안녕하세요 정원준 CFP입니다.
자산관리
Q. 비트코인 장기투자 노후준비 현명한 비중은 어느정도
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.최근 블랙록에서 발표한 기준 ‘효율적인 투자 포트폴리오 구성하는 관점에서 비트코인은 1~2%정도 보유’라는 이야기도 있습니다.
자산관리
Q. 30대 월급쟁이가 소액으로 시작할 수 있는 안전한 투자 방법은 무엇인가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.투자위험을 관리하는 대표적인 방법은 분산투자와 장기투자입니다. 여기서 분산투자는 국면에 따라 다른 움직임을 보이는 이종자산간의 배분을 의미하고, 장기투자는 개별기업이나 특정 섹터, 테마의 장기투자가 아닌 효율적으로 잘 분산된 포트폴리오가 전제입니다. 실제 포트폴리오 구성이 어렵다면 금융기관에서 제공하는 로보어드바이저나 랩, 밸런스드 펀드 등을 활용하실 수 있습니다. 다만 확실하게 모를때는 선택을 미루고 학습이 필요할 수도 있습니다.
자산관리
Q. 재테크에 관심이 있지만 잘 못하고 있는 1인에게 조언을.....
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.주택가격이 어느정도인지 모르겠으나 총자산 중 금융자산 비중이 낮다면 유동성이 떨어져 자금이 없다고 느껴질 수도 있습니다. 다만 금융투자 손실을 보면 투자에 대해 전면적인 점검이 필요해보입니다. 혼자 점검하다보면 스포트라이트가 기존 프레임에 맞춰져 있기때문에 개선이 쉽지 않습니다. 전문가의 도움을 받으시는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 돈을 많이 버는 방법이 궁금합니다!!
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.자본주의에서 충분한 자본을 확보하기 전에는 노동력을 환원하여 수입을 발생시켜야 합니다. 가격이 형성되는데 있어서는 효용성, 희소성, 유효수요가 존재해야 하는데 이러한 요건을 갖춘 직업일수록(취업이든 사업이든) 대체인력이 적어 소득의 하방이 높을 가능성이 높습니다. 그렇게 벌어들인 소득으로 투자가 병행된다면 자산의 미래가치를 높일 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 연금저축계좌(펀드) 납입 중지에 대해 궁금합니다.
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.1. 네 그렇게 운용하셔도 됩니다.2. 증권사 연금저축의 경우 자유납 제도이기에 자유롭게 적립하시면 됩니다. 혹시 자동이체 신청해놓으셨으면 자동이체 중단해놓으시면 됩니다.+ 현재 판매되고 있는 연금저축의 경우 소득공제가 아닌 세액공제입니다. 연금계좌의 경우 소득세 절세보다 과세이연혜택이 더 크다고 볼 수 있으니 비중을 축소하더라도 꾸준히 잘 관리하시길 바랍니다.
자산관리
Q. 40대에 접어들면서 노후 준비로 어떤게 필요할까요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.노후에는 자산의 크기도 중요하지만 형태도 중요합니다. 일시금보단 연금형태로 기본생활을 준비할 필요가 있습니다. 연금3층보장제도부터 하나씩 점검하고 적립,운용하는 것을 추천드립니다.
주식·가상화폐
Q. 미국 주식 투자하려면 달러로 입금해야 하나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.해외주식에 직접 투자하실 경우 원화로 입금 후 환전하시면 됩니다. 미국시장에 상장된 증권에 투자하시려면 달러로 환전하시고 투자하세요.
자산관리
Q. 부가 어느정도 되야 맘편히 은퇴가능할까요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.평균적인 금액이야 있다지만 평균은 전체를 설명할 수 없습니다. 또 인간의 필요와 욕구는 무한하기에 질문자님 생활양식에 비추어서 금액을 산정하는게 현실 가능한 필요금액이 산출됩니다. 또는 원하는 생활 수준에 맞춰서 금액을 산정해야 합니다.
자산관리
Q. 해외 직투로 적립식 투자를 하고 있습니다. 매년 250만원의 수익을 실현하는 것이 좋은가요
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.해외주식 양도차익에 대해서는 양도소득세가 부과됩니다. 연간 250만원은 공제해주기 때문에 매년 수익실현을 한 경우가 그렇지 않은 경우보다 절세측면에서 유리할 수 있습니다.
자산관리
Q. 재테크용으로 금을 사는분들은 금사서 집안에 보관을 어떻게 하시나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.투자포트폴리오를 구성하는 측면에서 금을 보유할땐 실물보단 금융을 통해 보유합니다. 실물의 경우 세공비나 거래수수료 등으로 수익이 희석되기 때문입니다. 실물로 보유할때는 은행금고를 이용하거나 가정용금고를 이용하기도 합니다.