ISA 계좌를 활용하여 절세효과를 높일 수 있는 방법이 궁금해요
ISA 계좌를 활용하여 절세효과를 높일 수 있는 방법이 궁금해요. 예를 들면 해당 계좌에서 해외주식 ETF를 거래한다던지 구체적인 사례를 알고 싶습니다.
안녕하세요. 윤지은 경제전문가입니다.
ISA 계좌는 기본적으로 일정 한도 안에서 발생한 이익에 대해 비과세나 분리과세 혜택이 붙는 게 핵심이에요. 그냥 보기엔 해외주식 ETF를 사고파는 게 제일 많이 활용되는 방식인데, 실제로는 채권형 상품이나 예금까지 섞어서 운용하면 안정성과 절세를 동시에 챙길 수 있습니다. 느끼기엔 단순히 단기 매매보다는 장기투자 쪽에서 효과가 크고, 특히 배당이 나오는 상품은 일반계좌보다 세금 부담을 확 줄일 수 있습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
ISA내 해외주식, ETF 매매차익은 손익 통산 뒤 비과세 초과분 분리과세라 일반계좌 대비 유리합니다. 고배당, 단기채 ETF와 주식형을 섞어 이익 상쇄를 설계하고 연금계좌, 증여공제와 조합하면 누적 절세가 커집니다. 중도인출, 만기연장 규칙을 꼭 확인하시기 바랍니다.
안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.
ISA계좌는 국내상장 해외주식 ETF를 매매할 경우 메리트가 있습니다. 원래는 매매차익에 15.4%의 세금이 부과되는데 ISA계좌에서는 9.9%의 저율과세를 부과하게 됩니다.
그리고 200~400만원까지 수익에 대해서는 비과세 됩니다.
해외주식을 직접 매매하지 않는다면 ISA계좌를 활용하는 것이 무조건 유리합니다
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
국내에 상장되어 있는 해외 ETF를 투자함으로써 연 200만원까지 비과세 혜택을 볼수 있으며 200만원 초과분에 대해서도 9.9% 분리과세 혜택을 볼 수 있어 투자시 유리합니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
ISA의 가장 큰 장점은 계좌 내 모든 투자상품의 손익을 합산하여 순이익에 대해서만 과세한다는 점입니다. 일반계좌에서는 각 상품별로 개별 과세되지만, ISA에서는 A상품의 수익과 B상품의 손실을 상쇄하여 전체 세부담을 크게 줄일 수 있습니다.
그리고 ㅇ리반형은 연간순이익에서 200만원까지 비과세 되며 초과분에 대해서는 9.9%가 절세됩니다 ( 일반적으로는 15.4%) 즉 여기서 투자에서 비과세 되는 항목은 이자수익과 배당수익이므로 이부분을 고려해서 생각하시면 됩니다.
ETF의 투자의 경우 국내 상장된 해외주식형 상품은 분배금 배당은 15.4%가 과세되며 매매차익도 배당수익로 분류가 되어 15.4%가 과세가 됩니다. 즉 이부분이 비과세가 되기 때문에 국내 상장 ETF투자시 매우 유리합니다. 또한 배당주에 대한 직접투자시에도 배당수익이 절세가 되므로 이부분도 극대화될 수 있는 전략입니다.
특히 ISA계좌에서 KODEX 미국 S&P500지수나 TIGER차이나 항셍테크나 KODEX국고채와 같은 상품에 투자할경우 이자나 배당 그리고 매매차익이 모두 비과세가 되거나 절세가 되므로 매우 유리합니다. 즉 ETF에 다양하게 투자하거나 리츠나 배당주식에 집중할경우 ISA를 적극활용해야 유리합니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
isa계좌를 활용하여 절세효과를 높이기 위해서는 일단 3년이상 의무 보유를 해야하며, 년간 최대 2천만원까지 납입을 할 수 있습니다. 이는 200만원까지 비과세이며, 이 금액을 넘어설 경우에는 약 10%의 과세가 발생합니다. 이는 일반 과세인 15.4%보다 약 6%이상 절세가 됨을 의미하며, 서민형의 경우 약 400만원까지의 수익이 발생할 수 있습니다. 따라서 만약 이러한 계좌를 운영하길 희망하시면, 은행 등에 가입 문의를 하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌를 활용해 해외 주식 ETF로 절세 효과를 높이려면, 해외 개별 주식이나 해외 직접 상장 ETF 대신 국내 증시에 상장된 해외 주식형 ETF를 거래해야 합니다. ISA 계좌는 연간 순이익에 대해 최대 200만 원(서민형/농어민형은 400만 원)까지 비과세 혜택을 제공하고, 비과세 한도 초과분에는 9.9%의 저율 분리과세가 적용되어, 일반적인 해외 투자보다 배당금과 매매차익에 대한 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
그리고 월배당 또는 고배당 ETF를 ISA에 담으면 배당 수익을 세금 부담 없이 재투자하거나 활용하기 유리하며, 계좌 내 손익 통산 기능으로 투자 효율성도 높일 수 있어 절세와 수익을 동시에 추구하는 데 효과적입니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌를 활용하는 방법에 대한 내용입니다.
가장 대표적인 ISA 계좌 활용법은
계좌를 통해 투자한 것의 배당이나 이자에 대해서
서민형은 400만원까지, 일반형은 200만원까지
비과세 혜택을 받을 수 있는 것입니다.
단, 해외 주식은 직접 투자는 불가합니다.
장도연이 추천하는 아하!
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