암뇌심장 보험 가입시 갱신/비갱신형 중 뭐가 유리할까요?

Question

만26세 남자입니다 암뇌심장 보험 가입을 고려중인데 갱신형/비갱신형이 있더라구요. 비갱신형은 더 어릴때 어린이보험 등으로 들었어야하나 싶은데.. 현재 나이 고려하면 어느쪽이 유리할까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!

● (갱신보험) 이란?

갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.

그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서

보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!

갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)

갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!

(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )

● (비갱신보험) 이란?

내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!

보험사에서는 보험료를 계산 합니다.

(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)

그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.

예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!

갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!

갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서

월보험료는 좀 부담될 수 있죠!

갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?

뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!

● (갱신)

예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때

- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!

30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.

60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!

갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!

반면

● (비갱신)

- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!

30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.

60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!

80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!

고객의 입장에서 봤을때

- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며

길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.

- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!

저는

평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!

만약,

주된보험이 있고 보조수단으로

짧은 기간동안만 큰 보장을 받고자 한다면 "갱신"을 추천드립니다!

(한창 일해야 하는 젊은 부모에게 맞는거죠)

이렇게 갱신과 비갱신을 적절하게 사용하신다면 최고의 효율을 보실 수 있을거예요^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.

무엇이 더 좋다고 말씀드리기는 어렵고 차이점이 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.

암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.

암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.

고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.

보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.

그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

26세이시라면 지금도 어린이보험이 가입 가능하신 나이 입니다. 어린이보험은 30세까지 가입이 가능하세요.

아직 젊으시고 어린이보험도 가입이 가능하시기 때문에 비갱신형으로 가입하시는게 훨씬 더 유리하세요. 물론 갱신형보험도 장점이 있으나 확률상 비갱신형을 더 추천드립니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입시 갱신형 보다는 비갱신형으로 가입하시는게 더좋습니다.

갱신형은 최초 가입시점에 보험료는 비갱신형에 비해 저령하지만,

갱신시점에 보험료가 인상이 되어 부담이 늘어납니다.

지금 나이도 많은 편이 아니니 비갱신형으로 최대한길게 가입하세요.

참고로 암보험 가입시 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시길 권해드립니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 갱신형 보험은 일정기간(보통 1년, 3년, 5년)마다 보험료를 재산출해서 책정하는 보험입니다.

갱신형 보험은 가입 초기에는 비갱신형에 비해 보험료가 저렴하므로 보험사들이 판매하기 수월하여 적극 추천하고 많은 소비자들도 선호합니다. 그러나 가입 후 특정 기일이 경과된 후부터 보험료가 비갱신형 보다 비싸지기 시작하고 그 후부터는 급격히 인상되는 단점이 있습니다.

갱신주기는 실손의료비처럼 1년이 주기인 것도 있고, 3년 이상인 것도 존재합니다. 갱신할 때마다 보험료가 인상되어 일정기간후에는 계약 유지가 어려울수 있습니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

비갱신형으로 많이 가입합니다.

- 갱신형은 보장기간동은 계속 보험료를 내야 합니다.

그런 이유로 젊은분일수록 갱신 보다는 비갱신형으로 많이 가입하구요.

손해보험사 / 순수보장형 / 비갱신형 정도만 맞춰 준비해도

크게 잘못된 보험을 가입할일은 없을꺼에요.^^

좋은 결과 있길 바랍니다.

추가적으로 문의사항 있으시면 프로필을 통해 질문 남겨주세요.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

당연히 비갱신형으로 진행하시고 혹시나 젊을때 더 보장받기를 원하시는 경우만 갱신형을 조금 보완해두시면 좋을 듯 합니다.

어린이보험으로 가입해두시면 좋을 듯 합니다. 다만 본인 직업군이 위험등급으로 내려갈 가능성이 있다면 생명보험으로 해두시길 권해드립니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

비갱신형은 더 어릴때 어린이보험 등으로 들었어야하나 싶은데

라고 했는데요. 충분히 어린 나이고 어린이보험으로 비갱신으로 가입하면 누구보다 저렴하게 가입 하실 나이 입니다.

30세전까지는 내가 잘 가입했구나~ 라고 생각하면 됩니다. 저같은 경우는 35세에 가입해서 좀 아쉽긴 했는데

30세 전이라면 좋게 잘 가입하실수 있어요 !

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 26세이시라면 어린이보험으로 비갱신이 유리합니다.

나이가 젊은데 갱신형으로 한다면 현재는 보험료가 저렴할 수 있지만,

향후 보험료 인상에 대해 크게 부담될수 있으므로 젊으신 분이라면 갱신보단 비갱신을 추천드립니다.

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추가 상담이 필요하시면 연락주세요~

감사합니다. 박성현 "하하파파보험"블로그 운영자(7년째 온라인영업중...!!) 입니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 갓 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

20대 이시고 건강조건에 문제가 없다면 당연히 갱신보다 비갱신형이 훨씬 유리 합니다. 일단 말씀하신 암,뇌,심장 3대 진단자금은 지금보다 나중에 더 발병확률이 높은데

지금 몇만원으로 비갱신으로 평생 보장 받을 수 있는걸

필요없다고 아깝다고 나중으로 미루면 당연히 보험료가 몇배로 오를 확률이 큽니다.

그만큼 나가는돈이 많이집니다.

지금 제대로 준비 하셔야 나중에 불가피한 큰 지출을 막을 수 있이니 준비는 비갱신으로 제대로 하시길 권해드립니다.

Answer 11

보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

제 40~50대 고객분들도 비갱신 보험료를 선택하는 경우가 많으신데요.

바로 경제활동의 정년에 따른 보험료 부담을 생각하시기 때문입니다.

산출방식에 대해 좀 더 자세히 말씀드리고 이해하시는 것이 중요합니다.

갱신이란, 재산정된다는 의미인데요.

시간이 지나면 자연스럽게 나이가 늘어나고 그에 따라 각 종 위험률이 늘어나므로 갱신시 보험료가 인상이 되게 됩니다.

예외는 실손(실비)의 경우 태어난 직후 신생아의 보험료가 위험률이 반영되어 유아보다 높습니다.

이렇게 갱신이 반영 되어 납입할 보험료를 환산하여 미리 일정기간동안 일정한 보험료를 내는 것이 비갱신 보험료입니다.

비갱신형을 추천드리는 이유는 납입여력과 직접적인 관련이 있습니다.

정년이 지나 은퇴를 하고 연금 및 저축을 통한 노후를 보내야 할 시기에 가장 비싼 보험료를 낸다고 생각해 보세요.

정말 보험이 필요하고 병원에 갈 일이 많아지는 시기에 부담이 가겠죠?

그래서 경제활동을 하는 시기에 20년~30년 동안 평생 납입할 보험료를 미리 내고 계속적인 보장을 받는것에 목적이 있습니다.

물론 5,60대 분들의 솔루션을 제공 할 때 갱신형 상품도 복층설계 해드리는 경우도 있습니다.

의뢰인의 연령, 상황, 월납입여력 등을 종합적으로 고려하여 컨설팅하기에 갱신과 비갱신이 좋다 나쁘다 할 수 없습니다.

마지막으로 갱신형의 장점은 연령이 낮을 수록 보험료가 저렴하다. 단점은 보험료가 계속적으로 상승한다.(종신토록)

비갱신형의 장점은 일정한 보험료를 낸다. 단점은 연령이 낮을 수록 갱신형 보험료보다 비싸다.

보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.

세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 맞는 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.

상담을 원하시면 언제든지 도와드리겠습니다.

Be on your side, 정재환 전문가였습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임현진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료 변동이 없는 비갱신형 보험으로 추천드립니다.

갱신형이 비교적 저렴하나 추후 갱신시 보험료가 크게 상승 될 수 있으며

보험료가 상승되어 부담이되어 다시 비갱신형으로 변경을 희망하여도

해당시기에 가지고 계신 병력등으로 인하여 가입이 제한이 될 수도 있습니다.

갱신형은 비갱신형으로 부담되지 않는 선으로 먼저 준비하시고 추후 보장이 더 필요하실때 갱신형으로 보완한다는 개념으로 가져가시는게 좋습니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이미희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

26세라면 젊으신데..젊은 나이에 가입하시려면 비갱신형이 좋습니다.

나이가 젊을때는 보험료도 저렴하고 만약에 납부중 무슨 일이 있더라도 납입면제 기능도 있기 때문입니다.

갱신형이 당장은 보험료가 매우 저렴한것 같지만 갱신형은 갱신주기에 따라서 보험료도 올라가며 평생 납부해야하는데 50세가 넘어가면서는 보험료가 많이 올라가거든요. 젊을땐 보장받을게 별로 없다가 나이들어 정작 보장받아야할 때 유지하지 못하는 경우가 생기기도 하거든요.

이왕이면 지금은 비싼듯 하지만 비갱신형을 하시는게 좋을듯 합니다.

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신형은 보험료가 저렴하다는 장점이 있지만

100세까지 계속해서 납입해야하며

갱신될때마다 보험료가 오르기때문에 지금 당장은

괜찮겠지만 노년기에는 유지하시기 힘들거에요

현재 젊은 나이기때문에 비갱신형으로 준비하여

수입이 있을때 20년 납입하시고 노년기에는

보장만 받으시는것을 권해드립니다

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동숙 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

지금 나이가 어리신편이니 손해보험사 어린이보험으로 비갱신형으로

가입하시면 되세요.

보장성보험은 일단 비갱신형으로 기본 보장읗 세팅하고

추가로 보장의 크기를 더 늘리고 싶으시다면 20~30년 갱신형으호

추가 가입하시는걸 추천드립니다.

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이슬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

3대질병진단금(암,허혈성(심장혈관),뇌혈관) 중심으로 가입하시면됩니다.진단금의 경우는 최초1회 보장인데 처음부터 비싸게 가입하시는것보단 연령에 따라 갱신형으로 가져가시는것도 추천드립니다.궁금하신점이 더 있으시다면 문의주세요!https://open.kakao.com/o/s8wGzw3b

Answer 17

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신형은 평생납입해야하고 나이가 들면 들수록 손해율이 높아져 보험료도 오릅니다 갱신형은 보통 50대분들부터 추천드리구요

20대분이시라면 무조건 어린이보험이 유리하십니다 비갱신형은 납입기간이 정해져있고 납입기간까지 납부를 다하시면 만기까지 보장만 받으시면되는거라 노후준비도 됩니다^^

Answer 18

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 손선영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

당연히 비갱신이죠~ 보험료만 보면 갱신이 많이 저렴했을텐데 결국엔 비갱신으로 다시 리모델링하시게 될거에요. 너무 부담되지 않는선에서 비갱신으로 하시고, 더 많은 진단금을 원하시면 갱신형으로 추가구성을 하시면 됩니다.