안녕하세요 박경식 전문가입니다.
Q. 부모님 간병인 보험 추천 부탁드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 간병인보험 참좋긴 한데요. 저는 아직은 비추입니다. 간병인보험은 아직 정립이 안됐다고 저는 봅니다. 간병인 보험이 비갱신이 있다면 참좋을텐데요. 현재 판매되고 있는 간병인 보험이 죄다 갱신이랍니다. 그럴수 밖에 없는게 아직까지는 간병보험에 대한 표본치가 없는 거죠!얼마를 받아야 하는지 기준조차 없죠!그러다 보니 아직은 비갱신으로 판매를 할수가 없는거죠!갱신으로 판매해야 손실이 날때 보험료를 변동할수 있으니까요!아직 자리잡지 못한 보험이기 때문에간병인 보험을 가입한 가입자 중에 대다수는 보험혜택을 보기 전에 해지할 확률이 높다 라고 저는 생각을 합니다. (보험료가 계속 오를테니까요)꼭필요하시다면, 많은 보험회사들이 간병인 보험이 있으니 - 간병인 지원 중 실비용지원이 가능한 상품이 있는지 확인하시고 선택하시고요! -이렇게 갱신으로 준비를 하거나, 혹은 ■ 간병인지원 보험이 아닌"금액을 정해놓는 진단비 형태"의 간병보장은 준비할 수 있죠!바로 LTC 장기요양보험이구요!비갱신으로 원하는 금액을 가입할 수 있는데..그 보험료가 종신보험과 맞먹죠.현재 간병에 관한 보장은 이런 실정입니다.우리가 수백가지 보장중에 꼭 필요하다 말할수 있는건!(실비 + 3대질병진단비 + 수술비 )정도 입니다!장기요양보험(LTC) 또는 치매보험처럼 특정된 질병만 보장.하는 준비를 하시거나, 아니면 아직은 가입을 미루는게 맞는거 같습니다. ^^
Q. 암 관련 보험금은 얼마정도 가입해야하나요
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■ 보험가입하실때 가장 많이 고민하시는게 요거죠!"대체 얼마나 가입해야 하나?"남들은 얼마했지? 궁금하실텐데요!다들 천차만별입니다^^어떤분은 진단비 500만원 하시는 분도 있고,어떤분은 진단비 1억이 있는데도 또 추가 가입 하려는 분도 있으니까요!가장 중요한건!!내 주머니 사정일거 같습니다!내가 여유가 되는 금액으로 하시는게 가장 좋은거라 말씀드릴께요!그래도 조금 기준을 잡아 드리면요!● 암진단비 3000만원보장 ● 암진단비 5000만원보장 ● 암진단비 1억이상 100만원 단위로 내 맘대로 정해서 가입가능 하니 참고만 해주시구요!■ 암보험의 세부 보장을 보면 크게 4가지로 나눌수 있습니다.- 진단비- 수술비- 항암치료비- 입원일당입원도 점점 짧게 하는 추세고,비수술 요법이 많이 발달하고 있기 때문에암보험은 진단비가 가장 중요해요!치료를 안하더라도 진단만 받으면 지급을 하니까진단비를 최대한 가입하는게 좋습니다.■ 좋은 암보험 선택무조건 1순위로 "유사암진단비를 얼마나 주느냐"를 보셔야 합니다!유사암이란? 4가지 질병이구요.보장도 각각 한번씩 최대 4번이나 지급 받을 수 있죠!(갑상선암 / 기타피부암 / 제자리암 / 경계성종양) 이렇게 4가지 입니다.암으로써 경증(?) 초기증세 이렇게 생각해 되는 항목들이죠!그렇다 보니 보험회사는 건강검진에서워낙 많이 발견이 되니까 보장을 많이 해주기 싫어하죠!우리같은 고객입장에서는 요 (유사암진단비)를 많이 주는 암보험이진짜 좋은 암보험이다!! 라는 것!!# 마지막으로 꼼꼼하게 암보험 상품끼리【 비교하시는 방법 】알려드립니다!1) 유사암진단비 보장금액을 꼭 확인하세요!! 많이 해줄수록 좋습니다.2) 보험료!!! 조건이 동일하면 저렴할수록 좋죠^^3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락!(모든암보험이 유사암(4가지)은 다 빼는데요, 그거 말고도 또 빼는게 있으면 탈락!!)4) 납입면제 요건이 최소 "3대질병"은 면제 해줘야 통과 입니다!5) 면책기간 / 감액기간 을 비교해서 좀더 유리한 상품을 고르세요!6) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중 더 견고한 보험사를 선택하세요!이 방법 대로 암보험 상품을 선택하신다면!가장 좋은 암보험을 고를실수 있으실겁니다^^
Q. 건강보험과 실비보험 같은 항목에 대하여 중복 청구가 가능한지요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 당연히 가능합니다!실비가 아닌 정액보장으로 가입한건 마져 청구하세요!입원일당 등도 청구 하시면 지급 받을 수 있습니다. 내가 가입한 보험만큼 = 보장금액만큼 보험료가 책정되고 그만큼 더 많은 보험료를 냈으니 보장도 더 크게 받는게 맞는 겁니다^^다만!!실비보험(실손보상형)에 있어서는 실비가 여러개 있더라도 중복보장이 어렵다는거!!
Q. 생명보험과 손해보험 중복 청구 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.여러게 들었는데 정말 중복보장이 되나요??■ 당연히 중복보장합니다!골절진단비 가입할때 보장금액을 정하게 됩니다.30만원 / 50만원 이런식으로요!이렇게 진단비를 결정하실수 있죠, 또한 이런 보장금액에 맞춰서 보험료도 책정되구요!내가 보장받는 만큼 보험료를 더 내게 되니 당연히 중복 보장이 됩니다^^한개를 가입하던,한보험사에 3개를 가입하던,여러보험사에 한개씩 3군데 가입하던"다 보장됩니다" (그만큼 돈도 냈으니까요^^)■ 중복보장된다고 진단비 합산 1000만원 이렇게는 가입이 안됩니다!왜냐구요?보험사별로 가입할수 있는 한도 금액이 있기 때문입니다 .여기에 추가로+ 보험사 합산 한도라는것도 있습니다.가입할수 있는 최대금액을 나타내는 두 한도는 보험회사별로 차이 있구요^^■ 중복 보장이 안되는 보험을 구분하는 쉬운방법!![실손형 보장] 중복보장이 되고 가입금액을 크게 가져 갈수 있다면,실제 내가 쓴금액(치료비/병원비) 보다 더큰 이익을 낼수가 있죠!이를 악용할수 있는 부분에서는 손해이상의 보장을 못받도록 막고 있는데요!대표적인 보장(상품)을 몇가지 알려드립니다!1) 자동차보험: 수리비를 중복으로 받아 이익낼수 있다면 일부러 사고 많이 내겠쬬^^2) 화재보험: 마찬가지로 이익이 날수 있다면 보험들고 불지르는 일이 많아 질것입니다.3) 배상책임보험: 실수로 상대방에게 손해를 끼쳤을때 보상해 주는데..이익이 난다면 둘이 짜고 충분히 사기를 칠수 있죠!4) 실손의료비보험: 쓴만큼만 보장받는 현재도 과잉진료가 문제인데요만약 이익이 난다면, 경미한 경우에도도수치료나 MRI 검사 같은 비싼것들을 받으려 할것입니다.이렇게 고의적인 활용이 가능한 보험(보장)들은고의적 사고를 막기 위해중복보장이나실제손해를 넘어가는 보장을 받지 못하도록 막고 있답니다^^
Q. 실손보험을 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 실손보험과 진단보험 암보험 3가지 중에서 고민중에 있습니다.3가지중에 고민중이시라는건, 현재 보험료를 납입하기에 굉장히 제한적이라는 생각이 듭니다. 보험료 납입이 어려운 상황이시라면, 저는 실손보험을 1순위로 선택하시라고 말씀드리고 싶습니다. Why?1. 실손보험은 질병+상해 모두 포함하고 단 1건의 계약으로 가장 폭넓은 보장을 받을 수 있기 때문입니다. 반대로 3대진단비 또는 암보험 등으로 가입한다면, 그 보험은 보장하는 질병이 특정되어 있게 되므로 몇가지 상황외에는 보험으로 도움 받을 수 없게 됩니다!(단!, 주의 하실 부분) 딱 하나만 선택한다면 "실손"이지, 실손보험이 만능이라는건 아닙니다!실손보험은 [보장범위]에서 "풀케어 "의 의미가 있어 좋지만, [보험의 유지-관리]면에서는 갱신이라는 단점이 있습니다!* 갱신 : 정해진 일정한 주기를 기준으로 보험료가 변동됨.통상 나이가 들수록 보험료가 오른다고 보시면 됩니다. 현재 50대에서 가입하실때 2~3만원에 가입하시더라도 갱신이 되면선 5만원도 넘어가고 10만원도 넘어 갈수도 있기에 나와 "끝까지 간다"는 생각은 어렵다 판단합니다. ■ 이왕이면, 1. 실손보험 가입 - 유지가능하실때까지 유지 잘 하시면 됩니다. 2. 진단비 +(가능하다면 수술비까지)- 보험료 변동이 없는 [비갱신]으로 가입하시고, - 3대질병-암/뇌질환/심질환 정도는 넣어 주시고, - 가능하다면 수술비도 조금 추가 하면 더 좋습니다. (보험료 가성비를 위해 작은 수술등은 포기하시더라도 큰 수술시 좀 크게 보장하도록 세팅)- 보장기간은 90세 또는 100세 추천드립니다. * 보험료 부담은 최대한 없도록 보장받는 크기(진단비 받을꺼 +수술비 받을꺼)를잘 조절해서 내게 꼭 맞게 설정하시면 됩니다. (참고로 최근에 50대고객님께서 상황에 맞춰서 비갱신보험 3만원으로 플랜을 짰었습니다. 보장이 큰것도 좋지만, 나한테 맞춰서 하는게 더 중요하다는걸 말씀드리고 싶습니다)추천드린2번을, 비갱신으로 잘 준비해 두시면 실비를 유지못하는 상황이 왔을때, 도움이 되실겁니다. 그럼, 많이 알아보시고상담 많이 받고 비교하셔서 가장 좋은 보험을 선택하시길 바랍니다^^