안녕하세요 정원준 CFP입니다.
자산관리
Q. 퇴직금을 DB 로 10년째 가지고 잇는데 이걸 DC 로 전환하고 미국ETF 걸 살수잇는건가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.네 해외에 상장된 ETF를 매수하지는 못하지만 국내에 상장된 기초자산이 미국주식인 ETF에는 투자가 가능합니다. 그 외에 채권, 대체투자자산 등을 기초자산으로 하는 ETF에도 투자하실 수 있습니다.
자산관리
Q. 젊은 부부 식대 및 한달 사용 금액은 어느정도가 적당한가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.고정지출과 변동지출을 확인하셔서 매월 생활비 예산을 파악하고 계획합니다. 참고로 매월 꼬박꼬박 나간다고 해서 고정지출이 아니라 임의로 조정이 불가능한지 가능한지 여부로 고정지출과 변동지출로 구분합니다.예산을 파악하고 생활하더라도 예기치 못한 지출이나 계절성 지출은 존재하기에 비상예비자금 관리는 필수입니다.소득-(고정지출+변동지출)=저축가능여력저축과 투자는 저축가능여력안에서 이루어져야 하는데 이 양이 많고 적고는 각자가 생각하는 재무목표를 기준으로 판단해야 합니다.(주위사람, 평균값, 중위값, 소득대비, 나이대비가 아닙니다. 이러한 데이터는 참고만 할뿐) 이때 재무목표 대비 저축 및 투자금액이 부족할 경우 지출관리는 반드시 필요해집니다. 그러니 우선 재무목표와 그에 따른 계획부터 점검해보신다면 식대나 저축금액 등에 대한 답이 나올 것으로 보입니다.
자산관리
Q. 예금만해서는 부자가 될 수 없는건가요?
안녕하세요. 정성원준입니다.부자의 기준이라는게 어떠냐에 따라 다르겠습니다. 필요한 부분이 준비되어 있고 만족할 수 있는게 부자라면 필요와 욕구를 조절함으로 부자가 될 수 있겠습니다. 이러한 관점에서 볼 때 여유있는 사람에겐 투자는 선택이 되고, 그렇지 않은 사람들에게 오히려 투자는 필수이지 않을까 싶습니다.
자산관리
Q. 요즘 은퇴하기 위해서 필요한 자산은 얼마나 되나요?
안녕하세요. 정성원준입니다.서울 사는 2인도 집집마다 소득과 지출수준이 다 다르기 때문에 평균값으로 은퇴설계를 하기에는 한계가 있습니다. 자산관리 시 은퇴전 본인 가계의 소득대체율을 고려하여 은퇴필요자금을 산출합니다.
자산관리
Q. 사회초년생에게 꼭 필요한 경제지식에 도움이 되는 추천도서 있을까요?
안녕하세요. 정성원준입니다.경린이시라면 “바빌론 부자들의 돈 버는 지혜”, “김부장 이야기”, “부자의 그릇” 등 소설 위주로 추천드립니다. 이후에 구체적인 내용이 담긴 책을 읽어보시면 될텐데요. 이때 혼자 찾아서 공부하기 보단 전문가의 도움 받으시는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 은퇴 후 안정적인 생활을 위해 얼마 정도의 자산을 마련해야 하며, 이를 위해 어떤 투자 방법을 사용하는 것이 좋은지 궁금합니다.
안녕하세요. 정성원준입니다.은퇴필요자금은 은퇴전소득 또는 지출 수준을 고려해서 결정하시는 것을 추천합니다. 부족자금이 없다면 투자는 선택의 문제가 될 수 있고, 부족하다면 투자는 더이상 선택이 아니게 됩니다. 연금외에는 실물자산을 연금화한다든가 월지급식 펀드, 임대사업소득, 이자나 배당소득 등이 있습니다.
의료 보험
Q. 보험 가입 전 알릴 의무에 대해 질문 있습니다
안녕하세요. 정성원준입니다.보험계약의 특징 중 쌍무계약이 있습니다. 양측에 의무가 있다는건데요. 보험계약자는 계약 전 알릴의무, 정해진 날짜에 보험료 납입, 손해보험사 상품의 경우 계약 후 알릴의무 등이 있고, 보험회사는 피보험자가 약관에 정한 사유가 발생하면 수익자에게 보험금을 지급해야 하는 의무가 있습니다. 어느 한쪽이 의무를 이행하지 않는 경우 상대도 그럴 수 있습니다. 즉 계약 전 알릴의무를 충실하게 이행하지 않는다 해도 보험계약은 가능합니다. 다만 보험금 지급 시 문제가 될 수 있습니다. 계약 전 알릴의무 질문에 나오지 않은 것까지 고지할 필요는 없지만 질문에 해당되는 내용은 충실하게 고지하셔야 합니다.
자산관리
Q. 아이들 주식 계좌는 어린 나이에 만들어 두는 것이 유리할까요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.네 자산가치가 상승할 것으로 기대되는 자산에 투자하여 운용기간이 길면 미래가치가 증가하는데 강력한 효과가 있겠습니다. 투자 대상을 고려하여 연금저축의 과세이연을 활용한다면 그 효과가 더 클 수 있습니다.
자산관리
Q. 20대 초반 직장인이 할 수 있는 재테크 방법과 자산관리가 궁금합니다.
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.구체적인 재무목표를 설정하고 금액과 기간을 고려하여 계획을 세웁니다. 자산형성 초기에는 유동성을 확보하기위해 비상예비자금과 저축비중을 높이는 것도 필요합니다. 기간으로 고려하여 재무목표시기와 부합한다면 정부지원 제도를 활용하여 자산을 형성하는 것도 도움이 됩니다. 개인의 상황을 비추어보고 계획해야하는 것이 맞기에 답변이 구체적이지 못한 점 양해바랍니다.
자산관리
Q. 제가 총급여액이 3000만 원이라면 신용카드를 얼마나 써야 소득공제를 받나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.근로소득이 있는 자로 25%입니다. 신용카드와 체크카드, 현금의 공제율은 다르니 지출방식도 고려하시길 바랍니다.