실비보험 1세대.2세대.3세대.4세대 차이가 무엇입니까?

Question

저는 한달늦게 가입되어 3세대 실비라고하는데 나중에

4세대로 바뀐다고합니다

도대체 1.2.3.4세대 실비 보험의 차이가 무엇이고

왜 4세대로 바뀌나요??

Answer 1

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

=> 각 세대별은 실비 가입시기에 따라 다릅니다.

각 세대별로 구분지어진 것은 가입연도에 따라 정해진 겁니다.

<1세대실손(표준화 이전 실손)>

-판매시기:~2009.7월

-장점: 자기부담금 없거나적음(흔히들 100%보상)

-단점: 갱신주기가5년이고, 이탈자많고 가지고 계신분들이 병원많이 다니신분들 많아 인상율이 300%~400%

또 회사,상품별 지급기준 다름

<2세대실손(표준화 이후 실손)>

-판매시기:

☆2009.8월~2013.3월(3년갱신 80~100세)

☆2013.4월~2017.3월(1년갱신15년재가입)

-장점:보장한도 최대5천만원,생선보 구분없이 표준화

-단점:급여/비급여 자기부담율10%(90%보장)

착한실손대비 보험료 인상폭 높음

<3세대실손(착한실손)>

-판매시기:2017.4월~2021.6월

-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴

특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)

보상범위 넓어짐

-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%

<4세대실손>

-판매시기: (2021.7월~)

-장점: 3세대보험료보다 더 저렴

보장확대(입통원 보장금액확대)

-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정 . 병원을 안가면 그만큼 저렴하지만.. 보험금 청구를 많이 하시는 분들은 인상이 많이 됩니다. 급여 20% 비급여 30% 자기부담금.

매년 실비에 대한 손해율이 높다보니 보험사가 계속해서 더 나은 방안을 찾아가며 세대의 변천사가 이루어 지는 것이라고 생각합니다.

Answer 2

안녕하세요. 보험전문가입니다.

보험가입시기를 나누어 놓은 것입니다. 각 세대별 다른점은 예상하시겠지만 보장비율이 다르고 보장의 세부약관도 차이가 있습니다.

쉽게 생각하시면 가입자들의 과다진료 및 질병의 경미함에 과다비용 청구의 치료에 대해서 약관을 변경하여

보장의 세부화를 시킨 것으로 보시면 되겠습니다.

4세대로 바뀌는 것은 2세대부터 보험의 만기를 15년으로 하고 15년 뒤에는 그 당시 판매되는 실비로 전환된다는 것인데요.

보험사의 손해율을 줄이기 위함입니다.

답변이 도움 되셨길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.

실손보험은 손해율이 많은 상품이기때문에 몇년에 한번씩 실손보험 개정이 됩니다.

실비를 언제 가입했는냐에 따라서 1.2.3.4세대로 나뉘고 자기부담금 차이밖에 없답니다.

<세대별실비>

1세대실비: 2009.7월 이전 가입 /자기부담금 0%

2세대실비: 2009.8~2017.3월 가입/자기부담금10%

3세대실비: 2017.04~2021.6월 /자기부담금/급여10% 비급여20%

4세대실비:2021.07월이후/ 자기부담금/ 급여 20%, 비급여30%

Answer 4

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

21년 6월에 가입 했다면 3세대가 맞습니다.

4세대로 바뀔일은 없으며, 가입일 기준으로 15년뒤에는 재가입이 되며,

가입의사를 직접 밝혀야합니다. 재가입 시점에 개정된 실비로 재가입 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

4세대 실손 포함하여 크게 4가지로 나누어 쉽고 간단하게 말씀드릴께요.

1세대(100%실손) - 간단히 말해서 100%실손입니다. 어떤 질병/상해로 입원을 하던 수술을 하던 검사를 하던

병원진료비 일체를 다 돌려받는 실손입니다.

장점은 100% 병원비를 다 돌려받는 것이고

단점은 5년의 갱신주기에 따라 적게는 2배 많게는 2.5배까지 보험료가 상승합니다.

해서 건강하신 분들은 4세대 실손으로 전환을 추천드리고 있습니다.

2세대(표준화실손) - 이 실손의 갱신주기는 3년이며 이 실손부터 공제가 시작되었습니다. 그리고 중간에

약관변경도 많이 되었죠.

공제는 급여진료 10%, 비급여진료 20%, 선택특약비급여진료 30%

이렇게 공제를 하며 나머지는 보장을 받습니다.

장점은 갱신을 해도 보험료가 많이 오르지 않는다는데 있고

단점은 이때부터 공제가 되니 어떤분들은 손해를 본다고 생각할 수 있습니다.

3세대(착한실손) - 갱신주기는 1년이며 제가 알기로 지금까의 실손에서 제일 안정되고 좋은 실손입니다.

위에 언급한 선택특약 비급여진료가 독립되어 나와서 선택특약의 진료를 받는다해서

질병/상해의 전체 실손 보험료가 오르지 않습니다.

공제는 동일합니다.

개인적으론 장점은 있고 단점은 없는 실손입니다.

4세대(신실손) - 갱신주기는 1년이며 지금까지의 실손과 동일하지만 딱 한가지 다른점은

급여진료의 공제금액이 10%상승한 20%를 공제합니다.

이유는 생보, 손보사의 위험률과 손해율이 올라갔기 때문입니다.

실손보험료는 적으나 보장금액은 크고 블랙컨슈머, 나일롱환자 등 병원에서 과도한 진료를 해도 실손만

있으면 돌려받을 수 있으니 고개입장에선 좋지만 보험사입장에선 돈이 아까운거죠.

물론 일반화는 아니고 극소수의 사람들 때문에 피해를 보는 분들이 더 많습니다.

겉모습만 보면 표준화실손과 흡사하나 급여진료비가 10%상승을 하였으니 고개들 입장에선 좀

불이익을 받는 실손입니다. 하지만 보험료는 매우 저렴합니다.

보험사에서 4세대 실손을 만든 이유는 공제금액을 높혀서 손해율을 낮추려고 만든겁니다.

1세대 실손 가입자가 아니라면 굳이 4세대로 전환을 하실 필요는 없으시구요.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 6

안녕하세요. 아하 커뮤니티 지식 파트너사 시그널플래너입니다.

실손보험(실비보험)의 세대별 차이는 세대별로 보장범위, 자기부담금, 보험료 등에 차이가 있습니다!

세대별 실손보험의 특징은 아래 표로 자세히 확인 가능합니다.

실손보험의 개편 방향성에 대해서 간단히 설명드려보겠습니다.

보험사는 가입자에게 보험료를 받고, 그 중에서 일부를 보상에 활용하고 나머지 부분을 수익으로 가져갑니다. 문제는 실손보험의 경우 고객으로 부터 받는 보험료 대비 보상으로 지급되는 금액이 크기에 보험사 적자문제가 대두되었습니다.

보험사 적자가 과도해질 경우 보험사 재무건전성에 문제가 생길 수 있고, 과도한 보험료 인상이 되면서 실손보험 자체를 고객들이 유지하지 못하는 경우가 발생하였습니다.

이러한 부분은 가입고객의 피해로 이어질 수 있기에 정부에서는 실손보험 보장조건을 계속 개편해왔습니다. 개편의 큰 방향은 '보상조건은 좋지 않게, 하지만 보험료는 저렴하게'입니다.

그런 관점에서 계속 보상조건 개편이 되어 왔고, 앞으로도 계속 이러한 기조가 당분간은 이어질 가능성이 높습니다.

그러므로 개별 실손의료비 보험 가입자는 본인의 병력, 치료력, 보험료 등을 종합적으로 고려해서 어떤 세대의 실손을 보유하는 것이 맞는지 판단하는 것이 필요합니다.

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Answer 7

안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.

세대별 비교 내용 참조하세요.

4세대로 바뀌는 이유는 사회적, 경제적 변화와 함께 의료비 부담이 증가하고, 개인의 의료비에 대한 관심이 높아지기 때문입니다. 또한, 의료기술의 발전으로 인해 치료비용이 상승하고, 보험사의 다양한 실비보험 상품이 출시되면서 실비보험에 대한 인식과 필요성이 높아졌습니다. 4세대는 의료비 부담이 크고, 개인의 의료비에 대한 관심이 높아져서 실비보험에 대한 필요성을 느끼는 세대로 볼 수 있습니다.

Answer 8

안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.

실비 보험의 경우 표준 약관전에는 1세대 표준 약관 후 부터는 약관 변경시마다 세대 구분을 합니다.

약관의 변경은 보험회사의 손해율이 높아 가입자에게 좀차 불리하게 변경이 되고 있습니다.

3세대 실비는 가입 기간은 3세대로 가입 내역으로 처리가 됩니다.