연금저축 지금이라도 가입 하는게 좋을까요?
15년차 회사원 입니다 나이는 올해 40인데 다른보험때문에 아직까지 연금 저축을 넣지 않았는데 점점 노후도 준비해야되니 지금이라도 연금 저축을 들어야 할지 궁금합니다. 아니면 연금 저축을 대체 할만한 다른 상품이 또 있는지 궁금하네요 지금 제나이때 노후 준비를 어떻게 해야 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
말해 뭐합니까^^?
지금이라도 시작하시면 당연히 좋죠!
■ 연금은 무조건 필요합니다!
여유자금이 있다면 무조건 연금 준비를 하시구요!
사실 연금은 저축이기 때문에 많이 하면 할수록 무조건 좋죠.
많이 해서 나쁠게 없답니다!
연금상품중에는 중간에 찾지 못하는 국민연금도 있지만,
보험사에 따로 가입하는 연금은 장기 납입을 하다가 필요시 중간에 찾을 수도 있죠!
굳이 연금으로 안쓰더라도 목돈만 되면, 어디든 쓸곳은 많을 것입니다!
연금은 4가지 추천드릴수 있습니다!
(1순위) 국민연금
(2순위) 세액공제 연금!
(3순위) 비과세 연금! (이자부리연금 / 투자성연금)
(4순위) 종신보험(연금전환)
효율적인 측면에서 순위를 매겨 드렸구요!
소득이 있으시다면, 국민연금은 하고 계실껍니다.
국민연금은 노후 생활에 상당한 도움이 되기 때문에 중요합니다!
국민연금외의 연금은 하나로 크게 하시는것 보다는
위 순위를 참고하셔서 통장쪼개기 하듯 쪼개서 가입하시면 좋습니다!
세액공제연금은 수익측면에서 엄청난 이득을 보실수 있는 상품이구요!
세액공제가 안되는 연금은 '비과세 혜택'이 있지만,
현시대가 워낙 저금리라서 과세할 이자도 별로 없죠.
(중요)
국민연금 외에 따로 준비하는 연금은,
세액공제연금과 비과세연금을 적절히 분배해서 활용할것!
또한 따로 연금을 가입할때는 납입방법도 잘 확인하셔야 합니다!
같은 금액이라도 [기본납입] 과 [추가납입]을 설정함에 따라
떼어가는 사업비를 크게 아낄 수 있답니다!
■ 연금계약 쪼개기와 납입금액쪼개기
(기본납+추가납)로 얻을수 있는 장점 5가지!
장점1) 사업비가 절반으로 줄어들어 내가 받는 금액이 늘어납니다!
(추가납입은 사업비가 거의 없죠)
장점2)기본납입인 50만원(25만원2건)은 고정적으로 내야 하지만!
추가납입 100만원은 언제든 안내도 되고, 다시 내도 되고 ^^
마음껏 조정할수 있으니, 내 수입이 줄어들어도 부담이 없죠!
장점3) 정말 힘든 상황이 오면, 2구좌로 쪼갰으니 하나만 해지하고
하나는 유지 할수 있죠! 이또한 관리의 유연함이 생기는 겁니다!
장점4) 하나는 이자부리 방식(안정적) 하나는 변액상품(투자상품) 으로 하셔서
안정감과 수익성 두마리토끼 모두 잡을 수 있답니다!
장점5) 차후 연금받을때 복층 설계가 가능합니다.
- 하나는 짧고 굵게 받고 (10년에서 20년간 받는거로 신청)
- 다른하나는 평생받는거로 신청!
이렇게 하면 조금이라도 젊었을때 더 많이 쓸수 있고, 죽을때(?)까지 안정적으로 받을 수도 있죠!
어떤가요?
단순히 [연금]만 생각했는데 좀 복잡하시죠?
조금이라도 더큰 수익과 효율을 가지고 가시려면,
반드시 전문설계사와 상담을 하시고 준비해야 한다는것!!! 기억해 주세요^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금저축은 세제혜택을 받는대신 연금 수령시 연금소득세를 납부합니다.
연말정산 시 세금을 내신다면 연금저축으로 누후를 준비하시면 좋습니다.
세금을 내시지 않는다면 세제혜택이 없는 연금을 준비하시면 됩니다.
주로 생명보험회사에서 가입이 가능하며 투자유형에 따라서 금리형으로 할지, 변액으로 할지, 최저보증금리형으로 할지 결정하시면 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김문석 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.직장인 이시라면 세액공제가 가능한 연금저축 추천드립니다 연금저축보험 보단 연금저축펀드로 가입하는게 좀더 낫습니다 연금저축펀드는 펀드에 투자되는 상품이라 원금손실의 가능성이 있긴 하지만 물가상승율 이상의 수익도 동시에 기대할수 있습니다 그리고 자유납이 가능해서 연금저축을 매달 납입하지 않더라도 실효가 되지않고 한번에 400만원 납부도 가능해서 납입하는데 좀더 유연합니다!!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요.
국내에 인증 받은 대부분의
생명,손해보험사들을 운용하는 프라임에셋 133본부
홍철욱 팀장이라고 합니다.
연금보험의 경우에는 공시이율로써
시중의 금리가 변동 될 때마다 같이 변동 됩니다.
요즘 시중금리가 어떻죠? .. 낮습니다.
장기적으로 본다면 연금보험 보다는
최저보증이율 2.85% 밑으로는 안내려가는 종신보험이 나을 수 있습니다.
단 추가납입이란 것을 잘 활용해야한다는 조건이 붙습니다.
보험의 특성상 단기해지시 환급률이 없거나, 낮을 수 있다는 특징이 있습니다.
하지만 5년납입, 10년 유지 시 이자소득세의 면책대상이 됩니다. 비과세라는 것이지요.
주로 종신보험을 비과세 용도로 활용하는 경우가 있는데요.
종신보험은 <일반종신>과<유니버셜종신> 으로 나뉩니다.
원래는 사망의 목적이 주목적이지만, 위와같은 비과세 혜택을 노려서 유지하시는 분들도 많습니다.
유니버셜종신의 경우가 추가납입이 가능하기때문에 더욱 적합한 상품이며
큰 금액을 긴 기간 동안 납부하기는 부담스러울 수 있기때문에
5년간만 납입하고 10년간은 묵혀두는 5년 납입 플랜도 구성이 가능하죠.
추가납입의 기능으로 납입기간이 끝나고도 비과세 혜택과 최저보증이율을 적용한다는 것이 강점이죠.
추가납입을 활용 하지 않는 종신보험은 정말 그 가치와 활용성이 떨어지지만
추가납입을 꾸준하게 활용하는 경우에는 그만큼 값진 것도 찾기 힘듭니다.
자세한 정보는 제가 직접 정리한 아래 링크를 통해 확인하시기 바랍니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이진우 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.여유가 되신다면 연금저축보험 가입하시는것도 나쁘지않습니다.
연금저축보험도 변액연금저축보험으로 가입하시면 펀드나 채권으로 적극투자형~안정형 으로 투자를 선택하시면서 운용하실 수 있으십니다.
자세한 문의주시면 친절하게 설명드리겠습니다. 010-5O96 -6932
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