은행원이 가계대출의 리스크를 낮추는 방법이 뭔가요?

Question

영업점에서 일하는 은행원이 가계대출을 진행할때

리스크를 관리하는 과정이 알고 싶습니다.

1) 대출 시작 전 - 서류를 확인하겠죠..? 등기나.. 직업...

2) 대출 중 - 이 과정에서 은행원은 만기연장이나 독촉 전화를 해서 고객님 이자납입이 안됐어요! 등을 얘기해주나요?

1과 2로 분류해서 알려주세요!

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

은행원과 같은 경우에는 업무적인 부분에 있어서

질문자님이 하신 정도로 일을 할 수 밖에 없습니다.

이것보다는 정부에서 가계대출 등을 조절하는 정책이

더 효과적이라고 볼 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

은행직원은 결국 정해진 플로우 대로 대출의 진행과 사후관리를 하는 것이며, 특히나 대출의 연체가 발생하는 것은 관리하는 부서가 별도로 있기 때문에 독촉전화를 하는 것은 그리 크게 하지 않아요. 다만 연체가 발생하게 되면 14영업일 동안은 본부 집중을 하지 않기 때문에 지속적으로 전화를 하기는 해요

Answer 3

안녕하세요. 김영한 경제·금융전문가입니다.

우선 리스크 관리를 위해선 2보다는 1에 가중치가 더 높습니다.

특히나, 요즘처럼 대출을 다시 옥죄면서 가계부채를 관리하는 국면에서는 대출 심사과정이 매우 까다롭습니다.

1) 대출 실행 전(심사단계)

어떤 대출을 실행하는지에 따라 다른데요..(담보/무담보)

우선 차주(돈 빌리는 사람)의 신용도를 평가합니다.

이 신용도는 차주의 직업, 소득, 재산 정도를 종합적으로 평가합니다.

이를 통해 차주가 상환여력이 있는지, 혹시 채무 불이행 시 다른 방법으로 상환을 담보할 수 있는지를 평가하는거죠

특히, 주택담보대출의 경우 차주의 상환여력 외 담보 물건의 시가 등을 평가해

추후, 경매에 담보 물건을 넘겼을 경우, 경매를 통해 대출금을 환가할 수 있을지까지 고려합니다.

2)대출중

사실 대출중에는 은행이 익스포져 관리를 타이트하게 가져가기는 어렵습니다.

차주의 규모가 어마어마한데 이 사람들의 프로필 변동을 데일리로 관리하는건 매우 어렵죠

다만, 마이너스 통장이나 신용대출같은 경우에는 대출 만기에 재심사를 거치는데요(최초에 비해서는 간소화됨)

재직증명서 제출을 다시 요구하거나 하여 기존 대출 실행시와 비교해 차주의 신용도에 급격한 하락이 있는지를 파악합니다.

또한, 당연히 원리금 연체 시 독촉을 하고 3개월 이상 연체할 경우 고정이하 채권으로 분류되어 추후

언제든지 임의경매를 실시할 수도 있습니다.

도움이 되셧으면 좋겠습니다^^