안녕하세요 정원준 CFP입니다.
자산관리
Q. 황금의 가치는 떨어질 일이 없을까요?
금은 실물화폐로서의 기능을 합니다. 희소성과 유효수요가 존재하고, 미비하긴 하지만 금속으로써 효용성도 존재하기에 가격. 즉 교환가치가 존재합니다. 다만 효용성은 미비하기에 내재가치에는 한계가 있을 수도 있습니다. 수요에 따라 그 가격이 달라지기에 시장의 움직임에 따라 금의 가격도 달라집니다. 금이라는 자산은 방향을 예측하고 투기적이거나 차익거래를 실현하는 목적으로 보유하기보단 전체 포트폴리오 관리, 위험수준을 낮추는 목적으로 보유하시는 것을 추천드립니다.
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Q. 월급 쪼개쓰기 자산관리가 너무힘들어요
현금흐름을 사전에 나눠서 목적대로 이용하는 것은 행동경제학에서 말하는 자기통제 오류를 낮추기 위함입니다. 그 비중이 적절한지는 각자의 재무목표 달성 여부가 기준이 되기에 본인의 재무목표부터 점검해 볼 필요가 있습니다. 또 돈을 관리한다는 접근보다는 생활관리, 감정관리, 환경설정이 먼저 이루어져야 돈 관리가 용이하다는 점 말씀드립니다.
자산관리
Q. 청년에 대한 나이 기준폭이 궁금합니다.
안녕하세요 청년에 대한 나이 기준이 기관마다 천차만별이라 혜택 적용 여부도 헷갈리는 게 현실입니다. 이러한 혼란을 줄이기 위해 국가에서는 만19~만39세로 청년을 정의하고 이에 따라 청년관련제도도 순차적으로 조정하고 있습니다.
자산관리
Q. 요즘 카드 사용을 많이 하게 되는데요. 올바른 카드사용법이 있을까요?
지출의 경우 예산안에서 쓰는 습관을 갖습니다. 이 경우 신용카드보다 현금이나 체크카드가 적합합니다. 신용사회에서 신용 활동을 전혀 안 할 수 없으니 신용카드는 고정적으로 나가는 비소비지출 몇 가지만 자동 결제해놓습니다. 지출 수단에 따라서 소비 행동이 달라집니다. 자세한 내용이 궁금하시다면 행동경제학, 행동재무학에 대해 알아보세요.
자산관리
Q. 버는 족족 투자에 몰빵을 한다면 너무 위험할까요?
투자 비중이 높아서 위험한게 아니라 그 투자 방법 안에서 투자 위험관리 방안이 없을 경우 위험한 것입니다. 투자론에 대해 공부하신다면 도움 될 것 같습니다.
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Q. 현실적으로 순자산 140억정도면은
하나금융지주나 KB금융지주에서 매년 발표하는 부자보고서를 참고해보시길 바랍니다. 또 중산층의 기준은 기관마다 조금씩 다르지만 정의와 통계청 통계자료를 찾아보시면 해당되는지 안되는지 알 수 있습니다.
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Q. 금값이 계속 오르는데요. 금 앱테크 있을까요?
금을 보유하는 방법에는 금에 투자되는 펀드를 매수하는 방법을 주로 쓰지 않나 싶습니다. 다만 금을 보유하는 이유를 자산배분 관점에서 포트폴리오 위험을 감소시키기 위함이 되시길 바랍니다. 투자를 함에 있어서 원칙과 기준이 있습니다. 시장에서, 이미 벌어진 현상을 통해 논리를 도출하는 것처럼 위험한 것도 없습니다.
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Q. 법인대표도 개인형 퇴직연금 irp에 가입할 수 있나요?
네 가입할 수 있습니다. 법인 대표라면 임원이니 근로자퇴직연금보장법 살펴보시고 퇴직소득으로 인정되는 비율 한도 확인하세요. 법인 정관도 확인하셔야 합니다.
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Q. 100만원에서 하루 1%씩 증가하면 1년 후 얼마가 되나요?
안녕하세요 하루에 1%씩 증가하면 1.01을 곱하면 됩니다. 1년 365일이니까 1년이면 1.01을 365번 곱하면 됩니다. 약 37.78배정도 되네요. 약 3778만원
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Q. 부채를 과리하는 방법은 무엇인가요?
현대사회는 신용사회입니다. 내 구매능력은 내가 갖고있는 순자산(자기자본)이 아닌 부채(타인자본)까지 합친 총 자산입니다. 타인자본의 경우 자금조달비용이 발생합니다.(대출이자) 이는 자금조달 조건에 따라 다릅니다. 또 자금을 조달할 수 있는 크기도 다 다릅니다. 그렇기에 평소에도 부채•신용관리를 할 필요가 있습니다. 부채는 재무목표 달성 시기를 앞당겨준다는 장점이 있습니다. 건전하게 관리하는 방법은 신용회복위원회나 서민금융진흥원 사이트 방문하시면 신용교육 관련 컨텐츠를 접할 수 있습니다.