안녕하세요 정원준 CFP입니다.
자산관리
Q. 요즘 금 3돈 정도면 얼마정도 할까요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.답변 작성 기준한국거래소 기준 금 1돈 시세 449,025원신한은행 기준실물 팔때 420,617원실물 살때(10%부가세 포함) 511,382원한국금거래소 기준 금 1돈 시세 461,625원팔때 450,084원살때 475,087원 입니다.
자산관리
Q. 국고채 액티브 무엇인가요?????
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.본래 액티브펀드는 시장초과수익률을 추구하는 펀드를 의미하고, 패시브펀드는 시장지수를 추종하는 즉, 시장평균수익률을 추구하는 펀드를 뜻합니다.다만 기초자산이 채권인 채권형펀드나 채권ETF의 경우 펀드를 만들어내는 과정(복제)에서 액티브펀드 방식으로 만들어야 할 수도 있습니다. 이 경우 실제 움직임은 패시브펀드처럼 움직이지만 법적으로 액티브라는 명칭을 표기해야 합니다.
자산관리
Q. 매달 생활비 절약을 위한 실천 가능한 팁이 궁금해요..
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.구매리스트를 작성하고 장을 보는 방법이 있습니다. 장보는 것 외에도 평소 예산을 세워두고 지출을 하면 도움이 됩니다.식사약속같은 경우 본인만의 기준을 세워두는 것도 방법이 될 수 있습니다. 예를들어 월1회라든지 주1회 이런식으로 본인에게 적합한 기준을 세우는 방법이 있습니다.
대출
Q. 퇴직연금 가입자입니다. (DC 형) - 차량 구입시 일부 출금이
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.퇴직연금 DC형과 IRP의 경우 법에서 정한사유가 발생해야 중도인출 가능합니다. 자동차구입는 해당되지 않습니다. 퇴직연금 적립금 담보대출은 가능합니다.
자산관리
Q. 하루에 일당을 받는 근로자는 보험료를 내지 않나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.국민연금과 건강보험료는 직장가입자가 아닐뿐 지역가입자로 전액본인부담으로 납부합니다.
자산관리
Q. 부모님께 용돈드리는데 지속성 있는 경우
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.수익이라기보단 질문자님 입장에선 현금유출 중 지출로 어머님 입장에선 현금유입 중 기타유입으로 파악합니다. 가계를 같이 구성한다면 생활비 이체정도로 볼 수도 있겠지만 그렇지 않다면 누적될 경우 증여로 볼 수 있겠습니다. 지속적으로 드릴 금액이 증여 공제한도 범위안에 있다하더라도 유기정기금 평가를 통해 증여신고 하시는 것이 추후 발생가능한 세금문제를 예방할 수 있습니다.
자산관리
Q. 한 적금에 100만원을 더 넣는것과, 돈은 나눠서 2.3개의 적금통장을 만들어서 적금을 하는 것이 나을가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.상품의 특징이 같기 때문에 한번에 100만원을 넣는 방법이나 2,3개로 나눠서 넣는 방법이나 유의미한 큰 차이는 없습니다.나눠서 넣는다면 가입금액 제한이 있는 특판 적금상품을 선택 가능 할 수도 있고, 금융소득이 크다면 이자소득 발생시기를 분산시켜 몇 해는 금융소득 종합과세를 피할 수 있겠습니다.금액이 나눠져 있다면 일부는 해지해서 쓰기 쉬워진 단점도 공존합니다.흔히 말하는 통장을 나누기는 실제 통장을 나눈다기 보단 심적회계를 이용한 심리적 계정과목을 나눈다는 내용입니다.예를 들면 소비계정은 평소 생활유지에 쓸 자금관리, 비상예비자금계정은 예기치 못한 일이나 계절성지출 자금관리, 저축&투자 계정은 재무목표 달성을 위한 미래에 이용될 자금관리각 계정과목에는 다양한 금융상품이 여러가지가 있을 수 있습니다.
예금·적금
Q. 10억있다면 한곳에 정기예금을 하는것이
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.이자나 세금에서 큰 차이는 없습니다. 이자는 금전차입의 대가인데 결국 차입해줄 금액은 같기 때문입니다. 또 이자소득을 포함한 종합소득에 대한 세금 경우 개인별 과세이기 때문입니다. 다만 일부금액은 특판상품이나 세제혜택이 있는 금융상품을 활용하여 배분하신다면 실제 차이는 있을 수 있습니다.
자산관리
Q. 자산관리를 효과적으로 하기 위해서는 적금은 어느정도 비중이 좋나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.자산관리를 효과적으로 하기 위해서는 재무목표 구체화(준비기간과 필요금액), 본인의 투자성향(위험수용성향, 위험감수능력 등), 각종 개인상황 등을 고려해야 적금비중을 알 수 있습니다. 자산관리 시 본인에게 맞는 성장성(수익)과 안전성(원금보존)이 고려되야 하기에 누구에게나 통용되는 답은 없다고 답변드립니다.
자산관리
Q. ETF 주식 복리와 배당으로 재산을 불리라던데 어떻게 하는건가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.자산의 미래가치는 현재가치에 수익률을 투자기간만큼 곱해져 산정되기 때문에 투자기간이 길어진다면 복리효과는 커질 수 있습니다. 다만 복리효과는 손실에도 적용되므로 투자 시 수익과 위험을 균형있게 관리할 필요가 있습니다.