보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.
상해 보험
Q. 생명보험 손해보험 차이가 무엇일까요
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.생명보험과 손해보험은 본래 출발점이 다릅니다.사람의 생명을 담보로 한 출발이 생명보험의 시작점이고, 재물이나 재산의 피해를 담보로 한 출발이 손해보험의 시작입니다.그리고 암보험,상해보험등의 상해/질병보험은 생명보험과 손해보험의 교집합에 있는 '제 3보험'의 영역입니다.그래서 사실 어떤 보험사냐를 비교하는 것도 좋지만, 질문자님 말씀대로 혹시 모를 보험사고를 대비하여 미리 가입하는 것이 보험이기 때문에 보험사의 건전성을 보는 것도 좋은 방법입니다.특히 최근에는 M손보가 매각에 실패하고, K생명이 자본잠식에 들어가는 등 우려스러운 일들이 발생하고 있으니 더더욱이요.어떤 보험사냐도 중요하겠지만 사실 보험은 완제품이라기보단 소비자와 보험사간의 쌍무계약이기 때문에 계약을 중개하는 설계사의 역량도 중요합니다.보험금을 지급받는 과정에서의 전문성과, 업무 자체가 보험사고의 연속인 설계사 특성상 폭넓은 지식과 이해가 있는 설계사과 아닌 설계사의 편차가 큽니다.부디 신중히 고려해보시고 좋은 전문가에게 좋은 보험 가입하시길 바랍니다 :)
의료 보험
Q. 보험 직업/직무 관련이 없는데 어떻게 변경
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.대학생과 주방보조원을 동시에 하고 계신다는 말씀이 맞다면,둘 중에 더 위험급수가 높은 등급의 직업으로 보험회사에 고지를 하는 것이 맞습니다.그래야 보험사고가 발생해서 보험금을 지급 받아도 문제가 없이 잘 지급이 됩니다.그게 아니라 실제 직무와 다른 직업으로 고지가 되었다면 현재 직업/직무로 바꾸는 것이 맞습니다.
의료 보험
Q. 할머니 병원비가 너무 비싸게 나와요, 앞으로 줄일 수 있는 방법이 있을까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.안타까운 상황이네요.. 건강보험의 문제라기 보다는 와상으로 인하신 비급여 의료비가 많이 발생했기 때문이 아닌가 생각듭니다.실손보험이 없으셔서 건강보험 처리가 되고 난 나머지 의료비가 실비처리가 안되어서 병원비 부담이 많이 커지신 것으로 보입니다.우선 지차체 기관에 문의하시어서 받을 수 있는 공공의료 지원을 알아보심이 어떨까 싶습니다.장기요양 등급 판정을 받게되면 부담을 더실 수도 있구요. 신청은 1577-1000 (건강보험공단)으로 문의를 해보시면 될 것 같네요.주민센터에 문의해보시면 의료비 지원이나 다른 도움이 있을 수 있습니다
의료 보험
Q. 치아보험 중복가입시 보장한도 (크라운)
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.치아보험 담보 자체가 정액보상이고, 중복해서 가입하더라도 가입시에 한도에만 걸리지 않으면 (보험사마다 인수 기준이 다릅니다) 이론적으로 모두 받을 수는 있습니다.다만, 보험이라는 상품 특성상 너무 과도한 가입금액이 오히려 보험사고의 발생을 높이는 역효과가 있기 때문에, 일정한 누적 한도라는게 존재합니다. 이 부분만 벗어나면 중복보상은 당연히 가능합니다.
의료 보험
Q. 흥국 무배당 파워라이프 통합보험(1701)입니다
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.기본적으로 주는 서류인 진료비 영수증 (급여와 비급여가 구분되어 있습니다),진료비 세부내역서 (달라고 하면 그냥 줍니다)그리고 환자보관용 약처방전 (질병 코드가 나와 있는 서류중에 무료로 받을 수 있는 서류입니다!)세가지 챙겨서 청구하시면 가장 깔끔합니다.약처방전이 없으면 질병코드가 나온 서류중 가장 저렴한 서류로 발급받으시면 됩니다 :)
의료 보험
Q. 복강경 여러가지 수술 보험금관련하여
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.해당 약관상 "동일한 질병을 원인으로 동시에 두종류 이상의 수술을 받은 경우 하나의 질병수술비만 지급합니다" 라는 조항에 탈장과 장유착이라는 다른 원인으로 받은 수술이라고 해석하여 지급을 요구할 수 있습니다만, 그 뒤에 바로 "다만, 동시에 두 종류 이상의 수술을 받은 경우라도 동일한 신체부위가 아닌 경우로서 ~ 독립적인 수술을 받은 경우에는 각각 지급합니다" 라는 조항이 따라 붙어 있습니다.흉복부 장기라는 하나의 신체부위로 분류되기 때문에, 동일한 신체부위에 해당하여 각각 지급하지 않는 경우에 해당한다고 해석할 여지가 충분하기 때문에 각 특약에서 두번의 수술비가 지급되지는 않습니다.정리하면, 두가지의 수술특약은 별개의 특약이기 때문에 각각 지급이 되는 것이 맞습니다.다만 각각의 수술특약에서 두가지의 수술보험금이 지급되지는 않습니다.
의료 보험
Q. 공공 의료보험 제도는 몇몇 국가들에서만 도입되고 있나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.국가적 차원에서 건강보험제도를 운영하는 국가는 미국을 제외한 선진국들에선 도입이 되어 있습니다.미국이 예외적으로 없는 경우에 속하고, 유럽이나 영국도 공공의료가 보편화 되어 있습니다.다만 현재 저출산 고령화가 지속되면서 각 국의 재정부담은 심화되고 있으며, 한국 또한 지속 가능성에 대한 우려가 계속해서 제기되고 있는 상황입니다.앞서 말씀드린 영국도 보편화는 되어 있지만 현실은 재정부족으로 서비스의 품질이 많이 하락했다는 평이 지배적입니다.
저축성 보험
Q. 저축성 보험에 가입하려고 하는데 은행 적금과 비교했을 대 어떤 점이 더 유리하나요??
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.아무래도 저축성 보험은 보험상품이기 때문에 가져가는 가장 큰 이익인 '보험차익 비과세'라는 점이 가장 큽니다.내가 낸 돈과 내가 받을돈의 차이만큼의 모든 불로소득에는 세금이 과세되는데, 이를 일정 조건만 충족하면 면제해준다는 점은 매우 큰 장점입니다.건강보험료를 내는 지역가입자의 기준이 점점 낮아지고 있습니다. 건강보험공단의 누적적자가 계속 심해지고 있고, 건보료를 안내다가 내는 사람들이 계속 늘어납니다.저출산 고령화 시대에서 세금을 피해가고, 또 그 이익이 건강보험료를 상승시키지 않는 소득이라는 점은 매우 큰 장점이죠.10년간 유지하고 해지하면 비과세인데다가 중도인출과 추가납입기능을 활용하면 더 효과적으로 사용할 수 있습니다 :)
상해 보험
Q. 아이 실비보험 가입 질문드립니다 실비만 가입이 안되나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.보험사 별로 인수정책이 달라서 이는 어쩔수 없는 부분입니다..손해율이 워낙 높은 상품이라서, 보험사에서도 다른 보험과 같이 가입하지 않으면 인수하지 않는 보험사가 많습니다.현실적으로 다른 필요한 건강보험을 최대한 저렴하게 해서 가입하시는 것이 좋습니다.전문가에게 동시 가입해야하는 보험의 최저 보험료가 얼마인지, 어떤걸 추가해서 가입하면 효율적으로 가입할 수 있을지 안내받으시는 것이 좋아보입니다.
의료 보험
Q. 기존 암보험에 추가 가입하려는데 도움 부탁드려요
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.기존에 있던 보험 증권을 쭉 살펴보니 암진단금이 다소 부족해 보입니다.질문자님이 여성이시고 하면 중년에 발병률이 급증하는 여성암에 대한 보장을 더 강화하는 쪽으로 가입하시는게 좋아보입니다.갱신형과 비갱신형중에서 보험료가 오르지 않는 비갱신형으로 가입을 해두시는 것도 방법입니다. 갱신형 보험은 결국 갱신폭이 커져서 노후에는 부담이 되어 해지하게 되니까요.비갱신형과 갱신형을 적절히 믹스해서 암진단금을 지금보다 두배 수준으로 맞추시면 좋을 것 같습니다.물론 개인 주관적 의견이고 설계사마다 권유하는 내용은 다를 수 있습니다. 중요한건 질문자님의 가족력이나 니즈가 아닐까 하네요.전문가 상담을 통해서 이런 부분은 모두 말씀하시고 딱 맞는 보험으로 가입하시는 것을 추천드립니다.