안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 암보장이 되는데 몇가지 상품을 가입했어요 중복보상이 되는지 궁금해요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.*여러게 들었는데 정말 중복보장이 되나요??: 당연합니다!암보험같은건 가입할때 보장금액을 정하게 됩니다.암진단비 2천만원 / 암진단비 5천만원..이렇게 진단비를 결정하실수 있죠, 또한 이런 보장금액에 맞춰서 보험료도 책정되구요!내가 보장받는 만큼 보험료를 더 내게 되니 당연히 중복 보장이 됩니다^^# 암보험 하자가 없는지 확인 하는 방법!장점하나를 기막히게 광고하지만,알고 봤더니 몰랐던 부분에서 뒷통수 "팍" 때리는 상품이 있습니다.몇가지 체크만으로 선별할 수 있게 도와 드리겠습니다 ^0^/1) 유사암진단비는 필수~!! 반드시 체크 꼭 하세요!! 가장 중요합니다!암보험은 유사암진단비 많이 나오는게 무조건 1순위 입니다!!2) 동일한 보장일때 내가 선택한게 보험료가 비싸지는 않는지 체크!3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락! (중요)(유사암말고, 유방암/방광암/자궁암/전립선암 등을 더 빼는건 바로 아웃!)4) 최소 "3대질병"은 납입면제 해줘야 통과!!5) 면책기간 / 감액기간 타상품보다 이상하게 긴건 아닌지 확인!!작은 도움이 되길 바랍니다!! ^^
저축성 보험
Q. 암보험 갱신형 비갱신형 섞어서
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신을 섞거나 / 단독갱신을 선택하면, 당장은 저렴한거 같으나.. 길게 생각하면 손해를 봅니다!!■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!+ 30년 40년을 생각해 보면 총 내는 돈은 비갱신이 훨씬 적습니다!● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서월보험료는 좀 부담될 수 있죠!갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!● (갱신)예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!반면● (비갱신)- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!고객의 입장에서 봤을때- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!저는평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!만약,주된보험이 있고 보조수단으로짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드립니다!(한창 일해야 하는 젊은 부모에게 맞는거죠)이렇게 갱신과 비갱신을 적절하게 사용하신다면 최고의 효율을 보실 수 있을거예요^^
저축성 보험
Q. 30대는 비갱신형이 좋은가요? 갱신형이 좋은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!+ 30년 40년을 생각해 보면 총 내는 돈은 비갱신이 훨씬 적습니다!● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서월보험료는 좀 부담될 수 있죠!갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!● (갱신)예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!반면● (비갱신)- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!고객의 입장에서 봤을때- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!저는평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!만약,주된보험이 있고 보조수단으로짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드립니다!(한창 일해야 하는 젊은 부모에게 맞는거죠)이렇게 갱신과 비갱신을 적절하게 사용하신다면 최고의 효율을 보실 수 있을거예요^^
저축성 보험
Q. 20대후반 암보험은 얼마정도로 지출해야할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 암진단비 3000만원으로 비교해 드립니다.10개보험사 보험료 비교한건데요!(보험사명은 규정상 답변에는 오픈할 수 없으니 양해 부탁드립니다. )일반암 3천만원! 유사암2천만원 정도 가입하시면 괜찮을거 같습니다.보험료 27502원 부터 45310원까지 나오네요!대략 3만원정도면 괜찮은 암보험 준비가 가능할듯 하구요!암진단비 / 유사암진단비 넣은건데요.비갱신이라 보험료 인상 없는 좋은 조건입니다.20년납입후 보험료 납입없이 100세까지 보장되구요!전부 그 기준의 보험료니 참고하세요!이정도면 보험료 부담도 없고 괜찮죠?쓸데없이 다른 보장 막 넣어서 배보다 배꼽이 큰 보험 가입하지 마시고요!좋은 보험 준비하시길 바랍니다^^추가 질문있다면 또 질문 올려주세요^^
재산 보험
Q. 소득 월250기준 적정 보험료 궁금합니다.
안녕하세요? 12년차보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ [건강보험] 과 [저축성보험]을 나눠서 생각해야 합니다!- 건강보험은 : 월소득 상관없이 적절한 보장만 준비하기!- 저축성보험은 소득대비하여 원하시는 만큼 많이 하셔도 됩니다!● [건강보험]을 말씀드리면본인의 건강을 보장받는데 가입한 보험을 합산하여월보험료 10~20만원 사이면 충분합니다.너무 낮아도 / 너무 높을 필요도 없습니다.건강보장은 연봉대비로 보지 마시구요.꼭 필요한 보험, 적절한 보장을 가입하면 되는거죠![ 꼭 필요한 보험 2가지 ]■ 실손의료비보험■ 종합건강보험---> 제 고객님들보면, 2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다." 어렵게 생각하지 마세요! "아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.요 2개의 보험을 준비하되[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!큰병(3대질병)진단비 (필수)- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) (필수) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장 (필수)- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!운전자보험 (운전하신다면 선택)- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^추가로 조금 설명을 드리자면,● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다."그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건요런 조건으로 하면 되는거죠!● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!처음 말씀드린 실손보험과노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)내가 할수 있는것보다너무 크거나 비싸게 가입한다면중간에 해지할 확률이 높아집니다!정말 정말 중요한건!!!내가 보험료가 부담되면 안된다는 것 !!이점 꼭 기억해 주세요^0^/
저축성 보험
Q. 보험가입 반려시 사유가 된 질병의 기한이 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 보험가입시 하는 치료력 질문에 해당이 되어 해당치료력을 고지 했다면, 보험가입이 거절될 수 있습니다. 보험회사가 알게된 이상 쉽게 보험 가입을 받아 주질 않죠!다만, 보험가입시 하는 치료력 질문에 해당하는게 없어 해당치료도 고지할 의무가 없다면, 보험가입이 가능합니다!규정에 맞춰 하는거기 때문에 문제되지 않습니다. 따라서 보험가입시 정확하게 치료력 고지를 하시면 됩니다. 질문들에 포함되는게 없는 시점에 가입하시는게 가장 좋죠^^
저축성 보험
Q. 실비보험 갱신 10년후에는 얼마정도?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 해지했다가 5년뒤에 가입해도 됩니다!보험가입과 유지는 "개인의 선택입니다"보험이라는 상품을 놓고 봤을때!그 상품의 가치를 크게 느낀다면 분은 보험을 많이 가입할것 이구요.그상품의 가치를 못느끼신다면, 보험을 가입하지 않을것입니다.아직 질문자님께서는 보험상품의 가치를 못느끼셨으니, 필요없다 생각하실겁니다.저는 이를 맞다 틀리다로 보지 않습니다.상품을 보는 시각이 다를 뿐이죠!다만, 보험은 건강해야 정상적으로 가입이 가능하기 때문에 건강할때 미리 준비해 두는게 좋습니다. 보험료가 아까울 수는 있으나, 나를 위한 대비이기 때문에 실손의료비보험 만이라도 잘 유지하시길 개인적으로 추천드리겠습니다.
저축성 보험
Q. 해당생명보험 필요없는게 맞는지 확인가능할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 보험료 얘기는 쏙 빠졌네요^^;보험료를 알아야 그 값어치를 하는건가 말씀드릴 수 있는데 말이죠!간단하게 20년 정기기간 사망보장 5천만원짜리 사망보험입니다!자녀가 있고, 한창 일을 열심히 하셔야 하는 때라면 사망보험금은 정말 중요하죠!주변에서 뭐때문에 대체 무슨이유로 필요없다고 했는지는 제가 알수 없으나, 사망보험금은 내가 아닌 가족을 위한것이므로 배우자와 독립안한 자녀가 있다면 사망보장은 크면 클수록 좋습니다. ^^주변얘기 신경쓰지 마시구요!저축하신다 생각하시고, 원금은 돌려 받으니 이자로 사망보장을 받는다 생각하시면 될듯합니다!이점을 생각했을때 본인이 필요없다면, 해지하시는게 맞구요! 그게 아니라면 주변얘기는 절대 신경쓰지 마시길!!
저축성 보험
Q. 51살입니다. 실비보험가입하는게 이득일까요 그냥 돈을 모으는게 이득일까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 51살입니다. 말그대로 실비보험 가입하는게 이득일까요? 가입할 필요없다고 하는분들도 꽤 있는거 같아서요.물론 설계사 분께서는 당연히 이득이라고 하시겠지만 중립적인 입장에서 분석 부탁드립니다.어려운질문이네요!연령대가 딜레마구간에 접어 들거든요!그쯤부터 건강할땐 보험료가 실효성이 있는지 의문이 들죠!이렇게 말씀드릴께요!실비가 가장 좋은 보험이긴 하나, 평생 보험은 아니다! 언젠가는 보험료 부담으로 해지하게 될 가능성이 큰데 그 시점은 개인 주머니 사정에 따라 다들 다르다! 개인적으로 저는 70세 전후로 보고 있습니다. 2. 이득이라면, 저와 같은 조건에서 실비보험 가능할까요? 즉, 저는 2년전에 신장(지금은 좋아짐), 콜레스톨, 지방간 등으로 지금까지 3개월마다 병원에 가서 약처방을 받고 있습니다. 이런 상태에서 실비보험 가입이 가능할까요?현재 상황에서는 치료력, 현증 관련해서 실비 가입이 어렵습니다. 유병자 실비는 가능하나 보장제한이 많고 보상하는 부분도 더 작죠!3. 가입이 안된다면, 실비보험과 유사하고 제가 가입할 수 있는 다른 보험이 있을까요?반복지급하는 수술비가 실손이 없을때 도움이 좀 될수 있습니다. * 중요한건!!지금 상황에서는 과거 치료력과 현증 관련 고지하시고 보험가입이 가능한지 먼저 판단해 보셔야 합니다. 심사 받아 보시란 거죠!유병자 상품이야 가입가능하겠지만, 무쟈게 비싸기 때문에 저축이 나을수도 있습니다. 일단은 유병자 상품이 아닌 일반 상품으로 실비 - 암 - 그외 진단비 및 수술비 등등 종합적인 보장중에 어디까지 내가 가입가능한지 심사 받아보시고, 가입가능한 조건에서 내가 선택할만 한게 있다면 가입하시면 됩니다. 부득이 부족하다면 유병자 상품또는 의료비 저축으로 라도 대안을 찾아야 하구요!가장 중요한게 심사 받아 보는 겁니다! 잊지마세요!^^
의료 보험
Q. 실손 전환 안 하고 기존 보험 유지 시 불필요한 특약 좀 봐주실수 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.* 09년12월 가입보험- 실손 따로 빼야 하구요. (전환하세요)- 적립보험료 삭제 하세요.---> 조정하고 나면 3.5만원 됩니다.09년 12월에 가입한 실비는 15년이 되는 (2024년 12월이 되면 )자동으로 현재 실비로 전환이 됩니다.15년단위로 자동만기 재가입이 된다는점 아셨나요?문제는3년후인 2024년에는 현재판매하고 있는 3세대 실비가 아닌"4세대실비"나 5세대 6세대 실비보험으로 변경해야 하죠!현재도 병원에 많이 안갈텐데..실비 청구 한적 별로 없죠?그러니 과거 실비에 연연할 거 없습니다.더 써먹는다 해도 앞으로 3년남짓입니다.그리고 안좋은거로 자동으로 바뀌니까지금 3세대 실비로 전환해 두세요!지금 전환해 두면지금부터 15년간은 내 실비가 다시 바뀌지 않는안정된 기간 15년을 보장받을 수 있습니다.(올해 7월1일이 되면 그때부터 전환하는 분들은 5년단위로 변경됩니다. 훨씬 안좋아지죠)실비가 빠지니 적립보험료 빼도 됩니다.(적립보험료 빼면 환급금도 좀 나올겁니다^^)그외 따로 빼야 할만큼 보험료 가성비 안되는 특약은 없네요ㅣ.첫번째 보험은 이정도로 정리를 좀 해드리구요!두번째 보험질병장해를 가입하시긴 했는데갱신으로 가입하셨고, 또한 80세 만기 / 고도장해 등등..말이 길어질꺼 같은데요!쉽게 말해갱신은 오래 유지가 어렵고,+ 가입된 상황으로 봐서 보장 받기 어려운 세팅입니다.차라리 요거 해지하고 질병후유장해 3%부터 보장하는특약으로 1~3천만원 사이에서 준비하는게 현실적입니다.※ 개인적인 추천은저는 질병장해 보험료로 질병종수술비 100세만기로 빵빵하게 준비하는걸 추천드릴께요!뭔 특약을 이렇게 넣었데요?요양등급은 치매를 포함하며, 요양상태일때 보장을 받게 되는데요.음...물론 젊을때 보장 받을 수도 있겠지만..한번 생각해 보세요!할머니 할아버지.. 또는 시골모습이 나오는 TV방송!80세까지는 요샌 거짓말 좀더 보태서 뛰어 다니시죠?평균수명이 길어졌고, 노인성질환 또는 그외 상황으로 누워서 지내게 될 상황은 드물며발생되더라도 정말 노후에 발생 확률이 그나마 있죠!만기 80세로 가입한다면, 60대 70대에 저 보장을 받을 확률은 극히 낮다 생각합니다!해지 권해 드립니다.질병사망 고도후유장해도.. 20년갱신.. 이것도 해지 추천드립니다.(모든건 제 개인의견입니다)그외 특약들 몇원 몇백원 짜리는 거론 안할께요!(빼도 보험료 줄지도 않고 그대로 유지해도 부담될것도 없는 특약이니까)이 페이지는 특별히 흠잡을건 없네요.위에 말씀드린 사항 잘 읽어 보시고요!보험을 왜 가입하는지?보험 가입해서 내가 그 보장 받을라면 갱신으로 해도 되는지 비갱신으로 해야 되는지?만기가 길어야 맞는 특약인지 ?잘 판단해 보시기 바랍니다.* 정리할거 정리하고 나면,암진단비를 포함해 3대질병 진단비 조금 추가해 주시구요!(보장범위 측면에서 좋은 특약으로 소액 추가할것! 뇌혈관-허혈성-유사암 잘보시고요)그리고 잠깐 언급했지만, 진단비는 1회지급으로 끝나니평생 반복 지급 받는 수술비 추가해 두시면 도움 되실겁니다!운전하시면 운전자 보험 4~6천원이면 되니 추가하시구요!글로는 설명하는게 너무 오래 걸리고 힘들어요.. ㅠㅠ최대한 쓰려 했는데 도움 됐으면 좋겠습니다!!!