안녕하세요 윤민선 금융 세무 가상화폐 전문가입니다.
부동산
Q. 그동안 전세를 여러번 계약했었습니다. 전세보증보험에?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.신축 아파트에 전세로 입주하시는 경우, 전세보증보험 가입은 전세금을 안전하게 보호하는 데 매우 유용합니다. 전세보증보험은 임대인이 계약 종료 시 전세보증금을 반환하지 못할 경우, 보증기관이 대신 보증금을 지급해주는 제도입니다.전세보증보험 가입 필요성:전세금 보호: 임대인의 재정 상태나 예기치 못한 상황으로 인해 전세보증금을 반환받지 못하는 위험을 대비할 수 있습니다.신축 아파트의 특성: 신축 아파트는 초기에는 소유권 이전 등기가 완료되지 않은 '미등기' 상태일 수 있습니다. 이 경우, 전세보증보험 가입이 제한될 수 있으므로, 소유권 이전 등기 완료 후 가입을 고려하셔야 합니다. 집주인 동의 여부:2018년 2월 이후로 전세보증보험 가입 시 집주인의 동의는 필요하지 않습니다. 그러나 보증기관이 보증금을 대신 지급한 후 임대인에게 구상권을 행사하기 위해서는 임대인에게 채권양도 통지를 해야 합니다. 따라서, 가입 후 임대인에게 통보하는 절차가 필요합니다. 전세보증보험 가입 절차:1. 대항력 확보: 주택의 인도(입주), 전입신고, 확정일자를 받아 대항력을 갖추셔야 합니다.2. 소유권 이전 등기 확인: 신축 아파트의 경우, 소유권 이전 등기가 완료된 후에 전세보증보험 가입이 가능합니다. 등기 완료까지는 잔금 지급 후 평균 3개월에서 길게는 1년 정도 소요될 수 있습니다. 3. 보증기관 선택 및 신청: 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI) 등 보증기관을 선택하여 신청합니다.4. 필요 서류 제출: 임대차계약서, 주민등록등본 등 필요한 서류를 제출합니다.5. 보증료 납부: 보증료를 납부하면 보증서가 발급됩니다.주의사항:임대차 계약 시 특약사항 기재: 전세계약 시 특약사항으로 "임차인이 거주하는 동안 선순위를 보장하며 임차인의 동의 없이 본 아파트를 담보로 대출을 받지 않기로 함" 등의 내용을 기재하여 임차인의 권리를 보호하는 것이 좋습니다. 보증료 부담: 보증료는 임차인이 부담하며, 보증기관과 보증금액에 따라 다를 수 있으므로 사전에 확인하시기 바랍니다.전세보증보험은 전세금을 보호하기 위한 유용한 수단이지만, 몇 가지 단점이 있을 수 있습니다:1. 비용(보증료) 부담전세보증보험 가입 시 보증료를 임차인이 부담해야 합니다.보증료는 전세금의 일정 비율(보통 연 0.1~0.25%)로 책정되며, 전세금이 높을수록 비용이 커집니다.예를 들어, 전세금이 3억 원일 경우 연간 약 30만~75만 원의 보증료가 발생할 수 있습니다.2. 가입 제한 요건미등기 상태: 신축 아파트의 경우 소유권 이전 등기가 완료되지 않으면 가입이 제한될 수 있습니다.보증한도 제한: 보증기관마다 지역별로 보증 가능한 금액 한도가 있으며, 보증금이 그 한도를 초과하면 일부 금액은 보증되지 않을 수 있습니다.예: 수도권 기준 보증한도는 7억 원, 지방은 5억 원.보증기관의 심사: 임대인의 신용 상태나 임차인의 보증금 비율에 따라 보증 승인이 거절될 수 있습니다.3. 보증금 회수 지연전세보증보험이 있다고 하더라도 실제 보증금을 반환받기까지 시간이 걸릴 수 있습니다.보증기관이 대신 보증금을 지급하기 위해서는 일정한 절차(임대인 채권 회수 및 법적 절차)가 필요하므로 즉각적인 보상이 어려울 수 있습니다.4. 임대인과의 갈등 가능성보증보험 가입 사실이 임대인에게 통보되므로, 일부 임대인은 이를 불편하게 느끼거나 거부감을 가질 수 있습니다.특히, 전세계약 갱신 시 임대인이 보증보험 가입을 이유로 임대료를 올리거나 계약 조건을 변경하려고 할 수도 있습니다.5. 보증 제외 항목보증기관은 전세금 반환과 관련된 보증만을 제공하므로, 집의 하자나 관리비 미납 등은 보장받을 수 없습니다.6. 보증보험 의존 심화전세보증보험이 보편화되면서 일부 임대인들은 재정적 책임을 느끼지 않고, 반환 의무를 간과할 가능성도 제기됩니다.결론적으로 전세보증보험은 전세금 보호를 위해 꼭 필요한 장치일 수 있지만, 보증료 부담과 가입 절차의 번거로움, 그리고 임대인과의 관계에서의 갈등 가능성을 염두에 두어야 합니다. 계약 전 이러한 단점과 상황을 충분히 고려하고 가입 여부를 결정하는 것이 중요합니다.
주식·가상화폐
Q. 국내 상장된 방산 etf 추천해주세요
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.국내 증시에 상장된 방위산업 관련 상장지수펀드(ETF)는 다음과 같습니다.1. PLUS K방산 ETF: 한화자산운용에서 2023년 1월에 출시한 ETF로, 국내 주요 방산 기업에 투자합니다. 주요 구성 종목으로는 한화에어로스페이스, 현대로템, 한국항공우주, LIG넥스원 등이 있습니다. 이 ETF는 최근 1년 수익률이 71.88%로, 국내 투자 ETF 중 가장 높은 성과를 기록했습니다. 2. ARIRANG K방산Fn ETF: 한화자산운용에서 2023년 1월 5일에 상장한 ETF로, 국내 방산 기업 10종목에 투자합니다. 주요 구성 종목으로는 한화에어로스페이스, 현대로템, 한국항공우주, 한화, LIG넥스원 등이 있습니다. 3. SOL K방산 ETF: 신한자산운용에서 2024년 10월 2일에 상장한 ETF로, 국내 방산 기업에 투자합니다. 주요 구성 종목으로는 한화에어로스페이스, 한국항공우주, 현대로템, LIG넥스원 등이 있습니다. 투자 결정 시 각 ETF의 구성 종목, 수익률, 총보수 등을 비교하여 본인에게 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.
대출
Q. 마이너스통장이자율 관련문의드립니다
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.하루 이자 계산마이너스 통장의 하루 이자는 아래와 같습니다.대출금액: 5,000,000원연 이자율: 5.53% (0.0553){하루 이자} = 5,000,000 \ 0.0553 \365 = {약 758.63원}즉, 하루에 약 759원이 발생합니다.마이너스 통장을 효율적으로 사용하는 방법1. 필요한 만큼만 사용하기마이너스 통장은 비상금용으로 사용하고, 꼭 필요한 경우에만 최소한의 금액을 인출하세요.한 번 사용한 금액은 빠르게 갚아 이자 부담을 줄이는 것이 중요합니다.2. 이자 발생 기간 최소화대출 금액을 빨리 상환하면, 이자가 줄어듭니다.가능하면 급여일이나 일정한 수입이 있을 때 마이너스 통장 잔액을 채워 이자를 줄이세요.3. 한도를 전부 사용하지 않기한도를 꽉 채워 사용하는 것은 신용 점수에 악영향을 줄 수 있습니다.평균 사용률을 30~50% 정도로 유지하는 것이 바람직합니다.4. 비교적 낮은 이자율로 관리하기은행별로 마이너스 통장의 이자율이 다르니, 재계약이나 신규 계약 시 이자율이 낮은 상품을 선택하세요.5. 자동이체 계좌로 활용마이너스 통장을 자동이체 계좌로 설정하면, 이체 실패를 방지할 수 있습니다. 다만, 자동이체로 인해 과도한 대출 사용을 조심해야 합니다.6. 급전이 아닌 투자 자금으로 사용하지 않기주식, 코인 등 변동성이 큰 투자에 사용하면 손실 위험이 커지니, 안정적인 자금 관리에 활용하세요.주의할 점연체 주의: 이자 납부를 연체하면 신용도 하락과 연체 이자가 발생합니다.이자율 변동 가능성: 금리가 상승할 경우 이자 부담이 커질 수 있으니, 정기적으로 금리 변동을 확인하세요.
부동산
Q. 민간 주택 청약 당첨 후 취소하면 어떻게 될까요?
안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.민간 주택 청약에 당첨되셨지만, 계약금과 경제적인 문제로 인해 취소를 고민하고 계시군요. 청약 당첨 후 계약을 포기할 경우 발생할 수 있는 불이익과 이를 최소화하기 위한 방법을 안내해 드리겠습니다.1. 청약 당첨 후 계약 포기의 불이익:재당첨 제한: 청약 당첨 후 계약을 포기하면, 해당 지역과 주택 유형에 따라 일정 기간 동안 다른 분양주택의 당첨이 제한됩니다. 예를 들어, 투기과열지구나 분양가상한제 적용 지역에서는 10년, 청약과열지역에서는 7년, 토지임대주택이나 투기과열지구 내 정비사업의 경우 5년의 재당첨 제한이 적용됩니다. 청약통장 효력 상실: 당첨 후 계약을 포기하면 해당 청약통장은 사용한 것으로 간주되어 재사용이 불가능합니다. 따라서 새로운 청약통장을 개설해야 하며, 기존에 쌓아온 가입 기간과 납입 횟수 등의 혜택이 초기화됩니다. 특별공급 기회 상실: 생애최초, 신혼부부, 다자녀 등 특별공급으로 당첨된 후 계약을 포기하면, 해당 특별공급 자격을 상실하여 이후 동일한 유형의 특별공급 신청이 불가능합니다. 2. 청약 당첨 후 계약 포기 방법:계약 미체결: 당첨 후 지정된 기간 내에 계약을 체결하지 않으면 자동으로 당첨이 취소됩니다. 이 경우 위에서 언급한 불이익이 적용됩니다.3. 불이익을 최소화하기 위한 방법:계약 전 신중한 검토: 청약 신청 전에 자금 계획과 분양가 등을 철저히 검토하여 계약 포기로 인한 불이익을 사전에 방지하는 것이 가장 중요합니다.부적격 당첨자의 경우: 만약 부적격 사유로 당첨이 취소된다면, 해당 지역에 따라 6개월에서 1년 동안 청약 신청이 제한됩니다. 이 경우에는 청약통장의 효력이 유지되므로, 이후 재사용이 가능합니다. 4. 향후 청약 전략:청약통장 관리: 계약 포기로 인해 청약통장을 새로 개설해야 하는 경우, 가입 기간과 납입 횟수를 꾸준히 관리하여 향후 청약 시 유리한 조건을 확보하시기 바랍니다.재당첨 제한 기간 확인: 재당첨 제한 기간 동안에는 해당 지역과 주택 유형의 청약 신청이 불가능하므로, 다른 지역이나 제한이 없는 주택 유형을 고려해 보시는 것도 하나의 방법입니다.청약 당첨 후 계약 포기는 신중한 결정이 필요하며, 위의 내용을 참고하여 향후 청약 전략을 세우시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 삼성전자의 자사주 10조 매입에 대해서
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.삼성전자가 10조 원 규모의 자사주 매입을 결정한 주요 이유는 주가 하락에 따른 주주 가치 제고와 경영권 안정화입니다.1. 주가 하락에 따른 주주 가치 제고: 최근 삼성전자 주가는 4만 원대로 하락하며 시가총액이 300조 원 아래로 떨어졌습니다. 이에 따라 회사는 자사주 매입을 통해 주가를 부양하고 주주 가치를 높이려는 의도를 가지고 있습니다. 2. 경영권 안정화: 자사주 매입은 발행 주식 수를 줄여 주요 주주의 지분율을 상대적으로 높이는 효과가 있습니다. 이는 경영권 방어와 지배력 강화를 위한 전략으로 활용될 수 있습니다. 자사주 매입의 이점주가 부양: 자사주 매입은 시장에서 주식 수를 줄여 주가 상승을 유도할 수 있습니다.주당 가치 상승: 발행 주식 수 감소로 주당 순이익 (EPS)이 증가하여 주당 가치가 높아집니다.경영권 강화: 자사주 소각으로 주요 주주의 지분율이 상승하여 경영권이 강화됩니다.따라서 삼성전자의 이번 자사주 매입 결정은 주가 하락에 대응하고 주주 가치를 높이며, 경영권을 안정화하려는 복합적인 전략으로 해석됩니다.