안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
자산관리
Q. 국가 부채는 다른 나라들에 비해서 많은 편인가요?
우리나라의 국가채무는 GDP 대비 약 51~52%로 주요 선진국에 비해서 낮은 편입니다. 그러나 증가 속도가 빠르고 고령화에 따른 복지 지출 확대 등으로 장기적으로 부담이 커질 수 있는 상황입니다.'국가부채 수준이 심각하다'고 말하는 것은 지금 당장 국가채무수준이 심각하다기 보다는 향후 위험성이 크다는 의미로 받아들이면 될 것 같습니다.
경제동향
Q. 해외직구가 늘면 국내 경제에 안 좋은가요?
해외직구가 늘어나면 소비자 입장에서는 가격과 선택의 폭이 넓어져 이익이 됩니다.하지만, 국내 유통업체의 매출 감소와 일자리 축소와 같은 부정적인 영향도 발생합니다. 다만, 물류,결제 산업이 성장하고, 국내 기업의 경쟁력을 자극하는 긍정적 효과도 있어, 전체적으로는 부정적인 측면과 긍정적인 측면이 같이 있습니다.
경제정책
Q. 대만 같은 경우에는 1인당 GDP가 매우 높은데요 그런데 왜 월급은 낮은건가요
대만은 TSMC 같은 초대형 수출기업 덕분에 1인당 GDP는 높지만, 실제 월급은 낮습니다. 대기업의 이익이 국민에게 고르게 분배되지 않는다는 것과 중소기업과 저임금 서비스업 종사자가 많기 때문입니다. 또한 대만은 최저임금과 사회복지 수준이 낮고, 노동시장 구조상 청년층도 저임금에 머무는 경우가 많아 실제 국민이 체감하는 소득 수준은 우리나라보다 낮습니다.
예금·적금
Q. 예금자 보호가 9월부터 5천만원에서 1억원으로 증가를 하는데요 해당이 없는 상품에는 어떤게 있는가요
예금자 보호가 적용되지 않는 상품으로는 뮤추얼펀드 MMF 수익증권 등 금융투자상품 RP(환매조건부채권) CD(양도성예금증서) 회사채 후순위채권 확정급여형(DB) 퇴직연금 적립금 CMA 랩어카운트ELS, ELW 등 파생상품 예수금해외지점 예금 정부·공공기관의 예금 등이 있습니다.
대출
Q. 마통을 썻다가 1시간만에 돈을 채워넣었어요
당연히 이자가 발생합니다.1시간 전 출금하고 바로 갚았다고 하더라도 1시간 전에 출금한 금액은 대출이 되는 것입니다.하루치 이자가 발생합니다.
경제정책
Q. 과거 배드뱅크의 설립사례를 알려주세요
2009년 글로벌 금융위기 이후 저축은행 연쇄부실이 발생하던 시기에 부실 저축은행 정리를 위해 부실채권 매입과 처분을 담당했던 '연체채권전문 유동화회사'가 있었습니다.한시적 배드뱅크 성격의 기관으로 금융당국 주도 하에 부실채권을 정리하는 역할을 수행했습니다.
자산관리
Q. 경상이익이 마이너스에서 흑자 전환할 때 성장률 부분은 어떻게 계산하면 될까요?
경상이익이 적자에서 흑자로 전환할 때 이를 성장률(%)로 표기하는 것은 어렵습니다.음수에서 양수로 전환할 때 분모가 음수가 되므로 왜곡이 발생하기 때문입니다.이런 경우, 흑자전환, 전기 -100억에서 당기 +50억(흑자전환), 150억 개선 등과 같이 표기합니다.
자산관리
Q. 신용카드가 있으면 아무래도 좋은 점은 없을까요?
신용카드는 무조건 나쁜 것은 아닙니다.오히려 자신의 소비를 통제할 수 있고, 결제를 연체 없이 관리할 수 있다면 체크카드보다 더 효율적인 도구가 될 수 있습니다.유동성 확보, 다양한 혜택, 신용점수 관리, 소비분석, 긴급 자금 마련 등 여러 측면에서 더 유리합니다.하지만 자산관리 전문가들이 체크카드를 권장하는 이유는 대부분의 사람들이 카드 한도를 잘 관리하지 못하고 소비하는 습관에 빠질 위험이 크기 때문입니다.
예금·적금
Q. 적금도 계좌개설 20일 제한이 있나요?
적금 계좌는 20영업일 개설 제한 대상에 포함되지 않습니다. 즉, 당좌예금이나 일반 입출금 통장처럼 계좌를 하나 만든 뒤 20영업일을 기다려야 한다는 규칙이 적용되지 않는 것입니다.적금,정기예금 통장은 입출금 기능이 제한적이어서 대포통장으로 사용되는 악용 가능성이 매우 낮기 때문입니다.
주식·가상화폐
Q. Pbr이 낮아도 주가가 떨어지는 이유가 뭘까요?
PBR이 1보다 낮다고 해서 반드시 저평가된 상태라고 단정지을 수는 없습니다. 시장은 자산의 실제가치와 청산 가능성, 수익 창출력, 지배구조, 유동성, 심리적 요인 등을 종합적으로 반영하기 때문에, 낮은 PBR에도 불구하고 주가는 계속 하락할 수 있습니다. 투자자는 단순한 수치 하나만을 보고 투자 결정을 해서는 안 되며, 기업의 질적 요소와 시장의 기대치도 함께 고려해야 합니다.