보험
보험 설계사 분들께 진지하게 질문드립니다.
26.01.28
어머니의 보험을 설계사가 임의로 해약해 금전적 손해가 막심합니다.
라는 글로 인기글?에도 올라갔던 작성자 본인입니다. 다행히 많은 분들의 조언으로 좋은 방향으로 잘 진행되고 있습니다. 정말 감사합니다.
이번 건으로 정말 많이 공부했고, 한가지 느낀점은 보험설계사 분들. 한정적으로 어머니 주위에 계신분들은 전부 전문적이지 못하고 무책임 하다고 느꼈습니다. 어머니에게 도움을 주신부분도 없지않아 있으나.. 긴말하지 않겠습니다.. 모든 설계사 분들을 통틀어 말씀드리는건 절대 아닙니다. 죄송합니다.
무튼 이번일로 어머니 보험 전체에 대한 의구심이 심각하게 생겼고, (무슨 보험이 있고, 무슨보장을 받을 수 있는지 모르십니다. 설계사분 말만믿고 연금. 저축성?이 많습니다.)
정밀하게 재진단을 하고 싶습니다.
저는 보닥 어플을 통해서 어머니 조회를 했더니 그냥 모르는 보험들이 쏟아져 나왔고, 화가나고 답답했습니다.
필요없는 불필요한것들을 정리만해도 그동안의 삶은 분명히 더 윤택했을겁니다.
질문드립니다.
- 설계사 분들은 타 보험회사의 보험까지 전부 조회하고 진단하실 수 있나요? 어머니의 보험 계약 내용. 약관을 받아 보실 수 있나요?
- 보험금 청구에 대해서는 나몰라라하시는 분들이 많고, 젊은 저 조차도 어려운데 관련 도움을 받을 수 있나요?놓치신게 많은것 같습니다.(합법적으로)
- 설계사 분들이 속해있는 회사의 보험을 판매하시는 느낌보다 진심으로 조언을 듣고 싶습니다.
전문가 분들의 답변을 기다리겠습니다.
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
보장분석할 경우에 전체 보험상태를 확인할 수 있습니다.
[일부 2000년이전 가입한 상품은 나오지 않을 수도 있음]
보험설계사분들 중에는 장기근속하는 분들 중에는 보험금 청구는 당연히 도와드립니다.
시그널파트너 어플인가는 1차 보장분석만 해주는 직원하고 2차 보험상담해 주는 식으로 나눠서 운영하고 판매하는 것에만 집중하지 않는다고 들었습니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
1. 모두 가능합니다
2. 다 그런건 아니지만 대부분 보험 회사 설계사들이 가입할때만 어서오십시오 하고 막상 보험금 청구에 문제가 발생하면 안면몰수하거나 99% 같이 싸워주지 않습니다
물론 설계사가 손해사정사나 변호사가 아니라서 전문적으로 대응하는데는 한계가 있는건 당연합니다
하지만 전문인을 고용하기전에 싸울 수 있는 부분은 같이 싸워주고 도움을 줘야되는게 정해져있는 의무는 아니고 설계사 개인의 선택적 부분이라 대부분 가입할때만 친한척 잘해주는 척 하는 경우가 허다합니다
제 주변에도 보면 고객보고 알아서 싸우라고 하는 경우가 너무나도 많이 보고 업계에서 보면 잘나가는 설계사들도 그런경우가 되면 모른다고 하고 손해사정사나 변호사 굳이 연결안해도 되는 사건인데도 무조건 연결해버리는 경우가 허다합니다
개인적으로는 손해사정사나 변호사 고용 또는 재판으로 가기전에 최대한 같이 준비해서 싸워드립니다 그런부분이 있다보니 특정설계사들이 고객에게하는 특정 행위들을 저는 하지 않습니다
3. 대부분 설계사들은 각자의 개인의 생각이 강한경우가 많기도 하며 고객의 개인 상황 및 사정에 맞게 설계해야되는데 설계사본인의 이익에 유리하게 이끌어가는 경우가 높은 편입니다
질문자님께서 말씀하신것처럼 모든 설계사들이 그런건 아니라는 일부 설계사들이 그런점 말씀드립니다
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
1. 그냥 마음대로 할 수는 없고, 당사자의 동의를 받으면 가능합니다.
2. 보험금 청구는 보험증권과 약관을 확인해서 스스로 알아보시거나, 지금처럼 이런 식으로 질문을 올리시거나, 손해사정사 또는 담당설계사에게 도움을 받는 방법 등이 있습니다.
3. 보험설계사는 일반적으로 보험을 판매해야 돈을 벌고 상담만으로는 수익을 얻을 수 없으므로 기대하시는 결과를 얻기 쉽지 않습니다. 그래서 여러 설계사에게 이야기를 들어봐야 합니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
설계사 분들은 타 보험회사의 보험까지 전부 조회하고 진단하실 수 있나요? 어머니의 보험 계약 내용. 약관을 받아 보실 수 있나요?
: 보험계약을 할때 기본적으로 계약자는 개인정보동의를 하게 되어, 이를 가지고 보험사별로 보장분석이라는 것을 하게 되어, 해당 계약자가 어떤 보험에 가입되어 있는지를 개략적으로 알수 있습니다.
다만, 질문하신 것 처럼, 보험계약의 전부 및 약관까지 체크하는 경우는 많지 않고,
상기와 같이 각 보험사의 보장부석 툴에 의한 분석만 가능하며, 각 보험사별로 담보 및 가입금액정도만 체크를 하게됩니다.
보험금 청구에 대해서는 나몰라라하시는 분들이 많고, 젊은 저 조차도 어려운데 관련 도움을 받을 수 있나요?놓치신게 많은것 같습니다.(합법적으로)
: 이는 보험설계사의 역량에 따라 다르게 되나, 통상 보험설계사는 보험계약 즉 영업에 국한 된 일을 하게 되어,
보험금 청구등 보상과 관련된 업무는 보험 보상 전문가인 손해사정사와 상담하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
1. 가입되어 있는 보험은 고객의 개인정보 동의를 받으면 가입내역 다 확인 가능합니다.
2. 보험금 청구는 어렵지 않습니다. 요즘은 사진찍어서 어플로도 청구 가능하며 금액이 큰 경우는 원본으로 팩스청구하시면 됩니다.해당 보험사 사이트에 관련 서류들 다운받으시면 됩니다. 또한 왠만하면 보험 담당자가 청구 도와줍니다.
3. 좋으신 설계사 분을 만나서 꼼꼼하게 분석하시고 조언을 받아 보시길 바랍니다. 자녀분이 꼭 같이 만나시는걸 추천드려요. 나쁜 설계사만 있는건 아니에요. 경력도 오래되신 분을 만나시는게 좋아요.
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
가입자의 개인정보동의만 있다면 전체 보험가입내역은 얼마든 조회가 가능합니다.
이때 단순히 상품명으로 보험을 판단하기보다 보장내용으로 확인해야하고 상품의 특징을 알아야 정확한 보장점검이 가능합니다. 그만큼 설계사의 경력 능력도 중요합니다.
보험금 청구는 최근들어 회사들이 개인정보관리로 가입자가 직접청구하는 방법을 우선으로 하고있어 막상 청구때 가입자들이 불편해 하는 상황이 생기기도 합니다. 이때 담당설계사의 역활이 중요합니다.
안녕하세요. 추연욱 손해사정사입니다.
저는 보험설계사가 아니기 때문에 질문 중 1번과 2번 항목 위주로 답변드리겠습니다.
1. 타 보험사 상품까지 전부 조회가 가능한가
원칙적으로 담당 보험설계사가 아닌 경우, 고객의 보험 계약을 임의로 조회하는 것은 불가능합니다. 이는 개인정보 보호와 직결되는 문제입니다.
다만 계약자 본인의 동의가 있는 경우에는 통합조회 서비스를 통해 가입한 보험사, 상품명, 가입 담보 내역 정도까지는 확인이 가능합니다.보험약관의 경우 각 보험사 홈페이지 공시실에 공개되어 있기 때문에, 누구나 열람은 가능합니다.
2. 보험금 청구 도움은 어디까지인가
보험설계사가 보험금 청구를 도와주는 행위는 의무가 아니라, 일종의 서비스 또는 사후관리 영역에 해당합니다.
따라서 모든 설계사가 동일한 수준의 도움을 제공해야 할 의무는 없습니다., 가입 전에 보험금청구 관련하여 사후관리 해줄 수 있는 설계사인지 확인하는 것이 최선입니다.또한 보험설계사가 할 수 있는 도움의 범위는 보험금 청구 가능성에 대한 일반적인 설명, 필요 서류 안내, 접수 방법 안내 등 절차적·정보 제공 수준까지입니다. 예를 들어 고객이 병원 진료 사실을 알렸을 때, 청구 가능 여부를 개괄적으로 설명하고 기본적인 방향을 제시하는 정도가 이에 해당합니다.
반대로 보험금 청구서를 대신 작성하거나 제출을 대행하고, 지급 여부를 두고 보험사와 직접 교섭하는 행위, 그리고 그 대가로 수수료나 보수( 단순히 금전을 직접 수수했는 경우에 한정되지 않고, 매우 넓은 범위로 해석)를 받는 행위는 변호사법 위반 문제가 될 소지가 큽니다.
마지막으로, 이 답변은 보험설계사분들의 입장을 두둔하려는 취지는 전혀 아니며, 제가 알고 있는 지식을 설명드리기 위한 취지임을 오해 없이 봐주시면 감사하겠습니다.