새직장의 퇴직연금제도가 DC형인데 ETF로 운영하고 싶은데, 어떻게 해야하나요?
새직장의 퇴직연금제도가 DC형인것을 알았습니다. 디폴트상품이 설정되어있던데, 저는 이를 ETF로 운영하여 직접 매매하고 싶은데 어떻게 해야하는지 궁금합니다.
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
퇴직연금 DC형을 ETF로 운용하고 싶다면 몇 가지 단계가 필요합니다.
간략히 정리해보겠습니다.
{퇴직연금 DC형과 ETF 운용의 이해}
DC(Defined Contribution) 형 퇴직연금은 회사가 일정 금액을 적립해주고 , 그 금액을 내가 스스로 운용하는 방식입니다.
기본적으로 운용 방법은 증권사 퇴직연금 계좌를 통해 주식형 펀드 , 채권형 펀드 , 예금 , ETF 등 다양한 상품 중 선택할 수 있습니다.
{디폴트상품과 ETF 전환}
회사가 설정해둔 디폴트상품 (기본 선택 상품) 은 일반적으로 원리금 보장형 상품이거나 저위험 펀드일 가능성이 높습니다.
이걸 그대로 두면 안정적이지만 , 수익률은 낮을 수 있습니다.
(1) 퇴직연금 계좌 확인 : 증권사 또는 퇴직연금 제공사의 온라인 시스템에 접속해 현재 DC 계좌를 확인.
(2) 상품 변경 메뉴 접속 : 대부분의 퇴직연금 시스템에는 " 상품 변경 " 또는 " 운용 지시 변경 " 메뉴 확인.
(3) ETF 상품 선택 : 운용 가능 상품 목록에서 상장지수펀드(ETF)를 선택.
다만 , 모든 ETF가 허용되지는 않고 , 금융당국 승인 및 퇴직연금 운용 가능 상품으로 등록된 ETF만 선택 가능함.
(4) 비중 설정 : ETF를 100% 비중 설정하거나 , 다른 상품과 혼합해서 운용할 수 있음.
(5) 운용 지시 완료 : 비중을 설정한 후 운용 지시를 확정하면 ETF로 전환됨.
{주의 사항}
ㆍ ETF 의 변동성 : ETF는 시장에 따라 가격 변동이 크므로 원리금 보장형 상품보다 위험이 클 수 있습니다.
ㆍ 상품 선택 가능성 : 일부 회사의 DC형 퇴직연금은 ETF 선택이 불가능하거나 제한적일 수 있습니다.
이 경우 회사 HR팀이나 퇴직연금 운용사에 문의해야 합니다.
ㆍ 운용 지시 주기 : 보통 월 단위나 분기 단위로 운용 지시를 변경할 수 있습니다.
즉 , 단기 매매는 어렵고 , 투자 기간을 염두에 둬야 합니다.
결론적으로 , 퇴직연금 DC형을 ETF로 운용하려면 , 퇴직연금 계좌의 상품 변경 메뉴에서 ETF를 선택하고 비중을 설정해 운용 지시를 해야 합니다.
다만 , 회사가 제공하는 상품 리스트를 미리 확인하고 , 운용 지시 가능 주기를 파악하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
기본이 DC형으로 되어 있는 것으로 보이고 현재 직장에서 해당 IRP 운용을 위탁하고 있는
증권사를 확인하시어 해당 증권사에 있는 계좌를 굴리시면 됩니다.
디폴트 옵션은 말그대로 처음 계좌를 계설하자 마자 설정되어 있는 옵션이기 때문에 이를
얼마든지 변경하실 수 있도록 설계가 되어 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 DC 형 퇴직연금제도에서 ETF를 매수하는 것에 대한 내용입니다.
디폴트 상품은 돈을 넣으시고 그 돈에 대해서 아무런 조치를 취하지 않으면 디폴트 상품으로
운영이 되는 것이기에
ETF로 바로 매수하실 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금의 디폴트 옵션은 운영자가 바로 해제가 가능합니다. 연금 가입 해당 사 홈페이지나 콜센터에 전화를 하셔서 로그인 또는 신분확인 절차 후 진행하면 됩니다.
홈페이지나 어플 기준으로 설명 드리자면 퇴직연금 계좌 매뉴로 이동 후 적립금 운영 지시 또는 상품 변경 매뉴를 선택 후 현재 디폴트옵션으로 운영 중인 자산의 전부 또는 일부를 원하는 상품으로 변경을 하시면 됩니다. ETF로 직접 운영이 가능한지는 확인이 필요합니다. 주로 펀드나 RP 등 상품으로 변경이 가능합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
DC형이시면 해당 퇴직연금을 운용하는 은행이나 증권사가 있을것입니다. 즉 은행이시면 해당 은행어플을 설치하시고 퇴직연금쪽으로 가시면 퇴직연금 운용자산이 보입니다. 그리고 ETF쪽의 매수 선택을 해서 매도나 매수가 가능합니다. 다만 은행사들은 증권사가 아닌 직접 회원이 아니라 중개역할 이기 때문에 모든 국내 ETF가 상장되어 있지 않거나 또는 인터페이스가 불편하게 되어있습니다.
이에 증권사로 퇴직연금을 이전하실 수 있으시면 이전하시고 증권사에 운용중인 DC형이라고 한다면 증권사의 퇴직연금에 들어가셔서 현재 국내에서 상장된 국내 상장 ETF모두 거래가 가능합니다.