배당 수익으로 나중에 연금처럼 탄다고 하면 어느정도 주식을 사야 하나요?
우리가 주식에는 배당수익이 있는데요. 이러한 배당수익으로 노년을 맞이 해서
연금처럼 받으려고 한다면 어느정ㄷ 주식을 매입해야 하나요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 배당 수익으로 연금처럼 되기 위한 것에 대한 내용입니다.
일단 이런 보수적으로 배당 수익을 5퍼센트로 잡으면
원하시는 배당 수익을 대입해서 계산해 보시면 됩니다.
가령 예시로 한달에 100만원 받고 싶으시면 최소 2.4억원이 배당 주에 들어가 있어야 합니다.
(물론, 세금까지 계산하면 대략 2.7~2.8억원이 되어야 합니다.)
안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
배당 수익으로 연금처럼 노후를 보내고자 한다면 , 몇 가지 핵심 요소를 고려해 적정 주식 매입 규모를 계산해야 합니다.
이는 단순히 주식을 많이 사는 것만으로 해결되지 않으며 , 목표 수익 , 배당률 , 투자 기간 , 세금 , 인플레이션 등 여러 요인을 함께 고려해야 합니다.
(1) 필요한 연간 생활비 설정
노후에 필요한 연간 생활비가 얼마인지가 가장 먼저 고려되어야 합니다.
예를 들어 , 국민연금 외에 매달 100만 원 (연간 1,200만 원) 의 추가수입이 필요하다고 가정해 봅니다.
이 금액이 배당 수익으로 충당되어야 하는 목표치가 됩니다.
(2) 목표 배당률 가정
안정적인 배당주 (예 : 리얼티인컴 ,AT&T , 한국전력우 , 기업은행 등) 는 연간 배당수익률이 보통 3~6% 수준입니다.
여기서 4%를 평균 배당률로 잡고 계산하면 다음과 같습니다.
ㆍ 연간 필요 수익 : 1,200 만 원
ㆍ 목표 배당률 : 4%
ㆍ 필요 투자금 = 1,200만 ÷ 0.04 = 3억 원
즉 , 연간 1,200만 원의 배당수익을 얻기 위해서는 약 3억 원 정도를 4%의 배당률을 가진 주식에 투자해야 한다는 결론이 나옵니다.
(3) 배당 소득세 고려
한국에서는 연 2,000만 원 이하 배당소득은 분리과세(세율 15.4%) 가 적용됩니다.
따라서 실수령액은 배당금의 약 84.6% 수준입니다.
이를 반영하면 실제 필요한 배당금은 다음과 같습니다.
ㆍ 세후 1,200만 원 실현을 위해 필요한 세전 수익 = 1,200만 ÷ 0.846 =° 1,418만 원
ㆍ 다시 계산 : 1,418만 ÷ 0.04 = 약 3억 5,000만 원
(4) 인플레이션과 배당 성장률
시간이 지나면서 물가는 오르고 , 배당도 증가할 수 있습니다.
인플레이션 (예 : 연2%)을 감안하면 지금 3.5억 원으로 시작하더라도 미래에는 실질 가치가 줄 수 있습니다.
반면 , 배당 성향이 높은 우량주는 매년 배당금을 늘리는 경우도 있어 이를 상쇄하기도 합니다.
(5) 현실적인 대안
모든 자금을 배당주에 몰기보다 , 다음과 같은 분산 전략이 현실적일 수 있습니다.
ㆍ 배당주 + 국민연금 + 개인연금
ㆍ 고배당 ETF 활용 (예 : SCHD , VYM , 국내의 KBSTAR 고배당 등)
ㆍ 일정 비율은 성장주로 운영하여 자산 확대
결론적으로 , 배당 수익만으로 노후를 연금처럼 설계하고 싶다면 , 월 100만 원 기준 약 3.5억 원 이상의 안정적 배당주 투자가 필요합니다.
그러나 단순한 수치 이상의 리스크 관리와 포트폴리오 구성 전략이 함께 고려되어야 하며 , 배당 성장성과 세금 , 인플레이션을 지속적으로 검 토하는 것이 바람직합니다.
이는 장기적 안목에서 매우 효과적인 " 민간형 연금 설계 " 전략이 될 수 있습니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
배당수익으로 노후에 연금처럼 받으려면, 생활비와 배당률을 고려해야 합니다.
예컨대 월 200만원의 배당수익을 원하고, 평균 배당률이 4%인 주식에 투자한다면 해당 시점에서 6억원을 필요로 하게 됩니다.
안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.
배당수익으로 받는 수익으로 생활비를 만들고 싶다고 한다면, 이는 면밀하게 살펴볼 필요가 있습니다. 이는 최소 100만원 수준에서 여유로운 활동을 위해서는 300만원 정도의 수준의 돈을 벌어야 합니다. 이는 대략적인 배당율로 약 5%로, 약 3억원 이상 투자를 해야 최소 100만원의 수익이 발생할 수 있습니다. 300만원의 수익이 발생하기 위해서는 약 6억원의 금액이 필요하며, 이러한 것ㅇ르 위해서는 금융주에 투자하거나 한국전력 등의 주식에 투자하는 것도 방법이 될 수 있습니다.
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
4%배당률 기준으로 말씀드리면
월 목표 배당수익(50만원) -> 필요한 투자금 1억 5천
월 목표 배당수익(100만원) -> 필요한 투자금 3억원
월 목표 배당수익(200만원) -> 필요한 투자금 6억원
이렇게 보시면 편하게 이해하실 수 있을 것 같습니다^^
미국 우량 배당주들로 괜찮게 셋팅을 하면 대략 4% 정도의 배당 수익률을 기대해 볼 수 있습니다.
10억 정도를 매수해놨다고 가정하면 대략 연 3400만원(배당 소득세후, 종합소득 세전) 정도 되고 월 300만원 언저리 정도를 기대해 볼 수 있습니다.
이정도면 그래도 연금처럼 쓸만할것이라고 보입니다.
노후에 배당금으로 생활비를 충당하려면 목표 배당금, 주식의 배당수익률, 세금 등 여러가지 요소를 종합적으로 고려하여야 합니다. 미국과 한국의 고배당주를 꾸준히 분할매수하되 세금 혜택이 있는 개인연금저축과 IRP계좌를 적극적으로 활용하면 보다 손쉽게 목표 배당금에 도달할 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
보통 국내의 배당수익률은 고배당주식들이 5~10%정도이며 일반 고배당주 대형주들은 5~6%내외가 현실적입니다. 이는 미국기업도 마찬가지입니다.
다만 미국같은 경우 매년 배당금이 증가하는 배당성장주가 있으나 이부분을 고려하지않고 5~6%의 배당수익률이라고 한다면 이를 역산해서 계산하시면 어느정도 연금을 목표로 할지 계상할 수 있습니다. 이는 1억원을 투자한다고 하면 5%배당수익률이라고 한다면 500만원의 연간 배당금이 들어오게 되며 이를 15.4%의 과세를 한다면 423만원의 실수령 입금액입니다. 즉 이를 2000만원가까이로 환산한다면 4억을 투자할경우 약 1692만원의 배당수익이 기대된다는 말이며 목표로하는 배당수익이 얼마나될지에 따라서 투자금을 어떻게 할지는 투자자가 정하기 나름입니다
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 해당 주식, ETF의 배당수익률, 배당성장 수준에 따라 다 다르지만 일반적으로 배당수익을 나중에 연금처럼 탄다고 했을 때 최소한 몇 억 원 규모의 주식, ETF를 매입해야 한다고 할 수 있습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
배당으로 월 1백만원을 받으려면 연 배당수익률 4%기준으로 약 3억원정도의 주식 보유가 필요합니다.
배당수익은 배당률 × 보유금액이므로 꾸준히 배당주는 우량주 위주로 장기투자해야 가능합니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
가장 먼저, 노후에 월 또는 연간 얼마의 배당 수익을 받고 싶은지 구체적인 목표 금액을 설정해야 합니다. 현재 필요한 생활비, 미래 물가 상승률 등을 고려하여 현실적인 목표를 세우는 것이 중요합니다. 보유할 주식 포트폴리오의 평균 배당수익률을 예상해야 합니다. 일반적으로 배당수익률이 높은 주식을 중심으로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 성장주는 배당수익률이 낮거나 없을 수 있지만 주가 상승을 기대할 수 있고, 배당주는 안정적인 배당을 기대할 수 있습니다. 현재 배당수익률은 낮더라도 꾸준히 배당을 늘려가는 기업들도 있습니다. 장기적으로 볼 때 이런 기업들이 더 많은 배당금을 지급할 수 있습니다. 일반적으로 안정적인 배당을 지급하는 기업들의 평균 배당수익률을 3%에서 5% 정도로 가정해 볼 수 있습니다.
월 목표금액이 200만 원 정도라면 배당수익률 4~7%일 때,
4%일 때 5억
7%일 때 7억 정도 있어야 합니다.