아들같은 친근함 AZ금융서비스 이민욱 팀장입니다.
상해 보험
Q. 생명보험을 가입하게 되었을 때 주의할 사항을 알려주세요!!
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.생명보험/손해보험을 전반적으로 따지기에는 너무나 케이스 바이 케이스입니다.어떤 보장을 가입할 때 뭘 주의해야하는지를 물어보시는게 좋습니다.중요한건 보험금도 보험금이지만보험사가 수십개이지만 판매하는 보장은 대부분 비슷합니다.그말은? 경쟁을 하기 때문에 같은 보장이라도 더 유리하거나 더 저렴한 보험사가 존재한다는거죠.반대로 잘못가입하면 다른 보험사보다 비싸고 보장도 불리할 수 있다는 점입니다.그렇기에 전문 설계사를 만나서 어떤 보장은 어느보험사가 타사대비 어떤것이 유리한지, 보험료 경쟁력은 어떠한지설명을 제대로 듣고 판단하시는게 중요합니다.
의료 보험
Q. 간병인보험 가입시 주의해야할 사항들이 있는가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.특별히 막 큰 주의사항은 없습니다.간병보장은 감액, 면책기간이 없기 때문에 가입하고 바로 사고가 나도바로 간병보장을 받을 수 있습니다.다만 간병인지원일당, 그러니까 간병인을 알아서 고용하고 사용한후사용한 일당 얼마씩 보험금을 받는 보험의 경우가족간병도 보장하는 경우가 있는데 s손해사로 가입하셔야 보험료도 저렴한편이라추천드립니다.그외에는 알릴의무만 잘지켜주시는게 중요합니다.
의료 보험
Q. 간병인보험을 통해 지원 받을 수 있는 간병인의 자격 기준이 있을까요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.간병보험내용중간병인을 고용했을 때 간병비용이나 보험사에서 간병인을 직접 지원하는 특약이 있고간호간병통합서비스라는걸 보장하는 특약이 있습니다.전자의 경우는 말그대로 돈을 내고 고용하는 간병인을 뜻합니다.그런데 후자에 간호간병은 아직 잘 모르시는분이 많으실겁니다.간호간병통합서비스는 국가에서 간병비용의 부담을 인지하고 만든 서비스인데크게 불편하지는 않지만 간병이 어느정도 필요한 인원들을모아서 간호사나 간호조무사가 맡아서 간병을 해주는 시스템입니다.물론 다수의 환자를 한두명이 맡는만큼 대부분 활동에 간병인이 필요한 환자는사용이 어렵다는 단점은 있지만서비스를 받을 수 있다면 간병비용이 하루 2~4만원에 실비처리까지 가능하다는 장점이 있죠.
의료 보험
Q. 간병인보험이 노후 대비에 중요한 이유는 무엇인가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.간병보험은 충분히 아직 메리트가 있는 보장입니다.기술이 좋아져서 입원을 잘안한다 안한다 하더라도입원일당에 대한 보험료는 계속 상승하고 굉장히 비싼 특약에 속하고다인실에 자리가 없어 상급병실로 가야하는 경우도 계속 생기기 때문에실질적으로는 아직 입원을 굉장히 많이한다고 볼 수 있죠.그런데 내가 만약에 입원을 해야하고 생활이 불편해서 간병이 필요하다 했을 때,일해야하고, 공부해야하는 자식 손주에게 간병을 부탁하는게 쉬울까요?요즘 4~50대 세대를 인터넷에서 '마처'세대라고 합니다.마지막으로 부모를 부양하고 처음으로 부양받지 못하는 세대라는 뜻입니다.이런 말이 도는만큼 가족간병은 쉬운말이 아닙니다.그렇다고 간병인을 고용하는것도 쉬운일은 아니죠.지금도 기본일당이 12만원정도는 되는데야간돌봄/마비 등등 조건부에 따라 비싸져서 10만 후반~20만초반까지도일당이 올라갈 수 있습니다.월로 따지면 400만원은 잡고 가야겠죠.이건 치료비가 아니기 때문에 실비도 안되고 건강보험혜택도 받을 수 없기에쌩돈으로 나가야하는데입원기간/간병기간이 길어지면? 큰일나는거죠.가족일원중 누군가는 일을 포기해야할 수도 있습니다.이런걸 따졌을 때 간병보험은 준비를 하시는게 맞습니다.
상해 보험
Q. 생명보험 가입 한 후에 보장내용이 변경 가능할까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네, 배서라는 기능이 있습니다.특약과 주계약을 증/감액 시키거나 삭제 및 추가시키는 것을 뜻합니다.다만, 사람에 대한 보장(흔히 人보험이라 불림)에 대해서는 감액/삭제만 보통 가능하고증액/추가는 대체로 불가능하기 때문에내가 뭘 더 가져가고 싶다하시면 업셀링으로 추가가입을 하시거나청약철회/해지 후 재가입을 하는 방법이 보편적이고필요없는 특약을 해지시키는 경우로 많이 쓰입니다.단, 무조건 가능한것은 아니며 가입당시 최소보험료나 연계조건등을 지켜야하기 때문에내가 삭제하고싶은것만 삭제하거나,정말 특약하나만 남기고 다 없애거나는 안될 수도 있습니다.
의료 보험
Q. 보장내용중에 금액이 다 다른건 무슨기준인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.물론 보험료를 결정하는 요인은 많지만가장 결정적인 부분은 '손해율' 입니다.어떤 질병/상해에 따라 정해진 보험금, 걸리는 비율, 소모되는 의료비가 다 차이가 나기 때문에걸리는 경우가 별로 없는 사고를 보장한다면 손해율이 낮기 때문에 보험금이 높아도 보험료가 저렴하고흔하고 자주 걸리는 사고를 보장한다면 손해율이 높기 때문에 점점 보험금한도가 낮아지고 보험료가 비싸지죠.
재산 보험
Q. 스프링쿨러로 발생으로 인해 누수가 발생해서 집이 엉망이 되면 보상을 어디서 하나요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.관리주체의 문제로 스프링쿨러가 터진거라면 아파트 측에서 배상을 해주는게 맞죠.아파트시설관리배상책임(이하 시배책)이라는 보험이 의무적으로 아파트측에 가입이 되어있는데해당 보험에 접수하여 일정부분 배상을 받을 수 있습니다.무조건 100%를 받을 수는 없고 아파트측에서도 관리를 잘했는데 오작동된거라면 어느정도감안해주는거죠.다만 이걸 잘 안해주려는 이유가 이 시배책이라는 보험이 자동차보험처럼 1년단위 계약인데보험료가 수천만원 단위입니다. 그런데 사고가 발생하면? 자동차보험처럼 할증이 됩니다.문제는 기본 보험료가 너무 크다보니 조금할증되어도 아파트 관리주체가 굉장히 부담스러워 합니다.다만, 기본적으로 관리비에 보험료가 포함되어있으니 당연히 질문자님도 보장을 받으셔야 마땅하죠.그런데 계속 안해주려한다고 하면 문제가 좀 커집니다.이경우에는 내용증명 후 소송절차에 들어가거나 입주자대표회의 방청하여 어필을 하는 등굉장히 까다롭고 불편해집니다.이건 부가적인 내용인데화재보험에 '스프링클러 누출손해' 특약을 가입하셨다면 해당 특약에서도 어느정도 보상받을 수 있습니다.
의료 보험
Q. 실손보험? 세대? 저는 뭐에 해당하나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.17년도 3월 이전에 가입하는 실비는 1~2세대 실비로 이때 가입하는 실비는지금처럼 별개의 상품이 아닌 특약으로 종합보험에 포함되는 보험이였습니다.그렇다보니 상품명이 종합보험인데 이 계약에 질문자님이 실비를 넣으셨는지는 증권이나 가입제안서를 봐야지 알 수 있습니다.특약중 실손의료비, 상해/질병 의료비 같은 단어가 들어가면 실비가 맞습니다.12년도 11월에 약관이 개정된 상품을 가입하셨기 때문에 실비가 있으시다면 2세대 실손보험입니다.1~3세대 실비는 현재 4세대 실비와 달리 개인청구력이 아닌 가입자 전체의 손해를전체가 나눠받는 형식이라 많이 청구하신다고 해서 더 할증되지는 않습니다.다만 옛날 실비를 유지하는 대다수가 건강상태가 나빠 기본적인 갱신률이 높은거죠.네, 개인청구력은 보험료 인상에 크게 영향을 미치지 않습니다.
상해 보험
Q. 약관을 제대로 설명 안해줫다면 고지의무 어겨도 되나요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.약관이 수백~천단위 페이지에 다읽으려면 몇주가 걸리기 때문에 그걸 전부 설명드리는건 불가하고아마 말씀하시는건 설계사가 알릴의무(병력)와 통지의무(직업 및 주소변경)을 제대로 설명하지 않아일부 병력을 고지하지 않았거나, 직업이나 주소 변경사실을 통지하지 않아 문제가 발생할 경우를 말씀하시는거겠죠?이 경우 설계사가 설명을 하지 않았고, 이를 증명할 수 있다면 보험사는 잘못을 인정하고보험금을 지급하며 이 손해를 해당 설계사에게 구상권을 청구하게됩니다.문제는 이 '증명'이죠.전화통화로 대화를 나눈후에 모바일 청약이나 대면으로 청약서를 작성한다면통화기록이라도 남겠지만대면으로 대화했으며 따로 녹음도 하지 않았다고 한다면 이를 증명할 방도가 없습니다.악의적으로 설계사 X먹으라는 식으로 민원을 제기하는 고객또한 존재하기 때문에증거가 없으면 받아들여지지 않죠.거기에 계약을 진행할 때 고객용 체크리스트에 알릴의무나 통지의무에 대한 내용이포함되어있기 때문에 계약을 정상적으로 진행하였다면정상적으로 설계사가 내용을 알렸다고 판단할 수 있습니다.기본적으로 알릴의무라는건 '고객'의 의무입니다.설계사가 해주는것은 이 알릴의무를 제대로 지킬 수 있도록 병력을 찾아주는것으로만약 설계사가 잡지 못하였다고 질문자님이 고지의무를 지키지 않는다면그 책임은 고객님께 전가되니 왠만하면 설계사분께 말씀을 드리는걸 추천드립니다.
의료 보험
Q. 암심뇌 보험이 나왔다는데 보장 내용이 궁금합니다
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.암뇌심을 말씀하셔서 맞는지 헷갈리긴하나일단 암보장에 대해서는작년말에 출시되서 점점 좋아지고있는'암 주요 치료비'라는 특약이 있습니다.기존에 암치료비보장은 특약이 열몇개로 쪼개져있다보니 어떤걸가입해야할지 가입자가 헷갈리고, 어떤 치료를 받을지는 환자의 유전자 및 암종류에 따라 달라져서 내가 가입한 특약의 치료를못받을 수도 있었습니다.하지만 암주요치료비 특약은암전용실비라고 봐도 무방한 보장으로연간 1회씩 최장 10년간암으로 인한 병원비를 대부분 돌려받을 수 있습니다.암수술, 방사선치료, 약물치료 전부에 현재 중입자 방사선같은 신기술 및 앞으로 나올 신기술까지 전부 보장받을 수 있습니다.보장방식은 암에 진단되었을 시 1년단위로 사용한금액을1천만원 단위로 돌려받습니다.예를들어 암에 진단되고 1년차에 치료비를 7600만원을 쓰면 7천만원을 돌려받고다음해 5200만원을 쓰면 5천만원을 돌려받는 방식이죠.