관리 잘하면 안정적인 수익 가능✅ 보험설계사가 되기 위한 팁✔ 보험 상품에 대한 이해도 필수! (자격증 공부 & 실무 교육)✔ 설득력 & 상담 능력 필요! (영업이 중요)✔ 꾸준한 고객 관리 중요! (한 번 가입한 고객과의 관계 유지)✔ GA vs 보험사 비교 후 선택 (GA는 다양한 보험사 상품을 판매 가능)참고하시면 좋을거같습니다.
재산 보험
Q. 아파트 화재보험, 필수로 봐야할것들 뭐가있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.아파트 화재보험을 가입할 때 필수로 봐야 할 항목과 특약을 정리해드릴게요!📌 아파트 화재보험, 필수 체크리스트✅ 1. 건물 및 가재(가전, 가구) 보장 여부아파트 화재보험은 기본적으로 건물(벽, 천장, 바닥 등)만 보장하는 경우가 많아요.가재도구(가전제품, 가구, 의류 등) 보장 포함 여부 확인 필수!실제 화재 피해 발생 시 집 구조물 복구비뿐만 아니라 내부 가재도구 복구비도 크므로 둘 다 포함된 상품이 좋습니다.✅ 2. 화재로 인한 추가 비용 보장 여부임시거주비(대피 기간 동안의 주거비 지원)화재로 인한 대물·대인 배상책임잔여물 제거 비용(타버린 물건 처리비용)화재로 인해 전기·가스·수도 누수 등의 2차 피해 보장✅ 3. 누수 및 일상배상책임보험 포함 여부화재보험만으로 누수 피해는 보장되지 않음 → 별도 특약 필요일상생활배상책임보험 특약집에서 발생한 누수로 아래층 피해 발생 시 보상 가능아이가 유리창을 깨거나 자전거로 차를 긁었을 때 보상 가능보통 1억~2억 원 한도로 가입 가능✅ 4. 세입자와 집주인 보장 차이집주인: 건물+가재도구+임시거주비 포함 상품세입자: 가재도구(가전, 가구) 보장 + 일상배상책임보험 특약 포함 필수✅ 5. 보험금액(보장 한도) 확인건물 보장 한도: 실거래가 기준이 아니라 복구 비용(건축비 기준)으로 설정가재도구 보장 한도: 최소 5,000만 원~1억 원 정도가 적당일상배상책임보험 한도: 1억 원 이상 추천📌 추천 특약 (필수 추가 고려)🔥 필수 특약:✅ 화재로 인한 대물·대인 배상책임✅ 일상생활배상책임보험(누수 포함)✅ 가재도구(가전·가구) 보장🔍 추가 고려 특약:전기누전 사고 보장수도관 누수 보장임시거주비 보장 (화재로 인해 거주 불가능할 때 숙박비 지원)참고하시면 좋을거같습니다.
저축성 보험
Q. 연금보험을 가입해서 납입을 계속하다가
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.연금보험을 중간에 해지하면 납입한 원금을 전액 돌려받을 수 없는 경우가 많습니다. 이유는 다음과 같습니다.📌 연금보험 해지 시 환급금 계산 방식연금보험은 장기적인 운용을 목적으로 설계되었기 때문에, 초기 해지 시 환급금이 원금보다 적을 가능성이 높습니다.✅ 해지환급금 산정 요소사업비 차감: 연금보험에는 설계사 수수료, 운영비 등이 포함되어 초기 몇 년간 사업비가 많이 빠져나갑니다.적립금 운용 성과: 일부 연금보험은 보험사가 적립금을 운용하여 수익을 내는데, 중도 해지하면 운용 수익을 반영하기 어려울 수 있습니다.가입한 보험의 유형:해지환급금이 높은 상품: 일반 연금보험(전통형) → 상대적으로 덜 손해무해지환급형 상품: 일정 기간 내 해지 시 환급금 없음📌 예시:연금보험에 10년간 매월 30만 원씩 납입(총 3,600만 원)5년 차에 해지하면 사업비 차감으로 인해 예상 환급금이 3,000만 원 이하일 가능성 높음📌 해지 없이 목돈 활용하는 방법 (대출 활용 가능)중간에 목돈이 필요하지만 해지를 원하지 않는다면, 연금보험을 담보로 대출을 받는 방법도 있습니다.✅ 해약환급금 담보대출(보험계약대출, 약관대출)해지하지 않고 보험사에서 해지환급금을 담보로 대출 가능이자율은 3~6% 내외(보험사별 차이 있음)연금보험은 유지되면서, 급한 자금을 활용할 수 있음참고해주시면 좋을거 같습니다
의료 보험
Q. 보험사는 어떻게 수익을 창출하나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험사는 어떻게 수익을 창출할까? 💰🏦보험회사는 단순히 가입자가 낸 보험료만으로 운영되지 않습니다. 보험료를 모아서 운용하며 다양한 방식으로 수익을 창출합니다.1️⃣ 보험료 수익 (언더라이팅 이익, 보험 리스크 관리)보험사는 보험료(가입자가 납부하는 돈)로 운영되지만, 모든 보험 가입자가 동시에 보험금을 청구하는 것은 아닙니다.✅ 보험회사의 기본 수익 공식:👉 "받은 보험료 > 지급한 보험금"📌 예시:가입자 1,000명이 매달 10만 원씩 내면, 1년 동안 보험사는 12억 원을 받습니다.하지만 실제 보험금 청구가 예상보다 적다면, 남은 돈이 보험사의 수익이 됩니다.반대로 지급해야 할 보험금이 너무 많으면 손실이 발생합니다.💡 이를 방지하기 위해 보험사는 보험료를 산정할 때 통계와 위험 분석(언더라이팅)을 활용하여 손해율을 조절합니다.2️⃣ 투자 수익 (보험료 운용 이익)보험사는 가입자로부터 받은 보험료를 바로 지급하지 않고, 투자해서 수익을 창출합니다.✔ 대표적인 투자 방식주식, 채권 투자 (국채, 회사채, 주식 등)부동산 투자 (빌딩, 상업시설, 임대업 등)대출 운용 (보험 계약자 대출 등)📌 예시:고객이 낸 보험료 중 일부를 국채(연 3%)에 투자하면, 시간이 지날수록 이자로 수익이 쌓입니다.가입자가 많아질수록 보험사가 운용할 자금이 커지고, 안정적인 수익 구조가 됩니다.3️⃣ 해지 환급금에서의 이익 (해약 이익)✅ 보험을 중도 해지하면?가입자가 보험을 해지하면, 전액 환불이 아닌 해지환급금만 받습니다.보험사는 이미 받은 보험료 중 일부를 운용해서 수익을 내고 있으며, 해약 시 돌려주는 금액보다 더 많은 수익을 챙깁니다.💡 특히 ‘무해지환급형 보험’은 보험료가 낮은 대신, 중도 해지 시 아예 환급금이 없도록 설계하여 보험사 수익을 극대화합니다.4️⃣ 재보험 활용 (위험 분산 및 추가 수익)보험사는 가입자가 보험금을 많이 청구할 경우 손실을 피하기 위해 ‘재보험’에 가입합니다.✅ 재보험이란?일반 보험사가 자신이 떠안은 위험을 더 큰 보험사(재보험사)에게 넘기고, 일정 금액을 지급하는 것.예를 들어, 보험 가입자가 많아져 예상치 못한 대형 손실이 발생하면, 재보험사에서 일부 부담해줍니다.📌 결과적으로?보험사는 위험을 줄이면서, 보험료와 투자 수익으로 안정적인 이익을 창출할 수 있습니다.참고해주시면 좋을거같습니다.
의료 보험
Q. 건강보험 환급금 어떻게 산정하는 건가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.건강보험 환급금 산정 방식 🏥💰건강보험공단이 실비보험을 청구한 사람에게 환급금을 지급하는 이유는 실손보험 중복 보상 방지 때문입니다.✅ 즉, 건강보험에서 부담한 금액 중 일부를 실비보험으로 보전받으면, 공단이 그 차액을 환수하는 구조입니다.1️⃣ 건강보험 환급금 계산 방식1️⃣ 병원 치료비 발생 → 건강보험이 일부 부담2️⃣ 본인 부담금 중 실손보험 청구3️⃣ 보험사가 본인 부담금의 80~90% 보장4️⃣ 보험금 지급 후 공단이 중복 보상된 금액을 계산5️⃣ 초과 지급된 금액을 가입자에게 환급🚨 즉, 환급금은 공단이 실제 부담한 비용에서 실손보험 지급액을 뺀 차액을 조정해 산정됩니다.2️⃣ 건강보험 환급금 계산 예시항목금액총 치료비1,000만 원건강보험 적용 후 공단 부담액500만 원본인 부담금 (자기부담금)500만 원실손보험에서 지급한 금액470만 원건강보험 환급 예상 금액400만 원📌 왜 470만 원이 아니라 400만 원만 지급되었을까?건강보험 환급금 산정 시 비급여 항목(미적용 진료비) 제외실손보험에서 100% 보장되지 않는 금액 차이 조정급여·비급여 항목별 비율 조정 적용➡ 즉, 공단 부담액보다 실손보험 보상이 많다면 일부 차감 후 환급!3️⃣ 건강보험 환급금을 적게 받은 경우💡 "470만 원 청구했는데, 400만 원만 받았다"👉 가능한 원인:1️⃣ 비급여 항목 포함 가능성 (건강보험 미적용 치료비)2️⃣ 보험사 지급액과 건강보험 부담액의 차이3️⃣ 기타 공제 항목 적용 (예: 본인부담상한제, 실손보험 계약 차이 등)✅ 정확한 환급금 내역 확인 방법건강보험공단 홈페이지 또는 고객센터(☎ 1577-1000) 문의‘건강보험 환급금 내역서’ 요청참고하시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 암 뇌 심 보험 가입했는데 적당한건가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.보험 가입금액은 설계사분마다 추구하시는 금액이 다릅니다.고객님의 가족력과 니즈에 맞게 가입금액을 산정해보시는것이 좋을거 같습니다.📌 필요한 보장금액:✅ 뇌혈관 질환 진단비 3,000만 원 이상✅ 뇌출혈·뇌졸중 수술비 500만~1,000만 원 이상✅ 재활·후유장해 대비 추가 보장 2,000만~3,000만 원📌 필요한 보장금액:✅ 허혈성 심장질환 진단비 3,000만 원 이상✅ 급성심근경색 진단비 2,000만 원 이상✅ 스텐트·우회술 수술비 500만~1,000만 원 이상참고 하시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 유병자 실비 부담보 관련하여 질문드립니다
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.유병자 실비 ‘부담보’ 적용 여부 (목디스크 수술 관련) 🔍아버님이 10년 전에 목디스크 수술을 받으셨고, 현재 69세이시며,➡ 유병자 실손보험(325 실비) 가입을 고려 중이신데요.➡ ‘부담보’(특정 질환 보장 제외)가 걸릴 가능성이 있는지 궁금하신 거죠?✅ 1. 유병자 실손보험 ‘부담보’란? 🤔보험사에서 특정 질병 이력이나 건강 상태를 보고,해당 부위(예: 경추, 허리)와 관련된 치료는 보장하지 않겠다고 설정하는 것입니다.즉, ‘부담보’가 걸리면 해당 부위의 치료비는 실비로 보장되지 않습니다.➡ 보험사에서 부담보 설정 여부를 결정하는 기준은✅ 과거 치료 이력(수술, 입원, 통원 기록 등)✅ 현재 상태(추가 치료 필요 여부, 증상 악화 여부 등)✅ 가입 심사 시 제출한 진료기록 및 설문 결과✅ 2. 목디스크 수술 이력이 있으면 부담보가 걸릴까?📌 10년 전 수술 기록이라도, 보험사에서 ‘부담보’를 걸 가능성이 높습니다.✔ 과거 목디스크 수술을 받았던 부위(경추)가 장기적으로 퇴행성 변화가 올 확률이 높다고 보기 때문입니다.✔ 현재도 추가 경추 수술을 고려 중이시라면, 보험사에서는 더 높은 확률로 부담보를 적용할 가능성이 큽니다.✔ 보통 5년 이내 치료 이력이 없어야 부담보를 피할 가능성이 있지만, 척추·관절 질환은 예외적으로 더 길게 보는 경우가 많습니다.✅ 3. 부담보가 걸리는 경우 & 해결책 💡📌 1) 보험 가입 심사 후, 부담보 적용 여부 확인➡ 유병자 실손보험은 일반 실손보험보다 심사가 덜 까다롭지만,➡ 가입 후에도 특정 부위 부담보가 걸릴 수 있습니다.✅ 가입 전, 보험설계사에게 "목디스크 부담보 적용 여부"를 미리 문의해보세요.✅ 보험사에 따라 부담보 없이 가입할 수 있는 곳이 있을 수도 있습니다.📌 2) 부담보 조건으로라도 가입할까? 🤔➡ 만약 부담보가 걸린다면, 경추(목디스크) 관련 치료비는 보장받지 못하지만, 다른 질병(암, 심장질환, 뇌질환 등)은 보장 가능합니다.➡ 추후 경추 수술이 필요한 상태라면, 실손보험으로 혜택을 못 받을 가능성이 높으므로, 보험료 부담을 고려하여 가입 여부를 결정하는 것이 좋습니다.📌 3) 부담보 없는 보험사 찾아보기➡ 보험사마다 심사 기준이 다르므로,➡ 한 곳에서 부담보가 걸린다고 해도 다른 보험사에서는 부담보 없이 가입할 수도 있습니다.➡ 여러 보험사를 비교해보는 것이 중요합니다.✅ 결론: 목디스크 부담보 가능성이 높음, 가입 전에 확인 필수!✔ 10년 전 수술 이력이 있지만, 현재도 수술 고려 중이라면 부담보 적용 가능성이 매우 큼✔ 가입 전에 설계사를 통해 부담보 적용 여부를 미리 확인✔ 부담보 적용되더라도 다른 질환(뇌, 심장, 암) 보장이 중요하면 가입 고려✔ 다른 보험사에서 부담보 없이 가입 가능한지 비교해보는 것도 추천참고하시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 옛날 보험의 실비 경우는, 도수 치료의 횟수 제한 없지 않나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.옛날 실비보험 도수치료 횟수 제한 vs 보험사 대응 방법 🚑과거 가입한 옛날 실손보험(표준화 이전 상품)의 경우,✅ 도수치료 횟수 제한이 없는 경우가 많음✅ 보험사의 제한이 없더라도, 지급 거절을 위해 의료자문을 요청하는 경우 있음✅ 치료비가 계속 쌓이고 있는 상황에서 어떻게 대응해야 할지 고민이 많으시겠네요 😥✅ 1. 보험사의 도수치료 지급 거절 이유 🚫보험사에서 도수치료 비용 지급을 거절하는 이유는 다음과 같습니다.✔ 과잉 진료 여부 검토 📋➡ 보험사는 환자가 너무 많은 도수치료를 받았다고 판단하면, 이를 과잉진료로 간주하고 보험금 지급을 거절하려 합니다.✔ 의료자문 요청 🏥➡ 대학병원급 전문의에게 자문을 구하여, "필수적인 치료가 아니었다"라는 의견을 받으려는 경우가 많습니다.✔ 진료기록 부족 📑➡ 도수치료가 필요하다는 근거(진단서, 경과 기록 등)가 부족할 경우, 이를 이유로 거절하려 합니다.✅ 2. 보험금 지급 거절 대응 방법 💡📌 ① 진료기록 보완 요청하기➡ 보험사에서 진료기록이 부족하다고 한다면, 담당 주치의에게 부탁하여➡ 도수치료 필요성에 대한 추가 소견서를 요청하세요.✅ 주치의 소견서 내용에 이런 점이 포함되면 좋습니다.✔ 과거 교통사고로 인한 지속적인 통증✔ 현재 상태가 호전되지 않고, 도수치료가 반드시 필요하다는 의견✔ 다른 치료 방법보다 도수치료가 효과적이며, 치료 계획이 있다는 내용➡ 소견서를 보험사에 제출하면, 지급 가능성이 높아집니다.📌 ② 보험사 의료자문 대응➡ 대학병원 의료자문 결과가 "필요 없는 치료"라고 나올 가능성이 크지만,➡ 주치의(담당 의사) 소견서가 있으면 반박할 근거가 생깁니다.참고하시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 실비 보험료를 언제까지 내야지 보험 보장내역이 되는건가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.실비 보험료 납부 & 보장 기간 개념 정리 💡보험료를 2월에 냈다면, 언제까지 보장받을 수 있는지 궁금하시군요! 😊실비보험(실손의료보험)의 보장 기간은 보험료 납부 주기(월납, 분기납 등)에 따라 달라집니다.✅ 1. 월납 보험료 기준 (매월 납부하는 경우)✔ 보험료를 2월에 냈다면, 보장 기간은 2월 1일 ~ 2월 28일(또는 29일)까지입니다.✔ 3월에 보험료를 내야 3월 1일부터 3월 31일까지 보장이 유지됩니다.✔ 2달이라는 표현은 보통 "유예 기간(납입猶豫期間)"을 의미하는 경우가 많음📌 즉, 3월 보험료를 내지 않으면 3월 1일부터 보장이 중단될 수 있음!✅ 2. 보험료 미납 시, 보장 유예 기간(납입猶豫期間)이 존재할 수도 있음!보통 보험사는 보험료가 미납되더라도 "납입猶豫기간(보통 30일~2개월)"을 줌이 기간 동안에는 보험료를 내면 다시 정상적으로 보장이 이어짐하지만 유예 기간이 끝나면 계약이 해지될 위험이 있음📌 즉, 3월 보험료를 내지 않더라도 유예 기간 내(보통 1~2개월)라면, 보험 혜택을 받을 수 있지만, 유예 기간이 끝나면 보장 중단!✅ 3. 결론: 3월 보험료 미납하면 어떻게 될까?✅ 2월 보험료를 냈다면, 보장은 2월 1일~2월 28일(또는 29일)까지✅ 3월 보험료를 내지 않으면 3월 1일부터 보장 중단 가능성 있음✅ 다만, 보험사마다 "납입猶豫기간(보통 30일~60일)"이 있어 그 안에 납부하면 보장 유지 가능참고하시면 좋을거 같습니다.
의료 보험
Q. 치과 크라운 치료 관련 보험 문의 드립니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.치과 크라운 치료, 보험 적용될까요? 🤔현재 가입하신 라이○ 생명의 치과 보험(2023년 7월 가입)으로 크라운 치료가 보장되는지 궁금하시군요! 😊치과 보험의 보장 여부는 몇 가지 조건에 따라 달라질 수 있습니다.✅ 1. 치과 보험 보장 가능 여부 체크!📌 보험 적용 가능할 확률이 높은 경우✅ 가입 전에 크라운 치료 이력이 없거나, 고지하지 않아도 되는 경우✅ 보험 약관상 "크라운 치료 보장" 특약이 포함된 경우✅ 가입 후 면책기간(보통 90~180일)이 지났다면 보장될 가능성이 있음❌ 보험 적용이 어려운 경우🚫 가입 전에 이미 크라운 치료한 사실을 고지해야 하는데 누락한 경우🚫 면책기간(가입 후 일정 기간)이 지나지 않은 경우🚫 보험 약관에 "기존 보철물 재치료는 보장 제외"라고 명시된 경우✅ 2. 보험금 청구 가능 여부 확인 방법보험금 청구 가능 여부를 확인하려면 다음을 체크해보세요!🔎 ① 가입한 치과 보험 약관 확인하기📌 "크라운 치료"가 포함된 특약이 있는지, "기존 보철물 재치료"가 보장되는지 확인🔎 ② 보험사 고객센터 문의📞 라이○ 생명 고객센터에 전화해서 "기존 크라운이 빠져서 다시 치료해야 하는데 보장 가능한지" 문의🔎 ③ 치과에서 치료 후 진료비 영수증 & 진단서 받기✔ 보험사가 보장 가능하다고 하면 치료 후 진료비 영수증 & 진단서를 받아서 보험금 청구✅ 3. 결론: 보장될 가능성은 있지만 약관 확인 필수!✅ 가입 후 1년이 넘었고, 크라운 보장 특약이 있다면 보장될 가능성이 높음✅ 기존 보철물 재치료 보장이 되는지 확인 필요✅ 보험사 고객센터에 문의하는 것이 가장 정확함참고하시면 좋을거같습니다.