주담대 LTV + DSR 계산 방법 도와주세요

Question

서울시 실거주목적으로 아파트 매매인데 생애최초 주담대 생각하고 있어요 보금자리론 하면 좋지만 될 지 모르겠는데 DSR 40%규정 + LTV 70% 맞나요?

그걸 적용하면 KB시세가에 얼마가 대출이 나올 수 있다는 건지 계산이 안 서서 .. 어떻게 계산을 해야하나요?

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

LTV는 KB시세의 70%가 최대 대출 한도입니다. 예를 들어 시세 6억 아파트라면 6억x70%=4억 2천만 원이 LTV 한도입니다. DSR은 연소득의 40%가 연간 원리금 상환 상한입니다. 연소득 5천만 원이라면 연 2천만 원, 월 167만 원이 최대 상환액입니다. 30년 만기 금리 4% 기준으로 역산하면 약 3억 5천만 원이 DSR 한도입니다. 두 한도 중 낮은 금액이 실제 대출 가능액이므로 이 경우 3억 5천만 원이 됩니다. 정확한 계산은 은행 사전심사로 확인해보시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

네 맞습니다. 간단하게 2개중 작은 금액을 기준으로 대출이 나온다고 보시면 됩니다. 예를 들어 현재 10억 아파트에서 70% 대출시 7억이 나옵니다. 다만 한도가 6억이기에 6억을 기준으로 보시면 연봉 5천을 기준으로 5% 이자시 월 322만원을 갚아야됩니다. 따라서 DSR한도가 106%가 나온다고 보시면 됩니다. 이에 따라 실질적으로 빌릴 수있는 금액은 약 2~2.5억정도라고 보시면 됩니다. 이런식으로 DSR 계산기 및 주담대 계산기로 계산부탁드립니다.

감사합니다

Answer 3

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

대출 한도는

집값 기준 한도(LTV)와 내 소득 기준 한도(DSR)를 각각 계산한 뒤, 둘 중 더 적은 금액으로 결정합니다.

LTV의 계산은 KB시세 8억원이라는 가정시 8억원 * 70% = 5.6억원 --> LTV 한도는 5.6억 원

DSR의 계산은 (연간 주담대 원리금 + 기타 대출 원리금) / 연소득 값이 40% 보다 같거나 낮아야 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

보금자리론은 보통 LTV 70% 적용되며, DSR 40% 규정도 대출 심사에서 중요한 기준입니다. 대출 한도는 ‘감정가 × LTV(70%)’와 ‘DSR 40%에 따른 연간 원리금 상환액 한도’를 동시에 충족해야 하며, 더 낮은 금액이 대출 한도가 됩니다.

계산 방법은 먼저, KB 시세(감정가) 기준으로 70%까지 대출 가능한 최대 금액을 계산하는데 만약 감정가 5억 원 아파트라면 최대 3억 5천만 원(5억 × 0.7)이 됩니다. 다음으로 본인의 연 소득과 기존 부채를 고려해 DSR 40% 범위 내에서 연간 원리금 상환 가능한 금액을 산출한 다음 대출 상환 기간, 금리 등을 이용해 대출 원금 한도로 환산해야 합니다. 이 한도와 LTV 70% 적용 한도 중 적은 금액이 최종 대출 가능 금액입니다.