안녕하세요 박경식 전문가입니다.
Q. 암진단 보상받기위한 준비서류를 알려주세요
● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다. 먼저, 질문자님께서 치료 잘 받으시고 호전 되시길 바랍니다. 1. 암 보장한도.. 라고 하기 보다는요, 가입한 암보험에서는 모두 보장이 됩니다. (해당상품의 기준조건 충족시) 암보험 가입시 보험사 한도및 보험업계한도까지 고려하여 보상한도가 넘어 보장이 안될땐 가입을 막고 있거든요. 따라서 가입한 보험은 모두 보장 받는다 생각하시고, 가입한 보험을 정리하셔서 각 보험사로 직접 확인도 해보시기 바랍니다. 2. 전이암 보장은 되는 부분도 있고 안되는 부분도 있습니다. 일단, 대부분의 암진단비는 1회한도라서 한번 보장 받았다면, 해당 보장은 소멸됩니다. 반면 계속암진단비 같은 다회 보장 특약이 있긴하나, 가입하셨더라도 전이암보상관련해서는 각 상품마다 규정이 있으니 확인해 보시기 바랍니다. 진단비를 제외한 암수술비 암입원비 등은 원발암/전이암 상관없이 암치료를 위한 행위라면 보장이 되니 암 치료비특약들이 어떻게 가입되어 있는지도 꼼꼼히 살펴 보시기 바랍니다. 3. 서류준비. 기본적인 보험금 신청서 / 진단서 / 조직검사결과지 등이 있습니다. 그외 치료행위에 따라 추가 서류가 필요하고, 보험사 별로 서류가 다를 수 있습니다. 준비해야 하는 서류는 가입한 보험사와 상품을 알지 못하는한 정확히 안내는 어렵습니다. 양해 부탁드리구요. 가입하신 각 보험사 콜센터로 전화하시면 내가 가입한 보장에 대해 필요한 서류를 문자로 받으실 수 있습니다. 꼭 호전되시길 바랍니다!
Q. 향후 보험설계사 대면 영업시장은 어떻게될까요?
● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다. 저는 개인적으로 [대면 설계사]가 완젼히 없어지리라 생각하지는 않습니다. 보험상품이 무형의 상품이고, 하루하루 돈벌고 먹고 사는데 직접적인 필요성이 없습니다. 아프거나 다쳤을때, (사람보험기준) 보험이 필요하기 때문에 의무적으로 가입하거나 그러진 않죠따라서 누군가가 설명을 하고 설득하지 않는다면, 가입율은 현저히 낮아 지지 않을까 생각합니다. 그런면에서 보험은 인적판매가 더 우세하다 저는 생각합니다. 물론.. 시대가 더 변한다면 또 모르겠네요. 암튼 전, 아직은 기계적인 것보다는 사람대 사람으로 받아 들이기에 좋은 상품이 보험이다 라고 판단하구요!갖춰야할 역량..아주 중요한 부분입니다. 기본적으로 보험에 대한 이해와 상품에 대한 지식을 정말 많이 쌓아야 합니다. 고객이 접할수 있는 보험지식이 온라인을 통해 워낙 많기 때문에 많은 비교를 하게 됩니다. 내가 지식이 부족하다면 고객에게 금방 들키고 말것입니다^^설계사분 같은데요, 잘 준비하시고, 정말 많이 공부하고 전략을 세워서 영업활동을 하시길 바랍니다^^
Q. 보험에 관하여 질문이 있습니다.
● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다. 아직 코로나를 직접적으로 크게 보장하는 보험은 없는거 같습니다. 건강보험 가입할때 특약으로 - 아낙필락시스 쇼크 진단비 정도가 있는데요. 이역시 아직은 진단비 500만원을 넘는 상품은 저는 못봤습니다. 직접적으로 개발된 보험은 아직 찾기 어렵지만, 기존 보험에서 보상 받을 수 있는 부분이 있으니 알려드립니다. ● 코로나로 입원시 병원비는 국비 지원됩니다.따라서 내가 낸돈이 없기 때문에"실손의료비는 청구 불가능" 합니다!- 실비는 병원비낸 영수증을 기준으로 지급하니까요!- 만약 본인이 부담한 금액이 있다면 그건 청구 가능합니다."개인보험으로 받을수 있는 항목"도 있습니다!* "입원일당" 은 청구 가능합니다!* "종신보험"의 사망보장과 손해보험사의"질병사망"도 보상됩니다!* 입원 치료기간중에 수술을 하게되면 "질병수술비"도 청구 가능하죠!정액형특약있죠?받을 돈이 정해져 있는 건강보험!!!실비가 아닌 정액지급하는 건강보험이 있다면,청구하시면 됩니다!
Q. 요즘은 어떤보험이 필수대세인가요?
● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다. 보험참 어렵죠?어떤걸 가입해야 하는지?보험사도 많고, 보험종류도 많고,그리고 한 보험 안에서도 특약들(세부내용들)은 왜 또 그리 많은지?이런것들을 다 가입해야 하는건지?어떤게 꼭 필요한건지??정말 구분하고 선별하기 어려울겁니다!"어디 시원한 답도 없구요!! 그쵸?"'사실 어디까지만 준비해라' 라는 정확한 답도 없고 답을 규정할수도 없습니다.설명들어보면 다 필요한 보험같지만,다 가입하다보면 월급을 다 갖다 바쳐도 모자르게 되죠!그래서 제가 가장 우선가입해야되고 가장중요한건강보험을 준비하는 방법을 알려드릴께요!이대로만 따라해 보세요! 팔로미~~ ^^* 3가지를 알려드릴텐데요 일단 2가지먼저 준비하면 됩니다.2가지를 잘 준비하고 나면세번째 추천플랜은 그후에 생활비도 따져보시고 추가할지 여부를 고민해야 하죠! ^^● 내가 아프고 다쳤을때 써먹을 꼭 필요한 보험 2가지! 알려드릴께요!【 첫번째 - 실손의료비보험】보험의 시작은 '실손보험'이죠- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제 내가 직접 쓴돈, 그걸 돌려받는 보험입니다"아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!요 실손보험만 있어도 병원비는 걱정이 없어 지는거죠^^"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수 있는데요!실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!. 치료하는 동안 필요한 다른 비용은 보장이 안됩니다!(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 보험료가 계속 갱신(변동)된다는거!. 보험료 인상이 없다면 실손만 있어도 되는데.. 아직 그런 상품이 없습니다.예를 들어 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고,간병인이 필요할수도 있는데실손에서 생활비와 간병인비용등의 처리는 안된답니다!▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!▷ 병원비외에 질병치료과정에서 발생하는 비용들.( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)--> 이런 비용을 케어하기 위해 종합건강보험을 따로 들어야 합니다.(진단비/수술비등)또한 실손보험은 젊을때는 저렴하다 판단하지만,60세 이후에는 보험료 부담이 점점 커지기 때문에,사실 현재 고령층에서도 해지하는 경우가 굉장히 많습니다!현재 울며겨자먹기로 고령층에서 실손 그거 딱하나 있기때문에비싸도, 자꾸 오르는데도... 붙들고 있는 경우가 정말 많습니다.2021년!!지금 내가 만약 70살인데 실손보험료 10만원가량 낸다면 어떨까요?벌이도 없는데 배우자까지 둘이 20만원가량을 매달 소멸되는 비용으로 내야 한다면??유지하기 어려울겁니다!게다가 앞으로도 보험료가 계속 올라간다면 유지하는게 점점 힘겨워 지겠죠!교과서 적으로는 실손보험은 보험료 인상되면서 100세까지 보장해준다지만,그렇게 비싸게 보험료 올리는데.... 제 개인적인 소견은 100세까지 보험료 못낸다고 생각됩니다.--> 따라서 비갱신 종합건강보험을 준비해서 보험료 납입은 젊을때 끝내놓고노후에 보장만 받으면 되는 상품을 꼭 만들어 놔야 합니다![보험료가 완납이된 보험]으로90세 100세까지 편하게 보장만 받을수 있는 보험을 미리 준비해 둬야 하는거죠!너무 좋은 실손보험이지만, 약 6~70세까지 보험으로 생각해 주세요!'이 완벽한 실손보험도 노후의 나는 지켜줄 수는 없을 수 있겠구나!' 라는점기억하시고 세번째파트에서 그 대비책을 알려드립니다!【 두번째 - 종합보험 】반드시 비갱신으로 하시길 추천하구요!이 종합보험으로 주요 사망원인이 되는 질병들을 최대한 완벽하게 방어해야합니다! (사망원인 1~10위)- 우리가 보험에 가입하는 이유는 감기같은거 때문이 아니죠!!진짜 죽도록 아프게 되면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!고통은 대체할 수 없으나, [비용]으로 망할수 있는 상황은 [보험]으로 방어가 가능하죠!아래사진을 보면 대한민국 사람이 사망하는 원인이 나와있습니다.(암 / 뇌질환 / 심장질환 )요 3가지는 가장 위험하기 때문에 요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!요 3대질병은 어떤보험사든 보장이 잘되있어서 원하는데로 가입이 가능한데요!문제는 그외 질병들은 제대로된 보험이 대부분 없답니다!3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비가 없으나 [수술비]로 커버가 가능합니다!그래서!! 3대진단비외에도 좋은 수술비특약을 꼭 추가해야 합니다!※ 반드시 [비갱신 건강보험]으로 종합보험을 준비하시되,+ 3대질병 진단비를 넣으세요! 그리고+ 반복보장하는 수술비를 꼭 넣으세요! (폭넓은 수술비로!)이렇게 "실손보험" + "비갱신종합보험"을 준비하면 건강보험은 100점 드리겠습니다!【 세번째 】소액으로 - 오랬동안 - 노후에 아플때 쓸 저축을 해주세요!장기저축으로 보험에서 안되는것은 ' 셀프케어 '를 해야 합니다!!열심히 보험에 가입했지만, 그래도 보장 안되는 질병이 많습니다!'다 보장받으면 되지!' 라는 마음으로 이것저것 욕심껏 가입하다 보면 보험료가 수십만원이 될수도 있고요!정작 병원가기 전에 보험료에 치여서 죽을수(?) 있죠^^(보험 해지해서 손해 났다고, 하시는 분들이 대부분 이런 케이스입니다. )그럼 어떻게 해야 할까요?보험은 최소의 비용으로 가입하세요!위에 말씀드린 '실손의료비'와'비갱신종합보험 (진단비+수술비)"를 준비합니다.그리고 나서, [나만의 의료비저축- 셀프케어]를 준비합니다!최근 제가 상담드리는 고객님들께는 중년기준 1~2천만원젊은분 기준 2~3천만원을 준비해 보자고 합니다.기간을 최대한 길게 잡고, 소액으로 준비하는 겁니다!!■ (나만의 의료비 저축- 셀프케어를 하면 좋은점)1) 의료비 저축을 권해드린 목적은요!실손보험을 노후까지 가져 가겠지만,혹시나 실손보험료가 부담되 해지하게 되면, [의료비저축 해둔거로 병원비를 케어] 하는 겁니다!풍족한 금액이 아니더라도 아주 요긴하게 쓰일거라 생각합니다.노후에 병원비가 아니더라도 어디든 급할땐 요긴하게 쓸수도 있죠^^2) 보험에서 안되는 질병도 케어가 가능합니다!남들이 보험으로 처리 못하는 것도, 나는 [나만의 의료비저축] 으로 해결할 수 있습니다!3) 보험은 만기가 있고, 원금손실의 위험이 있으나,의료비저축은 만기가 없고, 원금손실의 위험도 없습니다!■ [나만의 의료비저축-셀프케어] 준비시 조심해야 할것이 있습니다!(1) - 장기상품을 선택하세요. 소액으로 길게 모으세요! (보험사상품추천)(2) - 원금손실이 없거나, 손실가능성이 최대한 작은 상품을 선택하세요! (안정성추구)(3) - 노후에 쓴다는 목적이 확실해야 합니다.(목돈이 되면 다른 용도로 쓰지 않도록 겸사겸사 가입하면 안됩니다)※ 보험을 알아가는 시작시점에서 보험에 가입하는 목적을 정확히 생각해 보고,잘 준비해야만 나중에 리모델링 하거나, 해지할 확률을 줄일 수 있답니다.특히 평생 가져갈 목적으로 [지금]의 상황도 반영되야 하지만,욕심껏 가입하지 말고 부담없이 유지할 수 있는 플랜을 꼭 준비하시길 바랍니다!좋은 보험 준비하는데 작게나마 도움이 되길 바래 봅니다^^
Q. 암보험 관련 비교 문의드립니다
● 질문하신 내용에 대하여 제 개인적인 의견 답해 드립니다. 답변내용은 보험사/보험상품별로 다를 수 있습니다. 따라서 보험준비및 보험가입시에는 반드시 상품설명서와 약관을 참조해 주시길 바랍니다. 1. 암보험관련하여 보장형 암보험과 만기도래환급형 암보험의 차이가 무엇인지 문의드립니다.: 큰틀로 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험으로 나눌수 있구요. - 갱신 : 갱신주기별로 보험료가 변동됨. 만기까지 보험료 납부해야함.- 비갱신 : 보험료 변동이 없고/ 만기상관없이 선택한 보험료 납부기간동안만 납부하면됨. 또한 적립보험료를 몇%로 설정하느냐에 따라, 만기환급이 0% (없거나) 만기환급100% 까지 받으실수도 있습니다. 2.또한 실손보험과 암보험관련 중복보상인지 비례보상인지도 궁굼합니다.- 실손보험은 : 실손형 보상입니다. --> 이는 실제 내가 낸 돈을 기준으로 보장 받는 거구요!- 암보험은 : (진단비기준) 정액보상 이라 보면 됩니다. -> 이는 내가 받고자 하는 돈을 미리 정해서 그에 맞춰진 보험료를 납부하게 됩니다. 3.여러가지 보험에 암 관련한 특약들이 있는데 비례보상이면 그냥 암보험 관련 세부적으로하나를 가입하는게 좋을까요?- 특정상품을 제외하면 대부분의 건강보험은 비례보상이 아닌 정액보상입니다. (정액보상 - 정해진 금액을 지급)암보험 가입하실때, 내가 받고자 하는 진단비 / 수술비 / 입원비 등을 정해서 가입하시면 추후 정해진 금액을 받으실 수 있습니다. 또한 정액보장형 상품으로 암보험을 2건 가입하던, 5건 가입하던 상관없이 모두 지급 받게 됩니다. 예) A보험사에 암진단비 1천 가입 / B보험사에 암진단비 3천가입 / C보험사에 암진단비 2천가입 추후 보상기준에 맞는 암을 진단 받는다면, 3건 모두 지급받아 6천의 진단비를 받게 됩니다. 그럼, 도움이 되었기를 바랍니다^^