안녕하세요 정원준 CFP입니다.
자산관리
Q. 재정 목표를 설정하는 방법은 어떤것인가요?
목표를 설정하는 것과 어떠한 소득 원천을 이용하겠다는 것은 독립적인 내용입니다. 목표를 설정한다는 것은 삶을 디자인하고 그 과정에서 필요한 목표를 발견하고 설정하는 것입니다.
저축성 보험
Q. 해외(북미지역)로 1~2년 정도 살게되면 보험은 어디것을 가입해야할까요? 국내 or 현지
개별적인 상황에 따라 다릅니다. 국내보험사를 이용할 경우 구간과 기간 혼합보험을 이용해야 합니다. 해외보험을 이용할 경우 해당 국가 법령에 맞게 이용가능한지 자격조건부터 확인할 필요가 있습니다.
자산관리
Q. 대출을 받는게 유리 할까요 투자를 하는게 유리할까요?
누구에게나 적용할 수 있는 천편일률적인 답은 없습니다. 의사결정 시 주의하셔야 할 점은 의사결정의 기준이 오로지 이익적인 측면에서만 바라보는 자세입니다. 예를 들면 ETF투자수익과 대출이자금액을 비교하는 것만으로 의사결정을 하는 것입니다.실제 상황에서는 좀 더 다원적인 접근이 필요합니다. 거주주택 이외에 부부의 재무계획이라든지, 처해있는 상황, 각자의 리스크 프로파일, 추구하는 라이프 스타일 등 의사결정 시 고려해야 하는 것들은 많습니다. 부부간에 이러한 부분을 서로 이해하는 것도 중요합니다. 전문가를 통해 부부 재무상담, 부부간 재무대화를 충분히 하시길 바랍니다. 그렇지 않으면 앞으로도 재무적 의사결정 시 서로 이해하지 못하고 지속적으로 부딪힐 가능성이 있습니다.
자산관리
Q. 우리나라에서 돈을 많이 벌려면 어떻해 해야되나요??
돈을 많이 벌려면 일의 효용이 있고, 희소가치가 있으며, 시장에서 충분한 유효수요가 있는 일을 해야 하지 않을까요.현금흐름 관리가 안 될 경우 소득이 부족하다고 느끼기 쉽습니다. 하지만 원인이 다른 곳에 있을 수도 있습니다. 예를들면 절제능력을 포함한 관리능력 부족이나 왜곡된 가치 추구의 문제일 수도 있습니다. 이 경우 소득이 늘어도 같은 문제에 봉착할 수 있습니다. 객관적으로 소득이 적은게 아니라면 인과관계를 명확하게 파악하고 해결방안을 수립하시길 바랍니다.
자산관리
Q. 우리나라는 왜 돈있는 사람이 더 벌수있는 구조로 되어있나요??
돈이란 재화나 서비스를 얻기 위한 교환수단이므로 돈이 있으면 선택의 폭이 좀 더 넓어보일 수 있습니다. 다만, 금융의 발달로 인해 양질의 서비스나 아이디어가 있다면 자금조달을 통해 돈이 부족하더라도 비지니스를 실현할 수 있습니다.대출의 경우 대출자(채권자, 은행, 금융기관 등)입장에서 약정된 기간에 채무자로부터 원금과 이자를 돌려받지 못할 신용리스크가 존재합니다. 그러기에 채무자의 채무변제능력이 다를경우 대출 조건이 다를 수 있습니다.
자산관리
Q. 수학 지이인짜 잘 하시는 분 찾습니다.
수학은 사칙연산정도만 필요한 사실상 산수나 계산기 사용 능력만 있으면 되고, 오히려 가격구성의 로직을 아는 게 필요해보입니다. 자산관리는 개인재무, 가계재무의 영역으로 경영 카테고리에서 질문해야하지 않을까요.
자산관리
Q. 요새 뜨는 투자방법이라는데 이해가 안되요
채권이자가 목적이라기보단 금리하락을 예상해서 채권가격 상승을 기대하는 관점 아닐까요. 그렇다해서 채권에 집중투자 하기보다는 자산배분 관점에사 채권형자산을 보유하고 조정하며 채권 포트폴리오 관리하시는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 요즘 엔화가 떨어지고 있는데요.투자
엔화투자목적을 명확히 할 필요가 있습니다. 자산배분 관점에서 통화분산이라면 괜찮겠지만, 엔화가 저평가라 예측하고 차익을 기대하는 투기적거래라면 지양합니다. 엔화에 투자하는 방법은 엔화자산에 투자하거나 외화통장 상품을 이용하는 방법이 있습니다. 환차손의 위험이 존재합니다.
자산관리
Q. 돈좀 벌 수 있는 재태크 추천좀 해주세요.
재무설계는 재무목표 달성을 위함입니다. 투자설계는 재무설계의 모든 분야에서 수단으로 이용됩니다. 금융투자로 주식, 채권, 부동산, 현금, 대체투자자산을 보유함으로써 재산소득(이자, 배당, 양도) 발생을 기대할 수 있고, 실물자산을 보유함으로써 사업소득(임대소득)을 늘릴 수 있습니다. 또 이 수단을 어떻게 이용하느냐에 따라서 연금소득과 이전소득을 늘릴 수 있습니다. 지금 당장 소득이 부족하다면 근로, 사업, 기타소득을 늘리시고 그로부터 자산관리 통해 다른 소득도 발생시키길 바랍니다.
자산관리
Q. 사회 초년생이 1억을 모으는데 얼만큼이 걸릴까요??
연봉 3천만원의 경우 실수령액 월 220만원 정도 인데 절반쓰고 절반 모은다고 가정합니다. 경우에 따라 다를 수 있습니다.화폐의 시간가치를 고려하지 않는다면 1억원/110만원으로 약 91개월로 7년반정도 걸릴 것으로 보입니다. 화폐의 시간가치를 고려할 경우 변수가 더 늘어서 가정을 해야합니다. 현재가치로 1억원을 모으기 위해서 물가상승률(임금상승률), 운용수익률정도는 현실적인 수치로 가정해야 합니다. 정액으로 모을 지 증액으로 모을 지에 따라서 달라집니다. 실제로는 청년지원제도가 있기에 이러한 정부지원제도 병행할 경우 그 기간은 더 줄어듭니다.