이자율이 상승하는 원인은 무엇인가요?

Question

이자율이 상승하면 가계에서 대출이 있으면 이자부담이 늘어나는데요. 시중은행의 대출이자율의 상승 원인에는 어떤 것이 있나요?

김창현 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.가계의 대출 이자 부담이 늘어나는 것이 이자율 상승 때문인데, 시중은행 대출이자율이 상승하는 원인은 여러 가지고 복합적으로 작용합니다. 이를 이해하기 위해서는 돈의 수요과 공급이라는 기본적인 원리를 이해하는 것이 중요합니다. 한국은행과 같은 중앙은행은 물가 안정과 경기 조절을 위해 기준금리를 결정합니다. 기준금리는 중앙은행이 시중은행에 돈을 빌려주거나 예치할 때 적용하는 금리입니다. 기준금리가 인상되면 시중은행들은 중앙은행으로부터 돈을 빌리는 비용이 비싸집니다. 또한 은행들이 고객들로부터 예금을 받을 때 지급해야 하는 예금 금리도 올라갑니다. 은행의 자금 조달 비용이 증가하므로, 은행은 수익성을 유지하기 위해 고객들에게 빌려주는 대출 금리를 올리게 됩니다.

인태성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 대출이자율 상승 원인에 대한 내용입니다.실질적으로 최근 기준 금리는 하향 추세임에도 대출이자율은 오르는 것은정부가 개입해서 대출을 규제하고 있기 때문입니다.

김민준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.이자율이 상승하는 주된 이유는 물가(인플레이션) 상승을 억제하고, 과열된 자산시장과 금융 불균형을 완화하기 위해 중앙은행이 기준금리를 인상하기 때문입니다. 또한, 미국 등 주요국의 금리 인상에 대응해 자본 유출을 막기 위한 목적도 있습니다. 돈에 대한 수요가 많아지거나 유동성이 줄어들 때도 금리는 오릅니다.

정현재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.시중은행 대출 이자 상승 요인은 다양하지만 대표적으로 자금조달금리, 대출기준금리, 예대금리 등이 있습니다.

최현 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.시중은행의 대출이자율이 상승하는 가장 큰 요인은 시장금리의 상승입니다. 시장금리의 상승은 시장에 유통되어 있는 화폐의 양이 늘어나서 물가 상승이 급격하게 발생되는 경우 물가 안정을 위해서 진행되기도 하며 시장 과열을 식히는 목적으로도 사용되기도 합니다.

이명근 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.은행 대출금리는 기준금리에 가장 큰 영향을 받습니다 우리나라는 한국은행에서 1년 10번 금융통화위원회를 개최하고 거기서 우리나라 기준금리를 결정합니다 현재 2.50프로 이고 올해 0.25프로~0.50프로 추가로 인하할 확률이 높은 상황입니다 기준금리 변동 상황과 우리나라와 미국 경제 지표 발표에 따라서 국내 채권시장에서 실시간으로 채권금리가 거래에 의해서 결정되고 대출금리 또한 채권시장 거래금리를 반영해서 결정된다고 생각하시면 될거 같습니다

김강일 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.이자율이 상승하는 주요 원인은 인플레이션 상승, 경기 확장, 중앙은행의 긴축 통화정책, 재정적자 확대, 그리고 금융시장의 불안정 등입니다. 인플레이션이 오르면 돈의 가치가 떨어지기 때문에 은행은 더 높은 이자를 요구하게 되고, 경기가 좋아지면 돈에 대한 수요가 늘어나 이자율이 상승합니다. 또한 중앙은행이 기준금리를 인상하면 시중은행 대출금리도 덩달아 오릅니다.시중은행 대출이자율 상승의 구체적 원인으로는 다음과 같은 요소들이 있습니다.기준금리 인상: 한국은행이 기준금리를 올리면 대출의 기준점이 높아져 시중은행 대출금리도 상승합니다.가산금리 인상: 은행들이 대출자 신용위험, 자금조달 비용, 시스템 비용 등을 반영해 기준금리 외에 추가로 붙이는 금리입니다. 최근 금융당국의 가계대출 총량 관리 정책과 대출 포트폴리오 위험 관리 때문에 은행들이 가산금리를 크게 올렸고, 이로 인해 대출금리가 더 상승했습니다.우대금리 축소: 은행들이 기존에 제공하던 우대금리를 줄여 대출자 부담이 커진 점도 대출금리 상승에 한몫합니다.미국 국채금리 상승 영향: 미국의 국채금리가 오르면 국내 은행들도 자금 조달 비용이 올라 대출금리를 올릴 수밖에 없습니다.대출 수요 억제 정책: 금융당국이 가계대출 증가를 억제하기 위해 은행에 대출금리 인상을 압박하면서 은행들이 대출금리를 높이는 경향이 있습니다.즉, 가계가 대출을 받으면 기준금리 외에 은행이 부과하는 가산금리와 우대금리 조정에 따라 실제 부담하는 이자율이 결정되며, 최근에는 기준금리 인하에도 불구하고 가산금리 인상과 우대금리 축소로 인해 대출이자 부담이 오히려 커지는 현상이 나타나고 있습니다.요약하면, 이자율 상승은 인플레이션과 경기 상황, 중앙은행 정책, 금융시장 여건, 그리고 은행의 자금조달 비용과 리스크 관리 정책이 복합적으로 작용한 결과이며, 시중은행 대출금리 상승은 기준금리 변화뿐 아니라 은행의 가산금리 조정과 금융당국의 대출 관리 정책 영향이 크게 작용하고 있습니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.이자율이 상승하는 원인으로는자금 조달 금리가 올라가는 것도 있으며 중앙은행에서 물가나 경기과열을 잡기 위하여금리를 올려 그러니 참고하세요.