안녕하세요 정원준 CFP입니다.
자산관리
Q. 노후자금은 최소한 어느정도의 금액이 필요할까요
유명한 은퇴설계 전문가 분이 일화가 있죠. 은퇴•노후준비 관련 세미나가 끝나고 나오는데 어떤 분이 “은퇴할 때 얼마가 준비되어 있어야 합니까”라고 질문했습니다. 이 전문가 분의 답변은 “제가 당신의 생활비를 어떻게 압니까?”였습니다. 통계치는 알 수 있어도 그게 나에게 적합한지 여부는 모릅니다. 이럴때는 소득대체율을 이용하기도 합니다. 소득대체율 70~80%(최소65%이상) 반영하시고 은퇴기간은 통계청 자료의 기대여명이나 최빈사망연령 참고하시길 바랍니다. 이 또한 최소한이지 답은 아닙니다. 본인이 추구하는 은퇴 라이프 스타일에 맞게 계산하시길 바랍니다.
자산관리
Q. 주거비는 소득의 몇 %정도가 적정하다고 평가되나요?
답변드리기 전에 우선 질문 자체가 누구에게나 해당하는 답이 없는 질문입니다. 대신 재무비율은 참고해볼 수 있습니다. 주택관련해서는 부채부담지표와 부채상환지표가 있습니다. 이는 소비자학 교수님들의 연구에 따라 다르기도 합니다. 대표적으로 부채부담은 총자산의 30%, 부채상환은 총소득의 20%입니다. 가이드라인 참고하시길 바랍니다.
자산관리
Q. 친한친구에게 돈 빌리는 사람 왜그러는걸까요
돈은 필요한데 현재 돈이 없거나 자금 유동성이 없기 때문아닐까요. 금융기관의 여신을 이용하면 되는데 그렇지 않고, 사인간에 조달한다는 것은 만기에 상환이 안될 신용리스크가 더 클 수도 있겠습니다.
자산관리
Q. 매년 자산의 몇 %가 늘어야 인플레이션율에 대응할 수 있나요?
단기적으로는 지금처럼 고물가시대에는 구매력을 유지하기 위해서는 매우 높은 %가 올라야겠지만 시장전체의 움직임을 고려하면 매순간 구매력하락 위험을 막을 수는 없겠죠. 어느순간에는 인플레이션보다 자산관리의 성과가 높을수도 있고, 어느순간에는 낮을 수도 있습니다. 그렇다면 중앙은행의 화폐정책의 인플레이션 타겟을 알아두는게 나을 수 있습니다. 한국은행의 경우 연 2%정도입니다. 중장기적인 관점에서 연 단위로 환산해서 평가해보시길 바랍니다.
자산관리
Q. 가장 좋은 재테크 방법은 어떤걸까요?
적금이 시장위험 변동성위험에 대해 안정적인 방법이지 인플레이션 위험 즉 물가상승에 따른 구매력 하락 위험에는 치명적입니다. 자산관리 방법이나 투자방법 중 누구에게나 공통적으로 적용될 수 있는 답은 없습니다. 만약 그런 방법이 있다면 사람이 몰리고 사람이 몰리기에 가격이 상승하고 결과적으로 수익이 하락하기 때문입니다. 투자방법에는 특징이 있고 그에 따른 장단점이 있으니 본인에게 맞는 방법 찾으시길 바랍니다.
자산관리
Q. 요즘 자영업에 대해서 질문이있네요.
저성장 고물가 시대에서 매출이 줄고 마진이 줄었을 수 있겠습니다. 버티고 안버티는 것으로 앞으로 향방의 의사결정을 하게 된다면 근거가 불충분하겠습니다. 각자 좀 더 세밀하게 파악해봐야 하지 않을까요. 예를들어 내부적으로 재무상황이나, 외부 시장의 환경과 비전 등을 고려해야 되지 않을까 합니다.
자산관리
Q. 한.미 금리인하관련 문의사항입니다
기준금리는 시장금리에 영향을 끼칩니다.현재 선진국인 미국과 한국의 기준금리 차이가 있습니다. 지금처럼 미국의 기준금리가 더 높은 상태로 장기간 유지된다면 국내에 투입된 해외투자자금이 유출될 가능성이 높아집니다. 그럼에도 우리나라가 금리를 못 올리는 이유는 여러가지 요인이 있을 수 있겠습니다. 국내 기업이나 가계의 부채비율이라든지, 물가나 고용이 이미 안정되어 있거나 안정되가고 있다든지 그 요인이 긍정적인 측면이든 부정적인 측면이든 또다른 이유가 있기에 갭이 생깁니다. 다만 이 상태 그대로 그 기간이 장기유지되지는 않습니다.
주식·가상화폐
Q. 안녕하세요 반갑습니다 주식초보자 주린이 인데요 주식에서 PER
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.주식가격에는 인간의 심리가 반영되기 때문에 기업마다 PER값이 다르고, 같은 기업이라도 시간이 흐름에 따라 PER값이 달라집니다.
주식·가상화폐
Q. 천연 자원이 없는 나라에서는 어떻게 국가 경쟁력을 높일 수 있을까요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.우리나라나 일본, 유럽의 여러 나라와 같은 상황이네요. 아시다시피 우리나라와 일본은 제조업 기반에 극단적 무역국가입니다. 이런 천연자원이 부족한 나라의 경우 첨단산업의 발달, 즉 고도의 지식&기술적 산업의 발달이 국가경쟁력을 높일 수 있습니다.
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Q. 돈을 어떻게 모을수 있을까요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.질문자님에게 다시 질문을 드리고 싶네요. 돈이 생기면 다 써버리는 스타일인데 돈을 모으는 방법이 있을까요?그전에 돈이 생기면 왜 다 써버리는지 그 원인부터 알아야 이 문제를 해결할 수 있습니다. 원인은 다양합니다. 그중에서 본인의 원인은 무엇인지 파악하셔야 합니다.