자산관리의 포트폴리오에 적금의 비중은 얼마 정도 해야 나이스 할까요? 30대 기준
안녕하세요. 자산관리의 포트폴리오를 짤때, 어느정도 자산이 있어야 하는데 적금의 비중과 투자의 비중을 어느정도 해야할까요?
안녕하세요. 하현진 경제전문가입니다.
보통 포트폴리오를 짤 때 단, 중, 장기자산으로 구분한 후 그 목적과 기간에 맞는 금융상품을 정합니다.
단기(1~3년), 중기(4~9년), 장기(10년 이후)로 구분하는데, 각 비율은 30%씩이 가장 이상적이며, 10%는 보장성보험입니다.
현재 수입의 50%는 저축&투자한다고 생각하시고, 저축,투자파이에서 30%를 단기자산인 은행의 예적금에 투자하시면 됩니다.
단기자산으로는 예적금이나 비상금 용도인 파킹통장 또는 CMA를 추천드립니다.
중기자산으로는 증권사의 주식이나 채권을 추천드리는데, 주식은 잉여자금으로 하시고, 채권은 목돈으로 중기물에 투자하시면 됩니다.
장기자산은 노후준비를 위한 것으로 보험사에서 판매하는 연금보험(고정이율, 확정금리)과 투자수익률로 굴러가는 변액보험이 있습니다.
적금을 한다면 추후에 주담대를 고려해서 주택청약계좌가 있는 은행에 개설하시는 것을 추천드리며, 투자의 경우 절세를 위해 ISA계좌 개설을 한 뒤 국내주식이나 국내에 상장된 해외 ETF에 투자하시는 것을 추천드립니다.(ISA는 해외주식은 절세 혜택 불가)
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 자산관리 포트폴리오에서 적금의 비중에 대한 내용입니다.
전체 자산이 100이라고 할 때에
현금 혹은 현금성 자산은 최소 30-40퍼센트는 되어야 할 것입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
적금은 매우 안전한 자산에 속하기 때문에 너무 많은 자금을 투자하면 자산증식이 어려울 수 있습니다
따라서 전체 포트폴리오 중에 최대 30%까지만 가져가는 것을 추천드립니다
또한 적금은 목돈을 모아가기에 적합한 상품이기 때문에 현재 목돈이 없다면
비중을 좀 더 키우셔도 됩니다.
감사합니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
본인의 투자성향이 적극투자형일 경우 50%를 초과하여 투자하고 적금은 50%미만으로 운용하시는 걸 추천드리며 안전투자형일 경우에는 20%미만을 투자자산에, 80%이상을 적금 등 원금 보장형 상품에 운용하시기 바라겠습니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
개인의 성향에 따라 구성하는 것이 중요합니다.
사실상 안정적인 성향이 아니고, 공격적으로 큰 수익을 내겠다고 생각한다면
굳이 큰 비중으로 구성하실 필요는 없습니다.
다만, 시드머니를 모으기도 해야하고, 안정적으로 자금을 모아야겠다고 생각한다면,
일부분 가져가셔도 전혀 문제가 없습니다.
또, 개인적으로 현재 투자금이 많지 않은 상황이라면 투자금을 확보하기 위해서라도
적금을 따로 일부 가져가셔도 좋다고 생각합니다.
나머지를 다 주식과 같은 위험자산에 투자한다고 가정했을 때 적금의 비중은 30%에서 50% 사이 정도를 추천합니다. 물론 큰 목돈을 쓸 일이 몇 년 안에 있다라고 한다면 안전 자산 비중을 더 높여야 된다고 생각하고요
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
자신의 자산(부채 포함) 수준과 가족의 유무, 생활하는 지역(수도권인지 지방인지), 소비 습관, 가족 계획 등에 따라 다를 수 있지만, 30대 남성 기준 향후 결혼도 하고 자녀도 갖는다는 가정하에서는 소득의 약 50%는 적금에 가입하는 게 좋다고 생각합니다.
안녕하세요. 이동하 경제전문가입니다.
나이 법칙이라고 하여, 100% 중에서 자신의 나이에 해당하는 비율만큼은 안전 자산, '100-나이'에 해당하는 부분만큼은 위험 자산(주식 등)에 투자하는 전략입니다.
예적금은 안전 자산 중 하나에 해당하기 때문에 30대인 경우라면 30% 정도가 적당한 비율에 해당합니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
30대라고 한다면 도전적인 포트폴리오로 많은 자산을 확보해야하는 시기라고 생각합닌다. 따라서 가능하면 위험성을 무릎쓰더라도 돈을 공격적으로 투자하셔서 자산을 불리는 게 좋다고 생각하며, 가능하면 적금보다는 투자가 좋다고 생각합니다.
안녕하세요. 허찬 경제전문가입니다.
자산 관리를 할때 소비는 수입의 40% 이내에서 하고 60% 를 저축/투자 하는것이 이상적입니다. 총 저축/투자 금액중에 적금은 30% 정도로 하고 50% 정도를 투자금에 쓰고 20%는 비상금 및 현금 보유를 하시면 괜찮을 것입니다.