저축성 보험에 가입하려고 하는데 은행 적금과 비교했을 대 어떤 점이 더 유리하나요??
저축성 보험에 가입하려고 알아보는 중인데 은행 적금과 뭐가 다른지 잘 모르겠습니다.
실제로 장기간 유지했을 때 수익률이나 혜택 면에서 어떤 점이 은행 적금보다 유리할 수 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
은행적금과 저축성보험을 비교하면 은행적금이 단순한 자금 축적 등의 목돈 마련이라면 저축성보험은 자금 축적과 보험혜택을 갖고 있습니다. 은행적금은 고정이율이라면, 저축성보험은 변동이 가능하고 장기 유지 시 복리 효과가 있습니다. 은행적금은 세제 혜택이 없다면 연금보험 같은 저축보험은 비과세혜택도 있습니다. 은행적금은 유지기간을 자유롭게 설정한다면 저축성보험은 보통 10년 이상 장기 유지를 권장합니다. 은행적금은 이자 손실 등의 중도해지로부터 자유롭다면 저축성보험은 해지 시 환급금 손실 가능성이 큽니다.
은행적금은 보장가능성이 없다면 저축성보험은 경우에 따라 특약형태로 사망, 질병 보장을 포함할 수 있습니다. 은행적금은 위험도가 낮다면 저축성보험은 중도해지시 손실 가능성이 있습니다. 저축성보험을 하려면 정기적으로 자금을 운용할 계획이어야 합니다. 10년 이상 유지한다는 마음으로 해야 합니다. 단순히 돈을 모으는 것이 아니라 보장기능까지 고려한다면 보장과 저축을 함께 하는 종신연금보험도 생각해볼 수 있습니다. 그리고 저축성보험은 연금보험은 비과세, 연금저축보험은 연말세제혜택 등이 있습니다. 꾸준한 저축습관을 생각한다면 저축성보험이 적금보다 낫습니다. 중도해지시 손실에 대한 위험이 있기 때문입니다. 다만 저축성보험은 사업비와 수수료로 초기에 많이 빠져나가서 단기 해지 시 손실이 큽니다. 상품마다 보장내용, 환급률, 수익구조가 다르기 때문에 약관을 확인해야 하고요. 장기간 갖고 가야 하기 때문에 유동성이 부족할 수 있겠습니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
보험저축이 은행보다 유리한점은 크게 세가지로 볼 수 있습니다.
장기 저축입니다.
네이버 적금계산기로 직접해보시면 좋은데
동일 금액 / 동일 이율의 적금을
1년을 10번 든것과
10년을 한번든것을 비교하면
후자가 훨씬 많은 이자를 받게됩니다.
즉, 1년에서 끽해야 2년인 은행적금은 태생적으로
많은 이자를 못받는 상품이라는 거죠.복리 (최근 고이율 단리도 출시) 이율입니다.
은행에서는 평균적으로 3%, 여러 조건을 덕지덕지 붙여야 5~7%정도 되지만
보험에서는 아무조건없이 20년간 7%, 이후 5% 단리를 보증해주거나,
2.5% 전후의 복리(공시이율에 따라 변동 / 일부상품 고정) 혜택이 주어집니다.
단리는 내가 낸돈에서만 이자가 발생하고
복리는 이자자체에서도 이자가 발생하는 형태로
장기저축에 유리하죠.비과세 혜택이 있습니다.
은행에서 저축을 하면 무조건 15.4%의 이자소득세를 떼어갑니다.
하지만 보험저축은 5년이상 납부, 10년이상 거치 조건을 충족한다면
소득으로 적용되지않는, 비과세 혜택을 받습니다.
다만, 장점만 있는것은 아니고
최소가 10년은 유지해야한다는 점과
중도 해지시 은행과 달리 원금보다 적을 수 있다는 점이 있죠.
그러므로 저축을 분리해서
언제든 가용가능한 적금 저축과
장기적인 시드머니 형성과 노후를 위한 개인연금 등으로 분리하여
돈을 모으시는것이 좋습니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
은행의 장점은 적금을 가입하고 돈이 필요할때 언제든
해지할 수 있으며 해지 시 원금의 손실이 없다는 장점이 있지만
낮은 이율이 측정되게 됩니다.
반대로 보험사의 상품은 은행에 비해 좀더 높은 이율을 받을 수 있지만
한번 정한 보험료의 조정이 어렵거나 중간에 납입이 중지되거나 해지하게 된다면
원금의 손실까지 발생할 수 있습니다.
두 가지 모두 장담점을 가지고 있기에 어느게 무조건 적으로 좋다고 말씀드리기 어렵습니다.
장기간 확실하게 적금 및 보험료를 납입 하고
중간에 해지하지 어떠한 일이 있어도 해지하지 않을 자신이 있다면
보험사의 상품을 권유드리지만 사람일은 앞날을 모르는 것이기에
7:3 정도의 비율로 두 가지 모두 가져가시는것을 추천드립니다.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.
음..현재 보험상서는 저축보험을 판매하고 있지 않아요. 대신에 치매간병보험이라든지 가끔씩 반짝 나오는 이벤트성 보험상품은 있습니다. 치매간병보험은 치매와 간병이 있는 건강보험이지만 18~19년 유지시 환급금이 100%가 넘어가는 유일한 건강보험입니다.
은행적금과 비교하자면 보험사는 복리이자이기 때문에 원금과 이자에 이자가 붙습니다. 그래서 은행적금과는 비교대상이 될 수 없구요.
도움이 되셧길 바래요~
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
수익률 측면에서 은행 적금보다 유리한 것은 불가능합니다. 보험은 돈을 버는 상품이 아니라 위험을 대비하는 상품이기 때문입니다. 저축성 보험이라고는 하지만 이는 저축의 특성이 있다는 것이지 저축이 주 목적이라는 의미는 아닙니다.
저축보다는 위험 대비의 관점에서, 어떤 보험사고를 보장하는지를 살펴보시고 결정하면 됩니다. 만기나 해지시에 돌려받는 환급금도 고려하시고요.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
은행적금은 단기로 가입시 유리합니다,
보험사의 저축성 보험은 장기로 가입시 유리하며 이자 부리 방식이
은행은 단리를 사용하며 보험사는 복리(이자에 이자를 부리)를 사용합니다,
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
저축성 보험의 경우 보험의 성격과 저축의 성격을 모두 가진 것이라 볼 수 있습니다. 이러한 보험의 성격은 가입한 내용에 따라 특약에 대한 혜택 제공 그리고 사망이 발생했을때 보상금 지급 등의 내용이 담겨져 있으며, 추후 환급을 받을 수 있는 특징이 있습니다. 이에 반해 은행의 적금은 보다 단기적이며, 일정한 이자를 지급합니다. 다만 은행에서 거치를 통한 이자가 발생하면 이자소득세가 15.4%가 발생한다는 문제가 있습니다.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
저축성 보험 먼저 간단하게 소개드리면 장기 투자상품으로 10년 이상 계약 유지시 비과세 혜택과 일정 수준의 이자율 적용이 되어 공시이율이 내려가도 일정 수익은 확보하실 수 있다는 점입니다.
단점으로는 5년 미만 해지 시 환급금이 저축과 보험의 개념이기에 원금보다 적거나 손실이 발생할 수 있습니다.
그렇기 때문에 5년이내 단기 운영을 원하신다면 은행 적금을 추천드리며 10년 이상 장기로 무리없이 가지고 가실 수 있다면 저축성 보험이 더 나을 것 같습니다. 저축성 보험도 상품마다 조건과 이율을 비교하시고 가입하시는 것을 추천드립니다.안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
은행은 장기저축상품이 없습니다. 장기저축은 보험사만 판매하고 비과세를 적용하는 상품은 생명보험사만 판매합니다.