꼭 들어나야 되는 보장성보험이 있나요?

Question

40대초반인 직장인입니다.

현재 실손의료보험, 암특약종신보험, 적립식간병보험,운전자보험(민식이법)을 가지고 있는데 꼭 필요한 보험이 있을까요? 있다면 보장금액대가 어느 정도선이 좋은지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요? 12년경력보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!

• 큰병(3대질병)진단비 (필수)

  - 암진단비

  - 뇌혈관질환 진단비

  - 허혈성심장질환 진단비

• 수술비 (반복보장) (필수) :

  - 통합수술비 / 종수술비

  - 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)

• 상해보장 (필수)

  - 상해보장은 상해수술비 와

  - 상해후유장해로 준비

• 일상생활배상책임보장 (필수)

  - 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!

• 운전자보험 (운전하신다면 선택)

  - 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.

이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^

지금 없는 부분을 추가 하신다고 하더라도

보험료는 5만~10만원사이로 준비하시면 됩니다.

추가로 조금 설명을 드리자면,

● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!

왜냐면?

- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!

[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]

어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!

현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!

"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"

라고 하실수도 있는데요!

실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!

(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!

(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!

: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!

솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데

나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.

더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다.

"그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"

* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!

* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!

보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에

+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건

요런 조건으로 하면 되는거죠!

● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!

요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!

보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까

좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!

꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!

뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!

(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)

사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!

그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!

(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)

요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!

걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..

치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ

3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에

다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는

통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!

처음 말씀드린 실손보험과

노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면

보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)

내가 할수 있는것보다

너무 크거나 비싸게 가입한다면

중간에 해지할 확률이 높아집니다!

정말 정말 중요한건!!!

내가 보험료가 부담되면 안된다는 것 !!

이점 꼭 기억해 주세요^0^/

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장 질환 보험 중 뇌질환 보험에 대해 간단하게 설명드리겠습니다.

뇌혈관 질환을 크게 3가지로 분류하자면

뇌혈관이 터지는 뇌출혈, 뇌혈관이 막히는 뇌경색 그리고 이 둘을 포함하는 것이 뇌졸중입니다.

그리고 통계상 뇌출혈보다 뇌경색이 발병 확률이 높습니다.

그래서 뇌혈관 질환에 가입하실 때 뇌졸중이 보장이 되는지 아니면 최소한 뇌경색이 보장이 되는지 반드시 체크하셔야 합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

고객님들 보장분석을 해보면 거이다 암진단금이 부족합니다 또한 뇌혈관진단비나 허혈성진단비는90프로이상 없으십니다 암진단비는 최소1억으로 해두시는게 좋으시구요 뇌혈관진단비나 허혈성진단비 특약도 가입이 되있는지 확인해 보시길 바랍니다 감사합니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보통 의료실비와 운전자를 제외 하고는 중복 보상

이 가능하십니다 운전자는 보통 부상위로금 14급

담보를 가장 중요시 여기며 보험사 최대금액이 50

만원이니 잘확인 해보시기 바랍니다

또한 암보험은 보통 비갱신형과 갱신형을 병합하여

준비하고 있습니다 인당 한분당 가입금액은

법적으로 2억5천까지 가입 가능하시며 보통 자동갱신형 납입면제 기능포함 일반암 진단비 1억으로

많이 준비하고 있으며 뇌혈관 심혈관 특약과

상해 입원일당 질병입원일당 각종수술비 특약으로

부족한 부분을 채우신다 보면 되겠습니다

보험은 건강 하실때 저렴하게 가입 할수 있는

특징이 있습니다

잘 설계 하시길 바랍니다 감사합니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

간단하게 답변 드리자면

우선 기본적인 실손 . 종합보험 . 운전자 상해 .암뇌심. 이렇게 세팅을 하시는것이 좋습니다 .

실손은 이하생략 .

종합보험의경우 비갱신형을 추천드리고 수술비 .입원이등 잡다한 담보들을 채우시면 됩니다 .

운전자 상해의경우 이또한 비생신형에 상해사망 .후유장애 조금 챙기시고 나머지 운전자담보외

상해담보 적당히 넣어주세요

암.뇌.심 의경우갱신형으로 나이에 맞춰 갱신형태를 조율 해야합니다 .

이렇게만 가입시 가장 최적의 보험료로 가입 하실수 있습니다 .

종합으로 수술비 위주

(나중 실손이 비싸질경우 유지를못합니다 .그로인해 수술이나 특정 문제가 발생시 충당하기위하여 가입을 합니다 ).

운전자는 법률 담보도 있지만 아주 조금이고 배상책임보험 ,화재벌금 등등 그외 상해 부수적 담보들이 많습니다 .

제가 추천드리는것은 이런겁니다 .

그런데 이미 가지고 계신게 있으시면 종합보험 비갱신으로 수술입원특약을 추가하시기 바랍니다 .

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보장성보험은 잘되어있네요

이제는 노후대비 저축성보험이

필요할듯합니다

연금준비하세요

요즈음

5프로단리 확정 DGB도 좋구요

달러 환차익 챙길수 있는

푸르덴션생명 달러연금도

추천해드리고싶네요

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김선미 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

꼭 필요한 보험은 잘 갖고 계시네요 암보장은 1억을 권유해 드리고 뇌혈관질환과 심혈관질환 이 없네요 뇌혈관질환(뇌졸증 뇌출혈포함) 심혈관질환(급성심근경색 포함)을 권유드립니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

한국인의 3대 사망원인인 암,뇌,심 진단비와

각종 질병 수술비

후유장해와 배상책임을 가입할수있는 종합보험을 준비하시는게 좋습니다

보장금액은 많으면 좋겠지만 그러면 보험료가 비싸니

보험료를 먼저 정하시고 특약들을 구성하시는걸 추천드려요~!!

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 중요한 실손의료비는 잘 준비되어 있습니다. 암보험은 있으시지만 뇌혈관,허혈성 2대질환은 없으시기에 보완을 해주시는 게 좋습니다. 특히 암보험이 종신보험에 들어져 있으시기에 보장범위가 낮으실 수 있습니다. 암,뇌,심장 3대질환의 경우 보장범위가 넓은 손해보험사 상품으로 가입을 추천 드립니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종형 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보장은 크게 실비, 사망보험금, 3대진단금, 입원수술비 정도가 기본으로 보시면 되시고

사망보험금은 연봉의 2~3배, 3대진단금은 5천이상 입원비 5만이상 이정도면 괜찮으실거 같아요

똑같은 보험료와 납입기간 대비 월급의 5~10% 수준을 유지하시고 개인적으로 보강하고 싶으신부분을 맞추시면 되세요

보험은 정답은 없구요 싸고 비싸다기 보단 보장금액 납입기간 보장기간 납입형태에 따라 보험료가 달라지기 때문에

나의 상황에 맞게 조율하시는게 좋으실거같아요~

여유가 되시는 많을수록 좋죠~실비를 제외한 나머지 보험들은 정액보상개념이기때문에 중복으로 보상가능하거든요

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

물가상승에 따라 금전적 가치가 계속 떨어지기에

내가 사회생활하는동안 큰금액들어가는 병원비정도만

보험으로 준비하면 되겠습니다.

기본적으로 실비 ㅡ암or3대질병

이렇게 추천드리며

동일 가격대비

진단자금을 좀 적게줘도 보장이다양한게 좋다하시면

종합보장형종신보험을 가입하셔서

암을 포함한 3대 혹은 5대 질병 진단시 사망자금에서

선지급해주는 보험가입하시는게

금전적으로 저렴할듯합니다

암ㅡ5천 30년납 100세만기 30세기준 7~9만원

65세시점 환급금 50~70프로수준

종신형종합ㅡ23가지 질병 5천보장

30년납 만기는 종신ㅡ30세기준 11~15만.

65세시점 해지환급금 백프로 이상

저같은경우는 실비와 종합보험 딱 2개 가지고있고

자잘한 입원비 같은건 일부러넣지않았습니다.

월보험료 15만원내고 나머지 저축,연금보험안들고

주식투자하고있습니다.

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김영복 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

상당히 준비를 잘 하셨습니다.

실비, 상해 , 운전자, 질병을 알맞게 준비 하신 듯 합니다.

굳이 필요한 보험이 있다면 치매 보험과 치아보험 정도 입니다.

이 두 보험도 필수는 아니니 필요하신 경우 설계를 받아 보시는 것을 추천 드립니다.

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김인섭 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

살아가면서 꼭필요한보험은

1.실손의료비보험

2.암진단금

3.뇌혈관진단금

4.허혈성심질환진단금

이정도만 준비하셔도 충분합니다

여유가 되신다면 약간의 수술비를 준비하시면되고

운전하시면 운전자보험 준비하시고 교통사고 처리지원금6주미만담보은는꼭 넣으시고요

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