안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실비보험 해지하고 다시 들까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 정확히 언제 가입한 실비인지는 모르지만, 보험료가 6만원이라면 그래도 가입한지 좀 됐다는 얘기네요. 가입한지 좀 됐다면, 그 얘기인즉! 곧 15년만기재가입 시기가 오겠네요!그런 상황이시라면 개인적인 의견드리면(제 결론은 이겁니다)전환한다면 보장이 더 좋아 진다기 보다는 좀 줄어든다고 봐야 합니다!하지만,보장부분에서 살짝 내가 손해를 보더라도,장기적으로 생각해서 전환하는게 조금더 나을수 있겠다! 입니다.( 포인트)* 장기적으로 본다면 보험료 절감이 정말 클거구요!* 지금 가입10년정도시점이라 5년후 해당시점실손전환되는걸----> 전환해두면 15년후까지 현실손을 유지할수 있죠● 저는 2009년부터 12년째 보험을 하고 있는 설계사 입니다!저역시 실손이 자꾸 변하면서 많은 고민을 했습니다.양쪽 부모님 실손보험료만 합산 17만원(아버지 6만원대 어머니 5만원대 장인어른 6만원대)거기에 제꺼 와이프꺼 애둘.. 실손만 합쳐 7만원정도실손으로 25만원가량을 지출한다니..1년이면 300만원입니다.결혼전은 계산에서 빼고결혼후지난 10년동안 나와배우자 그리고 애들까지 실손청구 합산 한10만원이나 했을라나 모르겠네요.장인어른도 단 1번도 청구한적 없구요.부모님은 몇번 수술(백내장수술,디스크관련시술) 받은적이 있어서 합산 200정도는 받은거 같습니다.낸돈은..... 겁나 많죠..솔직히 아깝습니다.앞으로 또 10년간 보험료를 낸다면.. 갱신반영안해도 3000만원입니다.젊을때야 1만원대로 싸고..내꺼만 내면 되니까 그냥 생각없이 유지했지만,막상 내가 40이 넘어가고 부모님이 60대 70대가 되니 현실적으로 부담이 너무크네요!항상 고객들에게 실손은 70까지다~노후에 해지하게 된다!그러니 실손을 해지했을때를 대비해 의료비 저축을 하셔라 라고 말해 왔었는데요.막상 내가족 보험에서 실제적인 계산을 해보니 살인적이더군요!더 확신이 생겼습니다.● 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)기분같아선 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!그리고 그 차액분은- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다.가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.확실한거는!지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.절대 아닙니다.만약 지금 실손이 X레기 같은 실손이라면,지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?지금실손이 X레기 같다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!지금도 과거 실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.앞으로는 더 비싸질 거구요!저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!● 주의하실 부분은- 전환역시 치료력 고지가 있습니다.일부치료력은 (정신과 진료) 전환이 어려울수 있으니 참고하시구요.- 최근 치료력이 있고, 향후 치료가 예상된다면 전환시 보상이 달라지니 꼼꼼히 따져보신후 결정하셔야 합니다.전환은 당장이 아니라도 가능하니 보상과 보험료 비교도 해보시고최대한 잘 따져보시고 결정하세요!개인의 의견이니 참고만 해주시구요!선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!(실비 가입시기별 차이점 확인하세요)
저축성 보험
Q. 자동차보험 기존보험사에서 자동갱신되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 네 만기 한달정도 남았을때 연락이 옵니다!편하게 하시려면 연락오면 갱신 한다고 허락하시면 되구요! ^^■ 비용을 아끼시려면 번거롭더라도 다이렉트로 가입하세요!● 다이렉트 보험은설계사를 통하지 않고 계약자가 스스로 선택해서 가입까지 하게 됩니다.보험 설명 및 보험상품 선택, 그리고 어떻게 가입할것인지보험 가입에 전반적인 진행과정을 도와주는게 "보험설계사"인데요!이 과정을 본인이 직접하게 되니,"보험설계사"에게 주던 인건비를 아끼게 되는거죠!내가 내는 보험료에는 설계사에게 주는 인건비도 포함되어 있는데그 부분을 아낀다고 보면 됩니다.다이렉트의 장점이 바로 그렇게 저렴해진 보험료가 장점이구요!단점이라면,직접 해야 하는 번거로움 정도가 되겠네요!보장은 동일하니까요!!설계사가 해주던 일을 내가 해야 합니다.그게 단점이라면 단점이구요!설계사를 통한가입 VS 직접가입(다이렉트)후자가 작게는 15% 부터 많게는 50%가량 저렴하답니다.저역시 보험설계사 지만,제이름으로 직접 가입설계해서 가입하지 않습니다.포털에 "다이렉트자동차보험" 검색후차례대로 5개정도 견적내서 보험료 비교해서 가장 저렴한 곳으로 가입합니다!이게 가장 저렴하게 자동차 보험 가입하는 방법입니다!+ 팁 하나더!올해 저렴했던 A사가 내년에도 저렴하다는 보장은 없습니다.매년 갱신때마다 꼭 비교해 보십시요!한두시간 고생하면, 수십만원 아낄수 있다는것!!! 명심!!
의료 보험
Q. 치아보험은 보통 몇년 유지 후 해지 하시나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 제 의견도 동일합니다! 치아보험 돈아깝습니다!치료할것도 없는데 계속 보험을 들고 있으면그냥 돈 갔다 버리시는 겁니다!치아보험은 갱신보험이니까장기로 유지하면 할수록 손해나게 되죠!해지전에 치과 한번 가셔서 치아 상태를 확인하시고,치료할게 있다면 싹~ 치료 하시고 보상 받으신 다음 해지하십시요!불이익 같은거 없으니 안심하시구요!치아보험은 보험료가 저렴하지 않잖아요!저렴해도 3만원대가 보편적인데요! (많게는 5만원이상 가입하는 경우도 있죠!)2~3년정도 보험료 낸다면, 최소 100만원이상 들어가겠죠!전액 소멸이구요!지금까지 3년 400만원 납입!월 10만원?? 헉!! 앞으로 10년 유지하면 10만원 X 10년 = 1200만원! 20년유지시 2400만원!!거기에 여태 낸거 400만원까지!! 20년동안 3000만원정도 보험사로 부터 받아 낼수 있을까요?그정도 받으려면 아래 치아는 싹다 뽑고 임플란트 둘러야 겠네요.. 말이 안됩니다. 저는 치아보험 너무 말이 안되서 12년 경력이지만, 치아보험은 없습니다! ^^;● 치아특성상 자가 진단이 가능하잖아요!그러니 어느정도 치료가 필요한 시기가 오면그때 가입해서 써먹어야만 "치아보험은 가치가 있다!!"라고 생각합니다.물론 이역시도 치아보험가입후 장기 유지가 아닌,단기 치료후 해지목적이어야겠죠!좀 약은것 같지만, 그렇게 안하면치아보험은 고객의 손해가 너무 커집니다.치아보험은 절대 먼 미래를 보고 준비하는 보험이 아니다!라는거 기억해 주시구요!지금 너무 아깝지만... ㅠㅠ치료할거 하시고 없애버리시길... 추천드릴께요
저축성 보험
Q. kdb 확실한미래 변액연금보험에 대해서 자세히 부탁해요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저는 보험 설계사 입니다.먹고 살려면 보험사 상품을 판매해야 하죠!근데.정말로 보험사 저축성 상품!그것도 투자형 상품은 메리트 없습니다.특히 변액상품은 수수료(사업비) 비중이 너무 커서이익이 나도 죄다 보험회사만 좋은 일 시키는 꼴이 됩니다.반대로 손실이 나면 내가 옴팡 다 손해 나는거구요!저는 먹고 살기 힘들겠지만... ㅠㅠ차라리 투자를 원해서 보험사 변액 상품을 찾은거라면!!적립식 펀드를 하시는게 날거 같습니다.아니, 그렇게 하세요!그냥 이자받는 상품이면 혹시나 추가납플랜으로 ..그렇게 라면 모를까 ,투자성 상품은 절대 말리고 싶네요!저도 설계사 지만,매달 신계약 쫒아 다녀야 해서 겁나 바쁩니다.기존고객 펀드 관리 변액보험 관리 절대 못하죠!수수료도 없거든요!그리고 펀드 전문가도 아니구요!(물론, 아주 뛰어난 설계사님들은 가능할 수도 있습니다)결론!!!!투자를 하고 싶다면 증권사로 가세요! 보험사는 오지 마세요! 변액보험 답이 안됩니다!
저축성 보험
Q. 연금보험에 관련질문해요 전문가님 지식도움주세요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 저는 안정적으로 그대로 운영하시거나,해지후 다른 선택을 하시더라도 원금손실이 없을 상품을 추천드릴께요!근데..원금손실이 없을 상품이라면 "투자"가 아닌 "이자"받는 상품인데요!이자 받는 상품중에 지금 그 상품을 따라올 상품을 없을겁니다.지금까지는 그 상품에서 사업비를 많이 떼가서 이자가 현재까지얼마 안붙었잖아요! 앞으로는 최소의 사업비가 빠지게 되고발생되는 이자가 거의 고스란히 내것이 됩니다.은행의 약 2배! 그것도 복리로 발생이 되죠!근데.. 여태 고생해서 이제 제대로 이자 받을 수 있는데그걸 해지한다니 많이 아깝습니다. ㅠㅠ아주 좋은 대안 있는게 아니라면 그 상품을 계속 운영하시는게저는 좋을거 같습니다.아니면 그 상품에서 인출해서 다른걸 하시는게 좋을듯해지는 절대 하지 마시길!!- 복리이자 받으시고 - 이자소득세 비과세 되시고 - 연금 수령시 연금소득세 면제 됩니다! 좋은 상품 잘 유지하세요^^
저축성 보험
Q. IBK개인 연금보험에 관해서 질문드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 해지하고 1200만원 다른곳에 투자해서 - 큰 이익을 낼수도 있겠지만, 그렇게 큰이익이 날수 있는건 - 큰 손해가 날수도 있습니다. 어렵게 모은 1200만원을 원금까지 날릴 수 있으니 조심해 주시구요!그 리스크가 발생해도 상관이 없다면 그런 투자를 하셔도 됩니다. ● 저는 안정적으로 그대로 운영하시거나, 해지후 다른 선택을 하시더라도 원금손실이 없을 상품을 추천드릴께요!근데..원금손실이 없을 상품이라면 "투자"가 아닌 "이자"받는 상품인데요!이자 받는 상품중에 지금 그 상품을 따라올 상품을 없을겁니다. 지금까지는 그 상품에서 사업비를 많이 떼가서 이자가 현재까지 얼마 안붙었잖아요! 앞으로는 최소의 사업비가 빠지게 되고 발생되는 이자가 거의 고스란히 내것이 됩니다. 은행의 약 2배! 그것도 복리로 발생이 되죠!근데.. 여태 고생해서 이제 제대로 이자 받을 수 있는데 그걸 해지한다니 많이 아깝습니다. ㅠㅠ아주 좋은 대안 있는게 아니라면 그 상품을 계속 운영하시는게 저는 좋을거 같습니다. 아니면 그 상품에서 인출해서 다른걸 하시는게 좋을듯해지는 절대 하지 마시길!!
저축성 보험
Q. 운전자 보험은 법이 바뀔때마다 다른 보험으로 옮기는게 이득인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 물가가 오른다고 한번 가입했던 보험의 보장한도를 계속 높여가면서 갈아 타지는 않잖아요?운전자 보험도 마찬가지 입니다. 기본적인 틀에서 중요한 보장은 되는건데.. 조금씩 제도변화나 추가된 보장들이 나올때 그걸 다 가입해야 하는건 아닙니다. 물론 가입하면 더 보장이 좋긴 하겠지만요!갱신으로 가입된 운전자 보험이라면 어차피 갱신이라 갈아타도 손해가 없습니다. 그러니 그때그때 갈아 타도 됩니다. 다만, 비갱신으로 가입한 운전자 보험이라면 고민이 되죠!갈아타면 손해니까요!그럴땐 아쉬워하지 말고 있다가 부족한 고 보장부분만 다른보험가입할때 거기에 추가 하면 됩니다. 요샌 건강보험에도 운전자보험 특약 다 넣을 수 있습니다. ■ 최근에 민식이 법으로 이런 일이 많았습니다. 관련된 답변했던거 달아 드립니다. 요답도 참고해 주세요민식이법은: 스쿨존 사고에 대한 법입니다.기존에는 교통사고가 나더라도 6주미만의 상해사고는형사/행정적처벌은 없었습니다.--> 민식이법이 통과되어스쿨존 만큼은 교통사고시 6주미만의 상해사고라도형사/행정적처벌이 가능해 졌습니다.기존 운전자보험에서 6주이상일때만보장해 줫었으니까 법이 생기면서보장이 안되는 구멍이 생긴거죠!민식이법이 나온이후 어린이보호구역은 공포의 길이 되서저역시 일부러 피하거나 정신 바짝차리고 지나갑니다!마음불편하게 계속 지낼수도 없고, 방법이 없습니다.보장되는 보험을 준비해야 하는데..이게 오래된 운전자보험을 해지하고 가입하려니 아까워서 좀 망설여 집니다.그래서 2가지로 나눠보면,(10년납 10년만기 / 20년납20년만기 )이런식으로 갱신으로 가입된 상품은 당장 갈아 타도 됩니다!!어차피 갱신이라 매달 보험료 내는 세팅이니까요!반대로(10년납 80세만기 / 20년납 90세만기 등등)이런식으로 납입기간보다 보장기간이 길게가입된 상품은 보험료 낸게 너무 아깝죠!이런 분들은 혹시나 필요한 보험 ,암보험 / 수술비보험 등등 보험을 준비할때필요항목만 추가해서 함께 가입하면 됩니다!그렇게 하면 가장 합리적인 준비가 되죠!(다만 운전자보험이 쪼개져 있는거니 관리는 잘 해야 합니다)(전체로 하든 일부부만 가입하던)어린이보호구역에서 사고시 6주미만 진단일때도"교통사고 처리비용"을 지원하는 운전자보장을 준비 해야 마음이 놓일겁니다!답변참고해 주시구요!조심해서 운전하시는게 가장 중요하니 언제나 안전운전 하세요!! ^0^/
저축성 보험
Q. 어린이보험에 왜 사망금 같은거 들어가지 않아요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 1-세상 흉흉하잖아요!어린아이도 사망보험금을 가입할 수 있다면일부사람들은 사망보험금을 노리고 고의적인 사고를 낼 수 있습니다.위험성이 크기에 절대 허용되서는 안되죠!■ 2- 또한 종신(사망)보장의 역할에 어긋납니다.종신보험의 역할은 "부모의 책임"을 대변한다고 보셔야 합니다.어린 아이들을 한창 키워야 할때 아빠 엄마중 한사람이라도없게 된다면 집안이 흔들리죠!이런 상황에서 경제적인 도움을 받기 위한게 종신보험입니다.아빠나 엄마의 역할을 경제적으로 나마 도와주는거죠!종신보험의 이런 역할이 어린아이에게는 맞지 않는거죠!제 생각^^애들은 뛰어 놀다 다치고 남의차 긁고 그런거 잘 준비하고 ^^종신보험은 우리 엄마 아빠들가 잘 준비하면 됩니다! ^^
의료 보험
Q. 간병보험?간병인보험? 같은건가요? 종류가 많은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 간병보험은 몇가지가 있습니다. (1) 입원시 간병인을 보내드리는 보험! (2) 간병상황일때 가입한 일정금액을 지급하는 보험! ( LTC 장기요양보험) (3) 장기요양상태일때 매월 생활비를 지급하는 보험!2~3번은 내가 가입하는 만큼 보험료가 책정되니까 보상을 크게 가입하면 그만큼 비싸지게 되구요!1번 간병인을 보내드리는 보험은 아직 비갱신 보험이 없답니다! 보험회사도 아직까지는 간병보험에 대한 표본치가 없는 거죠!얼마를 받아야 하는지 기준조차 없죠!그러다 보니 아직은 비갱신으로 판매를 할수가 없는거죠!갱신으로 판매해야 손실이 날때 보험료를 변동할수 있거든요!아직 자리잡지 못한 보험이기 때문에내게 득이 될만한 방법으로 가입하는 방법자체가 없다고 보시면 됩니다."간병인을 보내드리는 보험은 실비처럼 갱신으로 가입해야 합니다!"(제 의견) 간병인을 보내드리는 보험은 아직은 시험단계로 보이고 갱신으로 가입시 별 득이 안된다 판단됩니다. 왜?간병상황은 노인성 질환에 의한 경우가 많은데요!또는 고령에 그럴일이 많겠죠!근데 갱신으로 가입해서 고령까지 보험료 인상되면서 계속 낼수가 없습니다. 그래서 별 득이 안된다 판단합니다. 차라리 정해진 금액을 받는 비갱신 보험을 준비하고 그돈으로 간병인을 직접고용하는게 맞는 정답이라 생각합니다!
의료 보험
Q. 엉덩이뼈 골절로 치료중입니다 골절진단비 청구시 필요서류요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 가입된 보험이 뭐가 있는지에 따라 다릅니다. 내가 가입된 보험에서 보장되는게 여러가지가 있다면 그것들에 맞춘 서류가 필요한거죠!제가 지금 가입된 보험을 알수가 없으니.. ㅠㅠ 대략적으로 알려드립니다. 1) 골절진단비 : 진단명이 확인되는 서류만 있으면됨 진단서 / 입원확인서 / 통원확인서 등등 여러서류가 있는데요!진단서는 비싸니까 진단서 외의 서류를 준비하는게 고객입장에서 좋죠^^진단명이 들어간 입원(통원)확인서를 준비하세요!2) 실손의료비 보험: 입원이면 : 입원확인서(진단명필) / 진료비세부내역서 통원이면 : 진료비세부내역서 3) 입원일당 : 입원기간을 확인 할수 있는 서류!이거 역시도 저렴한 서류로 준비하시구요!진단서 비싸니까 입원확인서로 하시고 당연히 입원기간 나와 있으면 됩니다. 4) 상해 수술비 / 골절수술비 : 수술을 동반했다면 수술비 청구도 가능합니다. 수술확인서 (진단명필) 준비하시면 됩니다. * 대략적으로 받을 수 있는 특약들 알려드리면서 서류도 안내해 드렸는데요!보험사 별로 !! 청구 금액에 따라 상이한 내용이 발생할 수 있으니 반드시 해당보험사 콜센터에 문의를 하세요!문자로 필요서류 알려드리니까 편합니다^^