약 15년전에 가입한 실비 보험 유지하는게 맞나요?

Question

제가 15년전에 실비보험에가입했어요(병원비에서 5천원공제한 나머지 금액 모두 실비처리되는것)근데 보험관계자분들마다 어떤분은 절대적으로 이 실비보험을 유지하는게 유리하다는분도 있고 어떤분은 지금 실비보험이 많이 개정되면서 바뀐 실비로 갈아타야된다는분도 있거든요제개인적으로는 근데 개정된 실비보험보다는 예전에가입한실비보험이 더 좋은것같아서 아직 갈아타지않고 있는데 어떻게하는게 정말 좋은 선택 방법일까요?

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!실손만 있어도 되게다 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예전 의료 실비와 현재 의료 실비는 많이 변화된것은 사실입니다.보장 범위, 금액 등에서 차이가 나에 되며 특히 공제 금액등에서 차이가 있습니다.보험료 부담이 크지 않다면 유지하시는 것이 좋을 듯 하나 그렇지 않다면 현재 보험이 견적을 받아 보험료등을 비교해보시고 결정하시는 것이 좋을 듯 합니다.

러시안 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이윤 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다. 15년 전에 가입하신 실비보험이라면 비갱신형 보험일테니 그대로 유지하시는 것이 유리하실 것입시다. 보장 내용 면에서는 MRI, 도수 치료 등 몇몇 특약 면에서 새로 가입하는 실비 보험이 유리해 보이는 면이 있지만 현재 실비보험은 매년 갱신형으로 갱신시에 얼마나 보험료가 상승할 지 알 수 없는 상황입니다.    실례로 실비보험에서 보장을 많이 해 주다 보니 예전 같으면 병원에 갈 일도 아닌 것을 일부러 치료 받으면서 보험사의 보험금 지급이 엄청 늘어, 갱신시에 보험료가 크게 상승해 문제가 된다는 언론 보도를 접하셨을 겁니다.  그래서, 현재 비갱신형 실비 보험을 가지고 있다는 것은 엄청난 장점이니 그대로 유지하실 것을 권해 드립니다.  고민에 도움이 되셨기를 바랍니다.

노태용 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노태용 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.기존실비를 유지하는게 맞습니다 아니 더 유리합니다 간단하게 구실비 신실비 보험료차이가 얼마나지 않습니다 보험사는 이익을추구하는집단이라 옛날보험들이 이율도 높고 보장도 높아 계속 상품이 바뀌고 자기네들한턴 절대 손해 안오게 할려고 보험료 보장을 책정합니다구실비가 더 보장이 좋으니 유지하시길바랍니다 그러니 잘판단 하시길 바랍니다

신중한꾀꼬리260 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정선우 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안녕하세요. 실비보험 문의 주셨는데요.서론본론 제외하고 결론만 먼저 말씀드리면 절대 갈아타시지 말라구 말씀드리고 싶습니다!본문에 기재하신것 처럼 옛날 실비는 보상이 높아 작성자분께선 5천원 공제 나머지 금액 모두 실비처리되지만만약 새로 실비를 가입하신다면 병원비 1만원 공제 후 나머지 금액의 60%~70%밖에 보상을 받지 못하십니다.또, 기존 급여, 비급여항목에 따라 지급되는 실비보험이새로 가입을 하시게 되면 급여, 비급여에 대한 항목이 특약으로 따로 추가되어 이전 실비 보험보다 보상받기가 더 까다로워지거나,기존 내시던 보험료보다 더 인상된 보험료로 설계가 될 확률이 매우 높으시구요.보험은 특히 옛날 보험이 보상이 잘되는 것들이 많아 가급적 새로 가입하는 것보다 기존 것을 그대로 유지하시는게 가장 좋습니다.실비는 특히 갈수록 보상이 줄어드는 추세이기때문에 새로 가입하시지말고 지금 가지고 계신것 그대로 유지하시길 추천드려요!

까칠한여우121 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.장단점이 있습니다.장점은 자부담(공제금액)이 적다는 겁니다. 단점은 보장한도 횟수가 상대적으로 적죠. 큰 질병이 있으신 경우라면 현재 실손의료비 특약이 장점이 될 수있고. 잔병이 많으신 경우라면현재 가입된 보험이 좋을 수있습니다.

저축성 보험

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약 15년전에 가입한 실비 보험 유지하는게 맞나요?